Дело №2-54/2023
УИД 87RS0002-01-2023-000020-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 марта 2023 года пгт. Беринговский
Анадырский районный суд Чукотского автономного округа в составе:
председательствующего судьи Шавровой Н.Е.,
при секретаре Масловой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Свои требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью. Согласно данному заявлению заёмщик согласился с Условиями кредитования и взял на себя обязательства исполнять их. На основании чего между банком и заёмщиком в соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ заключена сделка кредитования № о предоставлении заёмщику кредита в размере 3 500 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку, предусмотренную п. 3 кредитного договора. ФИО1 добросовестно исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, но впоследствии стала допускать нарушение принятых на себя обязательств в части сроков и сумм гашения кредита и уплаты процентов. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 прекратила предпринимательскую деятельность. ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заёмщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (и расторжении договора), однако, данное требование оставлено ФИО1 без исполнения. Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 624 827 рублей 42 копейки, в том числе просроченные проценты за кредит – 129 074 рубля 20 копеек, просроченная ссудная задолженность – 2 495 753 рубля 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 324 рубля 14 копеек.
Ответчик в своём заявлении, поступившем в суд 29.03.2023, исковые требования ПАО Сбербанк признала в полном объёме.
Истец и ответчик, надлежащим образом уведомленные о дате, времени и месте рассмотрения дела в зал судебного заседания не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора» в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 3, 4).
Пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентировано, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Положениями статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункт 1 статьи 845, пункт 1 статьи 846, пункт 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 статьи 810 и пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Право требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором, закреплено статьёй 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьями 1, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно материалам дела ФИО1 была зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя в период с 30 марта 2018 года по 27 сентября 2022 года (л.д.81-83).
Согласно пункту 1.2 Общих условий кредитования по продукту «Оборотный кредит» для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее по тексту – Общие условия) заключение договора между банком и заёмщиком осуществляется путём присоединения заёмщика к настоящим условиям кредитования в соответствии со статьёй 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Присоединение производится путём подписания заявления подписью Заёмщика в структурном подразделении Банка.
Индивидуальные условия кредитования Заёмщика указываются в Заявлении (пункт 1.4 Общих условий).
Пунктом 1.7 Общих условий регламентировано, что договор вступает в силу с даты принятия Банком подписанного Заёмщиком Заявления, указанной в отметке Банка и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по договору (л.д.15).
Пунктами 3.1, 3.2, 3.3 Общих условий определено, что Банк обязуется предоставить Заёмщику кредит на цели, указанные в Заявлении, а Заёмщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами указанными в Заявлении. Выдача Кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счёт Заёмщика, открытый в подразделении Банка, на основании распоряжения. Исполнение обязательств по Договору в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита (оборотная сторона л.д. 16).
Как следует из материалов дела, 16 апреля 2021 года индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Оборотный кредит» (далее по тексту – Заявление), которым подтвердила своё согласие на открытие банковского счёта № и зачисление на него суммы кредита в размере 3 500 000 рублей для развития бизнеса, тем самым, заключив кредитный договор №. Данное заявление принято банком ДД.ММ.ГГГГ, о чём имеется отметка банка, срок возврата кредита определён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-9).
Пунктом 3 данного Заявления предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов в размере 16% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования под 17% годовых.
Согласно условиям кредитования кредит погашается аннуитетными платежами (пункт 7 Заявления).
Таким образом, суд полагает установленным тот факт, что подписывая данное Заявление, сторонами договора было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования.
На основании заключенного договора ответчику ФИО1 истцом, путём единовременного зачисления на открытый на её имя счёт №, были предоставлены денежные средства в сумме 3 500 000 рублей, что подтверждается копией распоряжения на предоставление кредитных средств/открытие лимита от ДД.ММ.ГГГГ, копией платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № и копией выписки по операциям на счёте (специальном банковском счёте) (л.д.13, 24, 26-73).
Согласно представленным истцом расчетам, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 624 827 рублей 42 копейки, в которую входит: просроченная ссудная задолженность – 2 495 753 рубля 22 копейки, просроченные проценты за кредит – 129 074 рубля 20 копеек (л.д.75-76, 78-79).
Данный расчёт судом проверен, ответчиком не опровергнут, контррасчёта не представлено. Оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется. Доказательств оплаты задолженности в ином размере ответчиком не заявлено.
В соответствии с пунктами 6.5, 7.5 Общих условий, банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору, а заемщик обязан по требованию Банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении Банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользования кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, указанных в п.6.5 Условий кредитования (л.д.20-21).
ДД.ММ.ГГГГ в виду образовавшейся просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № (л.д.4).
ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что платежи в счёт погашения задолженности ФИО1 производились не в полном объёме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности, истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ФИО1 без исполнения (л.д.87-88).
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк правомерно предъявлен иск к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.
Согласно части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Частью 4.1 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.
Поскольку признание данного иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает права и интересы других лиц, суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, которой последствия признания иска разъяснены и понятны.
Разрешая вопрос о распределении судебных расходов между сторонами, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу пункта 1 части 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей размер государственной пошлины равен 13 200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей, но не более 60 000 рублей.
При подаче настоящего иска, истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 324 рубля 14 копеек (л.д.134).
Согласно абзацу 2 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.
Таким образом, учитывая то обстоятельство, что ответчиком исковые требования признаны в полном объёме, до вынесения решения судом, истцу подлежит возврату из бюджета Анадырского муниципального района Чукотского автономного округа 70% государственной пошлины, уплаченной за подачу иска по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 14 926 рублей 90 копеек, в порядке подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации. Государственная пошлина в оставшемся размере, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежит возмещению ответчиком.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 624 827 (два миллиона шестьсот двадцать четыре тысячи восемьсот двадцать семь) рублей 42 копейки, из них:
- просроченная ссудная задолженность – 2 495 753 (два миллиона четыреста девяносто пять тысяч семьсот пятьдесят три) рубля 22 копейки,
- просроченные проценты за кредит – 129 074 (сто двадцать девять тысяч семьдесят четыре) рубля 20 копеек,
а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 397 (шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 24 копейки.
Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» из бюджета Анадырского муниципального района Чукотского автономного округа государственную пошлину в размере 14 926 (четырнадцать тысяч девятьсот двадцать шесть) рублей 90 копеек, уплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ через Дальневосточный Банк ПАО Сбербанк за подачу искового заявления к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Чукотского автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через постоянное судебное присутствие Анадырского районного суда в поселке городского типа Беринговский Чукотского автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.Е. Шаврова