Решение по делу № 2-1673/2025 от 16.12.2025 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2025 года пос. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Гусевой В.В.,

при помощнике судьи Булдиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1673/2025 (УИД 71RS0015-01-2025-003358-15) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование требования указав, что 04.04.2023 между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк передал ответчику кредит в сумме 795718, 04 рублей, под 18,9 % годовых на 84 месяцев, исполнив свои обязательства в полном объеме. Во исполнение условий договора заемщик должен был полностью исполнить свое обязательство по уплате суммы задолженности путем выплаты ежемесячных платежей. Свои обязательства по данному договору ФИО2 надлежащим образом не выполнил. На случай нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов п.13 договора, с которым ответчик был ознакомлен и согласен, предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере, соответствующем ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора за каждый день нарушения обязательств.

По вышеуказанному кредитному договору банк является залогодержателем принадлежащего ответчику недвижимого имущества в виде квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, на основании кредитного договора № и договора залога № от 04.04.2023, заключенного банком с ФИО2, залоговая стоимость предмета залога составляет 1138500 рублей.

Поскольку свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, истец просил расторгнуть кредитный договор № от 04.04.2023, взыскать задолженность по кредитному договору в размере 755363, 12 рублей, из которых 676585, 06 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12441, 12 рублей иные комиссии, 49646, 36 рублей – просроченные проценты, 11799, 42 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 22,19 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4083 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 785, 97 рублей – неустойка на просроченные проценты, взыскать с ответчика в пользу банка проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 21.07.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу банка неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с 21.07.2025 по дату вступления решения суда в законную силу, и обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость в размере 1138500 рублей, соответствующую залоговой.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом согласно адресной справке от 21.08.2025, причины неявки не сообщил, письменных заявлений не представил.

Третье лицо, привлеченное к участию в деле, ОСП Ленинского района УФССП России по Тульской области, судом извещалось надлежащим образом, представителя не направило в судебное заседание.

Пунктом 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте настоящего судебного заседания.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Ленинского районного суда Тульской области в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» leninsky.tula.sudrf.ru в соответствии с требованиями ч.7 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела по существу в отсутствие указанных лиц.

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 04.04.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк передал ответчику кредит в сумме 795718, 04 рублей, под 18,9 % годовых на 84 месяцев, исполнив свои обязательства в полном объеме. Во исполнение условий договора ФИО2 должен был полностью исполнить свое обязательство по уплате суммы задолженности путем выплаты ежемесячных платежей.

Со своими правами и обязанностями заемщик ФИО2 был ознакомлен в момент подписания кредитного договора, что подтверждается его подписью.

Изложенное свидетельствует о том, что заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 договор по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.

Данных о том, что указанная сделка была совершена ее участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон договора, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконной, по делу не установлено.

Из представленных истцом документов усматривается, что ПАО «Совкомбанк» выполнил свои обязательства перед ФИО2 по кредитному договору в полном объеме, предоставив последнему денежные средства в размере 795718, 04 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В ходе рассмотрения дела установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на 20.07.2025 задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 755363, 12 рублей, из которых 676585, 06 рублей – просроченная ссудная задолженность, 12441, 12 рублей иные комиссии, 49646, 36 рублей – просроченные проценты, 11799, 42 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 22,19 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 4083 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 785, 97 рублей – неустойка на просроченные проценты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, требованиями закона, и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.

На момент разрешения спора судом задолженность по кредитному договору и процентам за пользование кредитом заемщиком не погашена, что свидетельствует о нарушении заёмщиком положений ст.819 ГК РФ и кредитного договора № от 04.04.2023.

Из условий договора следует, что на сумму займа начисляются проценты в размере 18,9% годовых.

При определении периода начисления процентов, суд учитывает, что в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

С учетом того, что доказательства возврата суммы займа ответчиком не представлены, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика процентов по договору по состоянию на 20.07.2025 согласно исковому заявлению и представленным истцом расчетам. Проверяя правильность начисления и расчета процентов, суд с учетом установленной договором процентной ставки признает верным размер ежемесячной задолженности по процентам.

Проверяя обоснованность требований истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков внесения суммы основного долга и процентов, суд установил, что согласно п.13 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и процентов заемщик взял на себя обязательство уплатить неустойку в размере, соответствующем ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора за каждый день нарушения обязательств.

Проверяя расчет неустойки, суд приходит к выводу о правильности вычислений с учетом размера неустойки, предусмотренной договором, и количества дней просрочки. Основания для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ отсутствуют.

Таким образом, в судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2, являясь заемщиком по кредитному договору № от 04.04.2023, взятые на себя обязательства в установленном порядке не исполнил, в результате чего у него перед ПАО «Совкомбанк» возникла задолженность.

Возражения по поводу неисполнения ответчиком обязанности по передаче указанных денежных средств в собственность ПАО «Совкомбанк» от ответчика не поступили.

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу п.1 ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч.2 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Частью 1 ст.341 ГК РФ установлено, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу положений ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.18 кредитного договора № от 04.04.2023 и договора залога № от 04.04.2023 обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, право собственности залогодателя зарегистрировано ЕГРН.

Как следует из ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда. В силу ст.54 Закона суд указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 Федерального закона способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Предусмотренных ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» оснований отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по ипотеке, не имеется.

Судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, период просрочки исполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения с иском превышает 3 месяца, а размер задолженности превышает 5% от размера оценки предмета залога. Данных, свидетельствующих о прекращении залога, предусмотренных ст.352 Гражданского кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик не исполняет своих обязательств перед банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий договора, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить полностью, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество.

Разрешая вопрос об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, суд принимает согласованную сторонами в п.3.1. договора ипотеки залоговую стоимость в размере 1138500 рублей.

Согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик нарушил существенные условия договоров, так как не исполнил взятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований в части расторжения договора.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 22.07.2025 на сумму 40107, 26 рублей, что соответствует размеру госпошлины, исчисленной за требование имущественного характера, подлежащего оценке в сумме 755363, 12 рублей, а также требованию неимущественного характера – расторжение кредитного договора. Учитывая, что при подаче иска истцом не была оплачена госпошлина за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – обращение взыскания на заложенное имущество, сумма в размере 20000 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход муниципального образования г. Тула.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.04.2023, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 04.04.2023 по состоянию на 20.07.2025 755363, 12 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 40107, 26 рублей, а всего 795470 (семьсот девяносто пять тысяч четыреста семьдесят) рублей 38 коп.

Взыскивать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***> проценты за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 676585, 06 рублей по ставке 21, 65 % годовых за период с 21.07.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскивать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ОГРН <***>, ИНН <***> неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора за каждый день просрочки, начисленную на сумму основного долга в размере 676585, 06 рублей за период с 21.07.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1138500 (один миллион сто тридцать восемь тысяч пятьсот) рублей.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <данные изъяты>, в доход муниципального образования г. Тула государственную пошлину в размере 20000 (двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Ленинский районный суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено 16.12.2025.