ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года г.Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Сосновской О.В.,

при секретаре Приваловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г.Пенза гражданское дело № 2-1970/2023 по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в Первомайский районный суд г.Пензы с названным выше иском к ФИО1, указывая на то, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили 07.10.2011 кредитный договор №2724198676, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 85000 руб., а ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) ФИО1 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Согласно выписке/справке счета, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили 12.05.2015 договор уступки прав требования (цессии) №49120515, по условиям которого права требования ООО «ХКФ Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения №1 к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 105 464,01 руб. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Также ФИО1 не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами кредитного договора или его условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении кредитного договора. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. В связи с чем, считает, что вправе требовать от должника исполнения обязательств по возврату задолженности, образовавшейся по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась и на 24.08.2023, составляет 105 403,23 руб. с учетом поступления денежных средств в счет погашения задолженности в ООО «АФК» в размере 60,78 руб. Просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 в размере 105 403,23 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 24.08.2023 в размере 175059,94 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 24.08.2023 в размере 57734,93 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25.08.2023 по дату вынесения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда; расходы по госпошлине в размере 6582,00 руб., почтовые расходы, связанные с направлением искового материала ответчику и 3 лицу в размере 240,60 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.52), не явилась, будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела. В исковом заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства (л.д.5-6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался по месту регистрации надлежащим образом – судебными извещениями с уведомлениями. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с истечением срока хранения.

Суд с учетом положений ст. 117,118 ГПК РФ считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещался надлежащим способом, о причинах неявки суд не известил.

Суд, с учетом мнения представителя истца, изложенного в исковом заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителей истца и третьего лица в порядке заочного производства, порядок и последствия которого представителю истца известны и понятны.

Исследовав материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статья 310 ГК РФ устанавливает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.ч. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Материалами дела установлено, что 07.10.2011 ФИО1 обратился к ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте (л.д.13) По смыслу ст. 435 ГК РФ указанная заявка рассматривается как оферта клиента о заключении кредитного договора. Банк принял предложение ответчика, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту к текущему счету ... следовательно, между сторонами был заключен договор об использовании карты с лимитом овердрафта, в рамках которого заемщик получил возможность совершать операции за счет предоставляемых банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) 85 000 рублей.

Указанный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей, помимо заявления, тарифного плана Карта (л.д.16) и Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д.18-20).

По условиям тарифного плана: льготный период - до 51 дня; процентная ставка по кредиту – 24,9% годовых; минимальный платеж – 5% от лимита овердрафта, расчетный период 1 месяц, платежный период – 20 дней; комиссия за операцию получения наличных денежных средств в собственных банкоматах банка – 5% от суммы снятия, но не менее 199 руб., а в кассах и банкоматах других банков – 5% от суммы снятия, но не менее 249 руб.

Ответчик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, при этом указанный договор соответствует требованиям, предусмотренным статьями 779 - 781, 819, 820 ГК РФ, а также принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 ГК РФ.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку договор между банком и ФИО1 был заключен в надлежащей форме, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, у ответчика возникла обязанность, установленная ст. 819 ГК РФ, по возврату денежной суммы, уплаты процентов на неё и соответствующих комиссий и неустоек и в случае просрочки исполнения обязательства.

Из выписки по счёту следует, что возврат кредита ФИО1 производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по картам предусмотрен штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 руб., 2 календарных месяцев – 1000 руб., 3 календарных месяцев – 2000 руб., 4 календарных месяцев- 2000 руб., за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

В связи с нарушением обязательств по договору ФИО1 был начислен штраф.

Согласно расчету истца (л.д.8), задолженность ФИО1 по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 составляет 105 403,231 руб., из которых: 84803,03 руб. – сумма основного долга, 13233,06 руб. – проценты за пользование кредитом; 2927,92 руб.- комиссии, 4 500 руб. – штрафы.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, является правильным, поскольку он арифметически верен, соответствует положениям договора и требованиям закона.

Доказательств опровергающих данное обстоятельство в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 в сумме 105 403,231 руб. является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 49120515 (л.д.26-32), по условиям которого право требования по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 передано ООО «АФК». Должник был уведомлен о состоявшейся уступке права требования (л.д. 44).

08.02.2017 мировым судьей судебного участка № 4 Первомайского района г. Пензы выдан судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «АФК» задолженности по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Первомайского района г. Пензы от 29.04.2023 судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

Задолженность по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 ответчиком не погашена до настоящего времени. В связи с чем истец вправе требовать присуждения с ответчика процентов в порядке ст. ст. 395,809 ГК РФ.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Суд соглашается с расчетом истца размера процентов на сумму основного долга в размере 84803,03 руб. за пользование кредитом за период с 13.05.2015 (после уступки прав требования) по 24.08.2023 в порядке ст. 809 ГК РФ в размере 175059,94 руб. и в порядке ст. 395 ГПК РФ в размере 57734,93 руб. (л.д.12, 10-11).

Иного расчета ответчик в суд не представил, от явки в суд уклонился.

Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25.08.2023 по 22.11.2023 (дата вынесения решения) на общую сумму 2772,11 руб., из расчета:

- за период с 25.08.2023 по 17.09.2023 - 84742,25 руб. х 12% х 24 дня/365 = 668,65 руб.;

- за период с 18.09.2023 по 29.10.2023 – 84742,25 руб. х13% х 42 дня/365 = 1267,65 руб.

- за период с 30.10.2023 по 22.11.2023 - 84742,25 руб. х15% х 24 дня/365 = 835,81 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, подлежащие уплате по правилам п.1 ст. 395 ГПК РФ за период с 23.11.2023 по день возврата денежных средств, исходя из ключевой ставки Банка России за соответствующие периоды за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из материалов дела, при предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6582,00 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.3,4).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, то с учетом положений ст.98 ГПК РФ, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по госпошлине в размере 6582,00 руб.

Также истцом понесены почтовые расходы на общую сумму 240,60 руб., связанные с отправлением в адрес ответчика и 3 лица заказных писем с исковыми заявлениями.

Принимая во внимание, что почтовые расходы истца были необходимы и подтверждены документально (л.д.34,48-51), суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца почтовые расходы в размере 240,60 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, главой 22 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации ..., местонахождение: 603087, <...>) задолженность по кредитному договору №2724198676 от 07.10.2011 в размере 105403 (ста пяти тысяч четырехсот трёх) руб. 23 коп., а также расходы по государственной пошлине в размере 6582 (шести тысяч пятисот восьмидесяти двух) руб. 00 коп. и почтовые расходы в размере 240 (двухсот сорока) руб.60 коп.

Взыскать с ФИО1 (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 23.04.2013, местонахождение: 603087, <...>) проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 24.08.2023 в размере 175059 (ста семидесяти пяти тысяч пятидесяти девяти) руб. 94 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 24.08.2023 в размере 57734 (пятидесяти семи тысяч семисот тридцати четырёх) руб. 93 коп.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 25.08.2023 по 22.11.2023в размере 2772 (двух тысяч семисот семидесяти) руб.11 коп.

Взыскать с ФИО1 (... г.рождения, уроженец ..., зарегистрирован по адресу: ...) в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации 23.04.2013, местонахождение: 603087, <...>) проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ 23.11.2023 до момента фактического исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать в Первомайский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г.Пензы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение принято 29 ноября 2023 года.

Судья: ...

...

...