Дело № 2-1172/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 августа 2022 года город Белебей
Республика Башкортостан
Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Савиной О.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Ивановой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее по тексту - ООО «Нэйва») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просят взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 035,29 рублей, в том числе 45 351,01 - основной долг, 112 684,26 рублей - проценты; взыскать с ответчика проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке, предусмотренной договором, с ДД.ММ.ГГГГ (дата следующая за датой расчета цены иска) (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 4 360,71 рублей.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ «Русский славянский банк» был заключен кредитный договор № сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик обязался вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ межу ИП ФИО5 и ООО «Нейва» был заключен договор № уступки прав требований (цессии) на основании которого к истцу перешли права по вышеуказанному кредитному договору. После заключения договора цессии направили ответчику уведомление об уступке права по кредитному договору с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены банком истцу по договору цессии, в связи с чем, необходимо погасить задолженность по кредитному договору. Требование о возврате долга выполнено не было.
Истец ООО «Нэйва» извещены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Представитель в суд не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. При направлении искового заявления заявлено ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя ООО «Нэйва».
Ответчик ФИО1 своевременно и надлежащим образом извещен о дате и времени рассмотрения дела. В судебное заседание не явился. Ранее в ходе рассмотрения дела указал, что задолженность по кредитному договору была погашена им путем внесения единовременного платежа в размере 100 000 рублей. До внесения указанной суммы допустил просрочку; позвонил в банк, утонил сумму, которую необходимо внести для погашения; заявление при погашении не писал. После более он платежи не вносил, поскольку считал, что долг по кредитному договору им полностью погашен путем единовременного внесения суммы. Просил применить срок исковой давности.
Информация о месте времени судебного заседания своевременно размещена на интернет-сайте Белебеевского городского суда Республики Башкортостан.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мнения ответчика, суд рассмотрел дело в отсутствии истца.
Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу положений части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Частью 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном частью 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным данным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Судом установлено и подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания последним заявления-оферты, в соответствии с которым сумма кредита составила 88 466,81 рублей. Срок возврата кредита установлен с момента заключения договора по ДД.ММ.ГГГГ включительно (36 месяцев); ежемесячный платеж 3893,00 рублей№ цель кредита: потребительские нужды, не связанные в предпринимательскими целями. ; процентная ставка – 32,80 % годовых.
В соответствии с указанным заявлением-офертой ФИО1 ознакомлен с Условиями кредитования.
Одновременно с заключением кредитного договора между сторонами был подписан полис страхования от несчастных случаев, стоимость которого составила 9 886,82 рублей.
В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита и /или уплаты процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа.
Согласно Договору уступки прав требования № РСБ-280115-КТ от ДД.ММ.ГГГГ права требования по кредитному договору были уступлены Обществу с ограниченной ответственностью «Контакт –Телеком».
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Контакт –Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО6 и ФИО5 был заключен договор уступки прав требований.
ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО5 и ООО «Нейва» был заключен договор № уступки прав требований (цессии), на основании которого к истцу перешли права по вышеуказанному кредитному договору.
В материалы дела представлены Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК», утвержденные Приказом АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО ДД.ММ.ГГГГ и введены в действие с ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, договор, задолженность по которому просит взыскать истец, заключен между АКБ «РУССЛАВБАНК» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, Условия кредитования физических лиц, представленные истцом, не могут распространяться на заключенный с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор.
Согласно представленного в материалы дела расчета задолженности, сумма долга ФИО1 на ДД.ММ.ГГГГ составляет 158 035,29 рублей, из которых сумма основного долга составляет 45 351,01 рублей, 122 684,28 рублей проценты.
Суд не может согласиться с данным расчетом по следующим основаниям.
Из представленных суду документов следует, что ФИО1 в счет погашения задолженности были внесены платежи ДД.ММ.ГГГГ – 80000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей.
В судебном заседании ответчик ФИО1 указал, что оплатив в указанные даты сумму в общем размере 100000 рублей, полагал, что исполнил обязательства. При этом, не отрицал тот факт, что с заявлением о досрочном возврате кредита в банк при внесении указанных денежных средств он не обращался.
В соответствии с пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.
Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.
Данное нормативное регулирование, предоставляющее заемщику-гражданину право на досрочное погашение суммы долга, вне зависимости от согласия кредитора, носит императивный характер. Право на такое досрочное возвращение кредита заемщиком-гражданином не зависит от усмотрения банка и не может быть им ограничено. Условием реализации данного права является уведомление кредитора о наличии намерения погасить долг. При этом форма данного уведомления гражданским законодательством императивно не установлена, в то же время уведомление о досрочном погашении задолженности должно осуществляться в такой форме, которая позволит однозначно свидетельствовать о воле заемщика на досрочное погашение кредита.
Учитывая, что истцом не представлены Условия кредитования физических лиц, актуальные на момент заключения договора с ФИО1, суд считает необходимым исходить из положений пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Внесенные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ 80000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ 20000 рублей, по мнению суда однозначно свидетельствует об уведомлении заемщика кредитора о досрочном погашении кредита за 30 дней до такого возврата. Как пояснил ответчик, он полагал, что тем самым исполнил обязательства в полном объеме, что, по мнению суда, говорит о том, что действия ФИО1 были направлены на досрочное погашение займа.
Следовательно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 30 дней) в результате внесенный на счет для погашения задолженности денежной суммы ФИО1 погашены проценты в сумме 20291,23 рублей (2464,03 + 2346,44 + 2227,93 + 2335,19 + 2217,87 + 2389,98 + 1990,04 + 2150,25 + 2169,5), основной долг в сумме 14745,77 рублей (1428,97 + 1546,56 + 1665,07 + 1557,81 + 1675,13 + 1503,02 + 1902,96 +1742,75 + 1723,5). Остаток основного долга на ДД.ММ.ГГГГ составил 73721,04 рублей (88466,81 – 14745,77). Оставшаяся сумма от 100 000 рублей - 64 963,00 рублей (100 000 – 20 291,23 – 14 745,77) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежала зачету в основной долг. Тем самым, на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 8758,04 рублей. Размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 8758,04 * 791/365*32,8 = 6225,35 рублей. Размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен составлять 18424,23 рублей, из расчета: 8758,04 * 2341/365*32,8.
Разрешая заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.
Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По условиям кредитного договора ФИО1 обязался ежемесячно вносить в счет погашения задолженности платежи согласно Графику погашения задолженности.
Как подтвердил сам ответчик ФИО1 он в августе 2013 года внес 100 000 рублей на счет, двумя платежами в размере 20 000 рублей и 80 000 рублей. Более платежи в счет погашения задолженности он не вносил, поскольку считал, что задолженность им полностью погашена.
Из внесенных заемщиком денежных сумм банк ежемесячно списывал ежемесячные платежи в счет погашения задолженности. Расчет задолженности произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из графика платежей по кредиту со счета истца, на который были внесены денежные средства в общей сумме 100000 рублей, последнее списание произведено ДД.ММ.ГГГГ в счет исполнении обязательства в сумме 3893,00 рублей. Далее списания не производились. Тем самым, платежи не поступали. Следующий платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3893,00 рублей. Следовательно, с указанной даты, исходя из обстоятельств, изложенных истцом, платежи от ФИО1 не поступали.
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Нэйва» обратилось ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 3 по городу Белебею Республики Башкортостан вынесен судебный приказ по заявлению ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности.
Определением мирового судьи этого же судебного участка от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Копия определения направлена ДД.ММ.ГГГГ.
Настоящее исковое заявление направлено в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в Белебеевский городской суд Республики Башкортостан ДД.ММ.ГГГГ.
Срок, в течение которого осуществлялась судебная защита, составляет 15 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
С учетом данного срока требование по задолженности, образовавшейся до ДД.ММ.ГГГГ, заявлено с пропуском срок исковой давности.
Судом в настоящем заседании установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ всего 100000 рублей, тем самым частично досрочно возвращена сумма займа. Исходя из того, что ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составляла 8 758,04 рублей с учетом вышеуказанных правовых норм и установленных обстоятельств по факту обращению в суд с исковыми требованиями, суд также считает, что истцом пропущен срок исковой давности по основаниям, аналогичным вышеизложенным.
Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Исходя из указанных разъяснений, учитывая, что истцом о взыскании основного долга заявлены по истечении срока исковой данности, суд приходит к выводу об отказе ООО «НЭЙВА» в удовлетворении исковых требований о взыскании основанного долга и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом изложенного, исходя из положений, закрепленных в статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд отказывает истцу во взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Нэйва» (№) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Разъяснить о том, что мотивированное решение будет изготовлено в течение пяти рабочих дней.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Белебеевского городского суда
Республики Башкортостан О.В.Савина
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ