Дело № 2-159/2025

УИД 23RS0016-01-2025-000042-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ейск 31 марта 2025 года

Ейский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Андреева О.В.,

при секретаре судебного заседания Лазареве Р.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО2, третье лицо ПАО «Сбербанк», о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «ТБанк» по доверенности ФИО3 обратился в суд с иском к наследникам ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от дата, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Свои требования мотивирует тем, что дата между ФИО1 и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 69,000 рублей (или с лимитом задолженности).

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору, Заемщиком не исполнены.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Заемщика перед Банком составляет 84 493,60 рублей, из которых: сумма основного долга 71 176,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 12 812,44 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 505,12 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В связи с чем, Банк обратился с настоящим иском в суд и просит взыскать в пользу АО «ТБанк» с наследников умершего заемщика задолженность в размере 84 493,60 рублей, из которых: сумма основного долга 71 176,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 12 812,44 рублей - просроченные проценты; 505,12 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении искового заявления в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает в полном объеме, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Определением Ейского районного суда Краснодарского края от 3 февраля 2025 года в качестве ответчика по настоящему делу был привлечен наследник ФИО1 – мать наследодателя: ФИО2, дата года рождения.

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлена надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщила.

Представитель третьего лица - ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, неявку в судебное заседание лиц, участвующих в деле, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд считает ответчика надлежаще уведомленным о дате и месте судебного заседания, в связи с чем, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу положений подп. 1 п. 1 ст. 8 и п. 2 ст. 307 ГК РФ основанием возникновения гражданских прав и обязанностей является, в том числе, договор.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункта 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитной картой является банковская карта, предназначенная для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (абзац 3 пункта 1.5 названного Положения).

В силу п. 1.8 Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (абзац 5).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Как установлено в судебном заседании, дата ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой №, в котором просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, изложенных в данном заявлении и в Условиях комплексного банковского обслуживания (л.д. 25-58 размещенных на сайте банка - www/tinkoff.ru.

Согласно заявлению-анкете, ответчик просил заключить с ним договор банковской карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - <данные изъяты> (рубли РФ), договор - №, карта – №

В этом же заявлении-анкете указано, что ФИО1 уведомлен о том, что полная стоимость кредита (ПСК) для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 700 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,084% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 34,635% годовых.

Из индивидуальных условий потребительского кредита от дата также следует, что максимальный лимит задолженности составляет – 700 000 рублей, процентная ставка на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% процентов годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 35,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых, полная стоимость кредита составляет 34,635 % годовых.

Из содержания индивидуальных условий следует, что ФИО1 получил кредитную карту. Из содержания выписки по номеру договора № следует, что ФИО1 получил кредитную карту №, активировал ее и совершал расходные операции по ней (л.д. 18-22).

В силу положений п. 3 ст. 420, ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства,; возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его; фактического принятия, а также независимо от момента государственной: регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способы принятия наследства предусмотрены ст. 1153 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено в судебном заседании ФИО1 умер дата.

В силу статьи 17 ГК РФ способность иметь гражданские права и нести обязанности (гражданская правоспособность) признается в равной мере за всеми гражданами. Правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как указано в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 г. № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» также указано, что если на момент разрешения спора о взыскании задолженности по основному обязательству умер как должник, так и поручитель либо должник и поручитель объявлены умершими, наследники должника отвечают перед кредитором солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, а наследники поручителя - солидарно или субсидиарно по отношению к наследникам основного должника в зависимости от условий договора поручительства в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества (статья 365 и пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Как следует из материалов дела и установлено судом, после умершего дата ФИО1 нотариусом Ейского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело №, из которого следует, что поступило заявление о принятии наследства по закону: от матери наследодателя – ФИО2, дата года рождения, зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>.

Свидетельств о праве на наследство не выдавалось.

Вместе с тем, по имеющимся в Филиале публично-правовой компании «Роскадарстр» по Краснодарскому краю, данным, по состоянию на дата, ФИО1 являлся правообладателем объекта недвижимости – помещение, кадастровый №, назначение объекта недвижимости – жилое, виды разрешенного использования объекта недвижимости – жилое, местоположение – <данные изъяты>, площадь 45 кв.м., вид права – собственность, дата государственной регистрации – дата, основание государственной регистрации – договор купли-продажи, выдан дата, ограничении права и обременение объекта – недвижимости – ипотека в силу закона.

Сведений о наличии иного наследственного имущества, принадлежащего наследодателю, сведения о выдаче наследникам свидетельств о праве на наследство, в деле отсутствуют.

Как разъяснено в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника.

Таким образом, ответчик ФИО2 как наследник по закону ФИО1, умершего дата, обратившаяся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, которая совершила действия, свидетельствующие о принятии наследства после смерти ФИО1 обязана отвечать по кредитному обязательству наследодателя перед Банком в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Представителем истца в материалы дела предоставлен расчет суммы задолженности, что подтверждается материалами дела, из которых следует, что задолженность Заемщика перед АО «ТБанк» по договору кредитной карты № составляет 84 493,60 рублей, из которых: сумма основного долга 71 176,04 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 12 812,44 рублей - просроченные проценты; 505,12 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным и соответствующим условиям вышеуказанного кредитного договора.

Доказательств об ином размере задолженности в данной части, надлежащем исполнении обязательств перед истцом, ответчик суду не представил.

Проанализировав, установленные обстоятельства, дав правовую оценку представленным сторонами доказательствам, в соответствии со ст. ст. 309, 310, 450, 807, 809, 819, 1175 ГК РФ, учитывая руководящие разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», и, установив, что заемщик ФИО1 умер, а ответчик ФИО2, оставшееся после умершего наследство приняла, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» о взыскании с наследника ФИО1 - ФИО2 задолженности по договору кредитной карты № в размере 84 493,60 рублей, поскольку стоимость перешедшего к ней наследственного имущества достаточна для погашения испрашиваемой банком кредитной задолженности.

При этом, при определении размера ответственности наследника было учтено наличие обременения (залога, ипотеки) наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» по договору кредитной карты № от дата, № от дата.

Так, согласно претензии кредитора, направленной ПАО «Сбербанк» в адрес нотариуса, остаток долга по ипотечному кредиту составляет 581388,91 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные судебные расходы, пропорционально удовлетворенных исковых требований.

Истцом уплачена государственная пошлина в доход государства в сумме 4 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от дата.

С учетом удовлетворения исковых требований, с ответчика также подлежит взысканию сумма госпошлины в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «ТБанк» к ФИО2, третье лицо ПАО «Сбербанк», о взыскании с наследников ФИО1 задолженности по кредитному договору– удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, дата года рождения, урож. <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу АО «ТБанк» ИНН <***> задолженность по кредитной карты № в размере 84 493,60 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 рублей, а всего взыскать 88 493 рубля 60 копеек.

Копию данного решения выслать не явившемуся в судебное заседание ответчику, в течение трех дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком также заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда, через Ейский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Ейский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ейского районного суда

Краснодарского края О.В. Андреев