Дело № 2-198/2022 .

УИД 58RS0033-01-2022-000339-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2022 года р.п.Тамала

Тамалинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Паншиной Ю.Л.,

при секретаре судебного заседания Егоровой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

Установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершей ФИО11 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что 22 января 2020 года ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Договору присвоен №. Во исполнение заключенного договора заемщику был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Клиент был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты, Индивидуальных условиях (п. 14).

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

К отношениям по договору на выпуск и обслуживание банковской карты применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

ФИО1 умерла 21 января 2022 года. Согласно выписке из ЕГРН на момент смерти ФИО1 на момент смерти принадлежали ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. У банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство, в связи с чем исковое заявление предъявлено к наследственному имуществу. Как видно из материалов дела, обязательства по вышеуказанному договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполняются ненадлежащим образом. По состоянию на 16 сентября 2022 г. сумма задолженности составила 28 929 руб. 21 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 24 728 руб. 41 коп., задолженность по процентам - 4 200 руб. 80 коп. Обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе и по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества. Истец просит взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества ФИО12 задолженность по банковской карте № в размере 28 929,21 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 1 067,88 руб.

Определением Тамалинского районного суда Пензенской области от 10 октября 2022 года в качестве ответчика по гражданскому делу привлечена наследник к имуществу умершей ФИО13 - ФИО2.

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте его проведения извещен. Представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело без участия представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена, согласно письменному заявлению просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, иск признала в полном объеме.

Третье лицо нотариус Тамалинского района Пензенской области ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Информация о движении дела размещена на сайте Тамалинского районного суда Пензенской области http://tamalinsky.pnz.sudrf.ru в разделе судебное делопроизводство.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п.63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», стороны считаются надлежащим образом извещенными о дате и времени слушания дела.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица по имеющимся доказательствам, которые судом признаны достаточными.

Изучив материалы дела и представленные суду доказательства с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании частей 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что потребительский кредит (заем) – это денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 22 января 2020 года ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Клиентом заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Договору присвоен №. Во исполнение заключенного договора заемщику был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование банковская карта №.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты, Индивидуальных условиях (п. 14).

Таким образом, исходя из положений п. 3 ст. 434 ГК РФ документы, оформленные сторонами, а также совершенные ими действия по их исполнению свидетельствуют о соблюдении письменной формы кредитного договора от 22 января 2020 года и о согласовании всех требуемых существенных его условий.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк данные Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя карт ОАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах расходного лимита, с одновременным уменьшением лимита (п. 1.2 Индивидуальных условий и п. 4.6 Общих условий). Лимит задолженности установлен, согласно заявлению, в размере 25 000,00 руб. (п. 1.1 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п. 6 Индивидуальных условий). Согласно разделу 2 «Термины» Общих условий, обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях. Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.8 Общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

К отношениям по договору на выпуск и обслуживание банковской карты применяются правила, установленные для договора займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Свои обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты от 22 января 2020 года истец исполнил, кредитные средства были предоставлены ФИО1, что подтверждается материалами дела. ФИО1 воспользовалась кредитными средствами, но при жизни обязательства по договору в полном объеме не исполнила.

ФИО1 умерла 21 января 2022 года, о чем территориальным отделом ЗАГС Тамалинского района Управления ЗАГС Министерства труда, социальной защиты и демографии Пензенской области составлена запись акта о смерти № 170229580008300019007 от 25 января 2022 года.

После смерти заемщика обязательства по договору на выпуск и обслуживание банковской карты исполнялись ненадлежащим образом, что подтверждается Приложением в расчету задолженности о движении основного долга, срочных процентов, неустойки за просрочку основного долга, из которого следует, что по состоянию на 16 сентября 2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 28 929 руб. 21 коп. согласно расчету цены иска, в том числе задолженность по основному долгу - 24 728 руб. 41 коп., задолженность по процентам - 4 200 руб. 80 коп.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов на сумму кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Статья 1112 ГК РФ устанавливает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (абз. 1 п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из справки нотариуса Тамалинского района Пензенской области ФИО4 от 30 сентября 2022 года № 813 следует, что к имуществу умершей ФИО14 19 июля 2022 года заведено наследственное дело №. Наследницей по закону является ФИО2, дочь наследодателя. Наследственное имущество ФИО7 состоит из: денежных средств, находящихся на хранении в ПАО Сбербанк, 3/4 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>. Согласно выписки из ЕГРН от 06 октября 2022 года кадастровая стоимость на жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 426 968, 30 руб.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что наследник ФИО2 в установленный срок приняла наследство после смерти ФИО1 путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Доказательств, свидетельствующих об обратном, вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ, суду не представлено, в ходе рассмотрения дела судом не добыто.

Из представленного истцом расчета следует, что размер задолженности по кредитному договору, заключенному истцом с ФИО1, по состоянию на 16 сентября 2022 года составил 28 929 руб. 21 коп. руб.

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, банк вправе предъявить денежные требования к наследнику умершей ФИО1 – ФИО2 в пределах суммы перешедшего к ней к моменту открытия наследства наследственного имущества, которая превышает сумму задолженности по кредитному договору, заявленную к взысканию истцом. Злоупотребление правом со стороны банка судом не установлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО5, как с наследника умершего должника, принявшего наследство, в пользу истца подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору в размере заявленных истцом исковых требований, исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку судом исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк удовлетворены, то в силу требований ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать госпошлину в сумме 1067 руб. 88 коп., исчисленной исходя из требований ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, адрес регистрации: <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, дата регистрации 20 июня 1991 года, ИНН <***>, адрес <адрес>) в пределах наследственного имущества задолженность по банковской карте №, выпущенной по эмиссионному контракту № от 22 января 2020 года, заключенному между ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО15, в размере 28 929 (Двадцать восемь тысяч девятьсот двадцать девять) руб. 21 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 067 (Одна тысяча шестьдесят семь) руб. 88 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Тамалинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца.

Судья подпись. Ю.Л. Паншина