72RS0...-88

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 5 июля 2023 года

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи ...

при ведении протокола помощником судьи ФИО2,

с участием представителя истца ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» о признании договора займа не заключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, обязании исключить запись из кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 (далее истец, ФИО1) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» (далее ответчики, ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство финансовых решений») о признании договора займа не заключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, обязании исключить запись из кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда. Требования мотивированы тем, что в январе 2023 года на ее почтовый адрес из мирового суда судебного участка ... Тобольского судебного района ... было направлено судебное письмо с наличием судебного приказа ...м от ..., согласно которому с нее взыскана задолженность в пользу ООО «Агентство финансовых решений» по договору займа ... от ..., заключенного с ООО МКК «Финансовый супермаркет». Однако, никаких договоров о предоставлении кредита (микрозайма), а также никаких иных документов, которые предоставляются при подписании подобного рода сделок, она не подписывала. Каких-либо подтверждающих смс сообщений о подтверждении сделки, в ее адрес также не поступало. Денежные средства в размере 12 000,00 рублей она не получала, согласия на обработку персональных данных она так же не давала. Сайт ООО МКК «Финансовый супермаркет» она не посещала, данных для входа в личный кабинет на его сайте она не получала, паспортных данных не предоставляла. Соответственно, с какими-либо условиями оферты, относящимися к предоставлению денежных средств по договору займа, она согласиться не могла. По данному факту истцом подано заявление в МО МВД «Заводоуковский». На основании постановления ... о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ... возбуждено уголовное дело по ч.1 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица. Согласия на обработку персональных данных ответчиком она также не давала. ... ею была направила претензия в адрес ответчика с требованием прекратить обработку ее персональных данных и признать договор займа на сумму в размере 12000 рублей незаключённым, выплатить компенсацию морального вреда. В результате обращения было сообщено, что между ООО «Агентство Финансовых решений» заключен договор уступки права требования (цессии), в соответствии с которым Цедент передает Цессионарию право (требования) к ФИО1 принадлежащее Цеденту и вытекающее из договора займа ... от .... Финансовые претензии у общества отсутствуют. ... ею была направлена претензия в адрес ответчика ООО «Агентство Финансовых решений» с требованием прекратить обработку ее персональных данных и признать договор займа на сумму в размере 12000 рублей незаключённым, выплатить компенсацию морального вреда. На данную претензию ответчик не отреагировал, не предоставил ответ. Каких-либо сведений, подтверждающих выполнение ответчиками вышеуказанных действий не предоставлено. Ее требования остались проигнорированы. Исходя из копии договора следует, что договор подписан электронной подписью, которой у нее в принципе не было, ранее она никогда не оформляла электронные подписи, поэтому, какая именно подпись или каким образом она была получена ответчиком, ей неизвестно. В договоре указана часть номера банковской карты, куда должны были поступить денежные средства ...******9906. Однако, данные реквизиты банковской карты ей не принадлежат. Также в договоре указан неизвестный ей номер телефона № <***>, который также не принадлежит ей и указан неизвестный адрес электронной почты Bashirovamargarita@mail.ru, к которому она не имеет никакого отношения. Исходя из изложенного следует, что никакие денежные средства, предоставленные ответчиком по договору займа в размере 12 000,0 рублей она не получала, что подтверждается выписками с ее банковских счетов в период с 01 по .... Сайт ответчика она не посещала, данных для входа в личный кабинет на его сайте она также не получала, паспортных данных не предоставляла, никаких смс сообщений о подтверждении каких-либо сделок на номер истца не поступало. Соответственно, с какими-либо условиями оферты, относящимися к предоставлению денежных средств по договору займа она согласиться не могла. В офисе ответчика с целью подписания договора микрозайма не могла находиться, ввиду того, что проживает и работает в другом субъекте в пределах ....

Также истцом заявлены исковые требования об обязании ответчиков исключить сведения о договоре займа из кредитной истории по следующим основаниям. Учитывая, что ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений» как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, при заключении договора займа, должно было с достоверностью установить подлинность согласия субъекта персональных данных на их обработку, принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи, исходит от надлежащего лица, самого объекта персональных данных. Поскольку ответчики не произвели блокировку личного кабинета и персональных данных, считает необходимым обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений» прекратить обработку ее персональных данных и удалить из базы кредитных историй информацию о задолженности перед ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений». К нравственным и моральным страданиям относится в частности, причиненные потребителю неудобства, выразившиеся в том, что ответчиком при оформлении договора займа не проведены исчерпывающие мероприятия, направленные на установление достоверности сведений о лице, которому выдается заем, в результате чего в отношении ее как лица, не бравшего кредит и не обязанного его возвращать, в Бюро кредитных историй содержится информация о нарушении ею обязательств по договору займа, не соответствующая действительности, а источником данной информации, является именно ответчик. Размер компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчиков, она оценивает в сумме 15 000 рублей. С учетом положений ст.ст. 307-310, 314 ГК РФ, ст.ст. 421, 154, 433, 434, 807,808,812,160,151 ГК РФ, ст. 131-132 ГПК РФ, истец просит суд:

признать договор займа ... от ... на сумму в размере 12 000,00 рублей между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет» незаключённым;

обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и удалить из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО1 по кредитному договору ... от ...;

взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей.

... в Заводоуковский районный суд в электронном виде поступили возражения ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» (том 1 л.д.93-95), в которых указывают о несогласии с заявленными требованиями истца, просят в иске отказать по следующим основаниям: между обществом и истцом заключен договор займа ... от ... на сумму 12 000 рублей. Денежные средства были перечислены на банковскую карту ..., указанную истцом. По проверке макси банковской карты из общедоступных источников установлено, что карта принадлежит Банку-ПАО «Сбербанк». Обществом проводится проверка по выявлению признаков мошенничества, по основаниям, указанным в исковом заявлении. Однако, у общества отсутствует возможность самостоятельно истребовать сведения о принадлежности карты, на которую были перечислены денежные средства, поскольку запрашиваемая информация является охраняемой законом банковской ..., а также информацию от сотового оператора о том, кому принадлежит номер телефона, с которого был зарегистрирован личный кабинет: <***>, информация об абоненте также не может быть предоставлена по запросу общества. На данной стадии у общества отсутствуют основания для признания займа незаключённым и направления соответствующей информации в бюро кредитных историй.

Между Обществом и ООО "Агентство финансовых решений" (...), был заключен договор уступки прав (требований) № ... от .... В связи с тем, что заявитель ранее не обращался в адрес общества с заявлением об оспаривании факта получения денежных средств по договору займа ..., с учетом проведенной идентификации заемщика, у общества отсутствовали основания полагать, что договор займа был оформлен третьим лицом с использованием персональных данных заявителя. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Общества https://otlnal.ru/ в сети Интернет. В соответствии с правилами, договор займа подписан заемщиком аналог собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручно подписью заемщика. Идентификация осуществлялась посредством предоставления селфи с паспортом. Относительно требования о взыскании компенсации морального вреда: общество полагает, что не является надлежащим ответчиком по требованию о взыскании компенсации морального вреда, поскольку не причинило и не могло причинить моральный вред гражданину. В связи с изложенным общество считает требование о взыскании компенсации морального вреда не обоснованным и не подлежащим удовлетворению. По рассмотрению заявления органами внутренних дел. Общество будет признано потерпевшим по делу, таким образом, можно утверждать, что моральный вред был причинён противоправными действиям третьих лиц, вины общества нет. Из изложенного следует, что общество действовало добросовестно, осуществляя деятельность в рамках действующего законодательства, а также под надзором Банка России. Оснований для взыскания с ответчика денежной компенсации морального вреда нет, поскольку из представленных истцом документов усматривается, что у последнего имелась угроза нарушения исключительно имущественных прав в результате внесения в его кредитную историю сведений о неисполнении обязательств по договору займа.

... и ... в Заводоуковский районный суд в электронном виде поступили возражения ответчика ООО «Агентство Финансовых Решений» (том 1 л.д.161-164,210-213), в которых указывают о том, что общество полагает, что исковые требования являются не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям. По требованию о признании договора займа незаключенным. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 12 000 рублей, путем размещения истцом на сайте https://otlnal.ru/ анкеты-заявки в качестве оферты, с использованием СМС-подписи и акцепта ООО МКК «Финансовый супермаркет» укачанной заявки как оферты фактическим предоставлением суммы займа. Заем предоставляется заемщику путем перечисления денежных средств на банковский или лицевой счет заемщика, сведения о котором были предоставлены заемщиком партнеру кредитора/кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Перечисление денежных средств было произведено на банковскую карту, привязанную в личном кабинете. Маска карты ...******9906. Данными о полных реквизитах счета общество не владеет, так как не является эмитентом банковской карты. По договору об информационно технологическом взаимодействия при перечислении денежных средств в пользу физических лиц №НБ. 125030.02 Общество перечисляет денежные средства на счет ООО НКО «ЮМани» 47..., для дальнейшего перечисления денежных средств на банковские карты клиентов. В связи с чем, общество не располагает сведениями о полном номере карты, реквизиты известные обществу указаны ранее. Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта общества https://otlnal.ru/ в сети интернет. В подтверждение своих доводов о не заключении договора истец указывает на факт обращения в УМВД России/Отдел полиции. Постановления о возбуждении уголовного деда не имеется. В адрес общества не поступала информация от УМВД России/Отдела полиции, что договор является мошенническим. Для признания договора займа незаключенным (мошенническим) необходимы следующие документы: постановление о возбуждении уголовного дела, постановление о признании истца потерпевшим или решение суда о признании договора займа незаключенным/мошенническим. В случае признания судом договора, заключенного между ответчиком и истцом незаключенным, кредитор аннулирует задолженность по договору, выведет данный договор из работы общества, а также направит в Бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о выданном займе. Относительно требования о признании действий по обработке персональных данных истца незаконными, обязании прекратить обработку персональных данных: истцом не представлено доказательств, с достоверностью подтверждающих, что в нарушении приведенных норм законодательства ответчиком незаконно использованы персональные данные истца и переданы третьему лицу. Поскольку требования истца о признании договора незаключенным являются незаконными и необоснованными, не подлежащими удовлетворению, следовательно, отсутствуют основания для признания действий по обработке персональных данных истца незаконными и прекращения их обработки. Относительно требования о компенсации морального вреда: в случае установления судом факта заключения договора займа от имени истца иным лицом, вина возлагается именно на это иное лицо, а не на ответчика, поскольку ответчик осуществлял обработку персональных данных истца на основании договора и согласия, которые не были на момент их обработки признаны предоставленными неправомерно. Поскольку именно получатель денежных средств (мошенник) незаконно передал персональные данные истца ответчикам для получения суммы займа, то ответственность за незаконную обработку персональных данных должна быть возложена на лицо, которое действовало неправомерно. В связи с этим, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, ответчики считают не подлежащим удовлетворению. На основании вышеизложенного, просит в удовлетворении искового заявления истца к ответчикам отказать.

... в отдел делопроизводства Заводоуковского районного суда поступил отзыв на исковое заявление Управления Роспотребнадзора по ... (том 2 л.д.12-13) в котором указывают, что требования гражданина, касающиеся последствий финансовых обязательств, заключенных мошеннических путем, не относятся к сфере действия Закона о защите прав потребителей (п. 6 обзора судебной практики по делам, связанным с. защитой прав потребителей финансовых услуг, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ...). Поскольку исковое заявление не содержит сведений о наличии между истцом и ответчиком потребительских отношений, регулируемых Законом «О защите прав потребителей», у территориального отдела Управления отсутствуют основания для дачи заключения в рамках рассматриваемого спора.

В судебном заседании представитель истца ФИО4 поддержала заявленные требования и просила удовлетворить.

Истец ФИО1, представители ответчиков ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений», представитель органа, дающего заключение по делу Управления Роспотребнадзора по ... в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (том 2 л.д.8,9,11). Истец ФИО1 в телефонограмме просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (том 2 л.д.11). Административные ответчики в возражениях на исковое заявление также просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд рассмотрел дело в отсутствии истца, ответчиков, государственного органа, дающего заключение по делу.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума ...) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума ...).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от ... N 1807-1 "О языках народов Российской Федерации" установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита (займа) предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита (займа) и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита (займа) по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Как следует из письменных материалов дела, ... ФИО1 обратилась в Микрокредитную компанию «ООО МКК «Финансовый супермаркет» с заявкой на получение микрозайма в сумме 12000 рублей. В заявке указаны паспортные данные ФИО1, которые соответствуют ее паспортным данным, адрес ее регистрации и фактического проживания, также указаны платежные реквизиты для получения займа – банковская карта ..., СНИЛС.

Также ФИО1 дала согласие на обработку персональных данных; согласие на получение рекламно-информационных материалов (в т.ч. иной информации); соглашение об осуществлении иных способов взаимодействия при возврате просроченной задолженности по договору займа; согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, в том числе на получение кредитного отчета из бюро кредитных историй. Документы были подписаны простой электронной подписью. Указан номер телефона заявителя: <***> (том 1 л.д.21-32,114-118).

Согласно копии индивидуальных условий договора займа, графика платежей (том 1 л.д.33-38,39,97-99) ... между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО1 был заключен договор займа ..., согласно которому сумма займа составила 12000 рублей, под 365% годовых. Срок возврата займа: до 17.04.2022г. в сумме 15600 рублей, из которых 12000 рублей основного долга, 3600 рублей проценты. Документ подписан электронной подписью заемщика.

В подтверждение выдачи денежных средств, ответчиком предоставлена выписка по операциям ...//08.02.2023г. (том л.д.40), согласно которой сумма в размере 12 000 рублей была перечислена ... в 17:09 на банковскую карту ....

Как следует из паспорта ФИО1 и свидетельства о регистрации по месту пребывания (том 1 л.д.16,17) ФИО1 родилась ..., зарегистрирована по адресу: ..., пер. Рощинский, ..., имеет временную регистрацию по адресу: ....

Как следует из уведомления ООО МКК «Финансовый супермаркет» (том 1 л.д.41) 26.10.2022г. ФИО1 направлено уведомление о том, что согласно договору цессии от 26.10.2022г., ООО МКК «Финансовый супермаркет» уступило, а ООО «Агентство финансовых решений» приняло права требования по договору займа ... от 18.03.2022г., в размере 30000 рублей.

... мировым судьей судебного участка ... Тобольского судебного района ... вынесен судебный приказ ...м о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Агентство финансовых решений» задолженности по договору займа ... от 18.03.2022г., заключенному с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в размере 29267, 76 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 539,20 рублей (том 1 л.д.19).

Определением мирового судьи судебного участка ... Тобольского судебного района ... от ..., судебный приказ ...м от 16.01.2023г., отменен на основании поступивших возражений ФИО1 (том 1 л.д.20).

Согласно постановления ст. дознавателя ОД МО МВД России «Заводоуковский» от ... (том 1 л.д.60) на основании сообщения о преступлении – заявления ФИО1 от 20.01.2023г., зарегистрированное в КУСП ... от 20.01.2023г., возбуждено уголовное дело по признакам преступления предусмотренного ст.159 ч.1 УК РФ в отношении неустановленного лица.

...г. ФИО1 в адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет» была направлена претензия с просьбой в добровольном порядке: признать договор займа ... от ... на сумму в размере 12 000,00 рублей незаключённым; обязать ООО МКК «Финансовый супермаркет» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и удалить из базы кредитных историй информации о задолженности ФИО1 по кредитному договору ... от ...; выплатить ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 15 000 рулей (том 1 л.д.61-63,64).

В ответ на претензию ФИО1, ООО МКК «Финансовый супермаркет» было сообщено следующее: обществом принято решение отказать в его удовлетворении. Между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» заключен договор уступки права требования (цессии). Обязанность компенсации морального вреда, а также других расходов, обусловленных урегулированием спора во внесудебном порядке (в том числе по оплате юридических услуг) действующим законодательством во внесудебном порядке не предусмотрена (том 1 л.д.65).

...г. ФИО1 в адрес ООО «Агентство финансовых решений» была направлена аналогичная претензия (том 1 л.д.67-69,70).

Из кредитного отчета для субъекта ФИО1 НБКИ от ..., установлено, что имеется информация о персональном кредитном рейтинге, 26 % просрочка исполнения обязательств, рейтинг средний. Также имеется информация о всех кредитах и займах истца, в том числе указан микрокредит, кредитор ООО МКК «Финансовый супермаркет», отметка, что счет закрыт и переведен на обслуживание в другую организацию, приобретатель права требования – ООО «Агентство Финансовых решений», имеется информация о задолженности по микрозайму от ... ( том 1 л.д.40-59).

В подтверждение своих доводов о том, что ФИО1 не поступали заемные денежные средства на ее банковские счета, были предоставлены выписки по счетам дебетовой карты за период с 01.03.2022г. по 31.03.2022г. (том 1 л.д.71-74, 75-76).

ПАО Сбербанк, в ответ на запрос, сообщает о том, что на имя физического лица ФИО1, ... года рождения в банке отсутствует банковская карта ...***9906 (Том 1 л.д.121,206).

В ответе на запрос суда, представитель ООО МКК «Финансовый супермаркет» сообщает о том, что обществом ... было направлено СМС сообщение на номер телефона: <***>, содержащий код, необходимый для подписания документов, в подтверждение этого приложили скриншот из программного обеспечения (Том 1 л.д.122).

Согласно ответа на запрос суда из ПАО Сбербанк (том 2 л.д.1), сообщает, что предоставить информацию, возможно только по идентификационным данным клиента, в противном случае возникает вероятность предоставление информации по клиенту, не имеющему отношения к указанному в запросе.

Из ответа ООО «Т2 Мобайл» от ..., судом установлено, что номер +7 9005023527 не принадлежит ФИО1 (том 2 л.д.2)

Анализ материалов дела позволяет прийти к выводу о признании договора займа от ... ... на сумму 12 000 рублей между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супремаркет» незаключенным, так как в судебном заседании достоверно было установлено, что номер телефона, который был указан при формировании заявки, и на который приходил код для подписания договора, ФИО1 не принадлежит, Банковская карта, на которую перечислялись ответчиком денежные средства ФИО1 также не принадлежит, таким образом, принадлежат другому лицу, а в соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите, такой договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. В деле не имеется доказательств, что денежные средства были предоставлены именно ФИО1

Кроме того, в соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от ... N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от ... N ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Суд приходит к выводу о недобросовестном поведении ООО МКК «Финансовый супермаркет», обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг. В частности, ответчик ООО МКК «Финансовый супермаркет», должен был, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, принять во внимание несоответствие устройства, с использованием которого совершались операции, устройству обычно используемому клиентом, характер операции - получение заемных средств на банковскую карту, которая не принадлежит ФИО1, а принадлежит другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу ч. 1 ст. 390 ГК РФ, цедент отвечает перед цессионарием за недействительность переданного ему требования.

В соответствии с п. 5.4, 5.6 ст. 5 Федерального закона "О кредитных историях" от ... № 218-ФЗ, в случае уступки источником формирования кредитной истории другому лицу права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, лицо, получившее право требования, за исключением физического лица, в последующем обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей. В случае перехода права требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, информация по которым в соответствии с настоящим Федеральным законом представляется в бюро кредитных историй, к юридическому лицу, включенному в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, либо в случае осуществления таким юридическим лицом взыскания задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших соответствующее право требования, такое юридическое лицо обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования либо за днем заключения договора на взыскание задолженности от имени и по поручению физического лица или иностранного юридического лица, приобретших данное право требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию в сроки, установленные настоящей статьей, в те же бюро кредитных историй, в которые ранее представлялась информация о соответствующем субъекте кредитной истории. Если обслуживание денежных требований по договору займа (кредита) осуществляет обслуживающая организация, то в случаях, предусмотренных договором между специализированным финансовым обществом (ипотечным агентом) и обслуживающей организацией, информацию, предусмотренную статьей 4 и частью 4.1 статьи 8 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей, представляет обслуживающая организация.

Лицо, получившее право требования по договору займа (кредита) или по иной задолженности, представляет информацию в бюро кредитных историй на тех же условиях, которые были предусмотрены договором об оказании информационных услуг между бюро кредитных историй и лицом, уступившим право требования по указанной задолженности.

Как следует из положений ст. 3 Федерального закона от ... № 218-ФЗ

"О кредитных историях", кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй; субъектом кредитной истории также признается физическое лицо, оформившее заявление о предоставлении займа (кредита), поручительства по займу (кредиту), лизингу. Государственный реестр бюро кредитных историй - открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, включая квалифицированные бюро кредитных историй, внесенных в указанный реестр Банком России.

Согласно ст. 4, ч. 5.7 ст. 5 вышеуказанного Федерального закона, в основной части кредитной истории физического лица, хранящейся в бюро кредитных историй, должен содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории, а также иные сведения, связанные с индивидуальным рейтингом субъекта кредитной истории и предусмотренные нормативным актом Банка России. Бюро кредитных историй обязано по запросу предоставлять субъекту кредитной истории его индивидуальный рейтинг в составе информации, подлежащей раскрытию при предоставлении такого рейтинга, требования к которому устанавливаются Банком России.

Источник формирования кредитной истории обязан представлять в бюро кредитных историй информацию, определенную частью 10 статьи 4 настоящего Федерального закона, с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, в течение всего срока хранения источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона.

Вследствие изложенного, суд считает, что требования истца об обязании ответчиков ООО МКК «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство Финансовых решений» прекратить обработку персональных данных ФИО1 и удалить из базы кредитных историй информацию о задолженности ФИО1 по спорному договору займа, передав необходимые и достаточные сведения в бюро кредитных историй, подлежат удовлетворению.

Доводы Управления Роспотребнадзора по ... о том, что на истца в данном случае не распространяется Закон «О защите прав потребителей», суд признает ошибочным, поскольку если направленная информация о недобросовестном исполнении заемщиком по кредитному договору (договору займа) принятых на себя обязательств не соответствует действительности, как установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела, заемщик может испытывать неудобства и неблагоприятные последствия (как правило, они выражаются в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках). Такие действия нарушают права физического лица, как потребителя.

Поскольку судом установлено нарушение прав истца, как потребителя действиями ответчиков, следовательно, на основании ст. 15 Закона РФ от ... N 2300-1 (ред. от ...) "О защите прав потребителей", в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Причем суд считает, возможным, возложить компенсацию морального вреда истцу именно на первоначального кредитора ООО МКК «Финансовый супермаркет» поскольку при заключении договора займа от ... именно данное юридическое лицо не обеспечило безопасность дистанционного предоставления услуг, не предприняло соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться, что операции совершались именно истцом ФИО1, и в соответствии с ч. 1 ст. 390 ГК РФ, именно ООО МКК «Финансовый супермаркет» должен отвечать перед цессионарием за недействительность переданного ему требования. Следовательно, суд считает, что требование о взыскании с ООО «Агентство Финансовых решений» морального вреда в пользу ФИО1 не подлежит удовлетворению, поскольку данное юридическое лицо, фактически прав потребителя не нарушало. Получив права по спорному договору займа, в силу Федерального закона "О кредитных историях" № 218-ФЗ, было обязано не позднее окончания пятого рабочего дня, следующего за днем приобретения соответствующего права требования, заключить договор об оказании информационных услуг и представлять информацию хотя бы в одно бюро кредитных историй в сроки, установленные настоящей статьей.

Факт нарушения прав потребителей сам по себе является достаточным основанием для возмещения морального вреда.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 45 Постановления Пленума ВС РФ от ... ..., при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В соответствии с п.2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлен факт нарушения прав истца, который выразился в том, что предоставление в Бюро кредитных историй информации о просрочке по спорному договору займа, как правило выражается в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о компенсации морального вреда с учетом представленных доказательств, требований ст.15 Закона «О защите прав потребителей» и ст.1101 ГК РФ частично в размере 10 000 рублей. Суд считает данный размер морального вреда разумным, справедливым и соответствующим степени нравственных страданий ФИО1

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... ... "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.

Следовательно, с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет», суд считает необходимым взыскать штраф в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от ... ... "О защите прав потребителей" в размере 5000 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ, подпункта 8 пункта 1 статьи 333. 20 Налогового кодекса РФ, ст. 61.2 Бюджетного кодекса РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден на основании пп. 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит взысканию с ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» за три требования имущественного характера, не подлежащего оценке, а также неимущественного характера в размере 900 рублей, с ООО «Агентство Финансовых решений» за одно требование неимущественного характера в размере 300 рублей. В удовлетворении остальной части иска ФИО1 – отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 192–199 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» о признании договора займа не заключенным, обязании прекратить обработку персональных данных, обязании исключить запись из кредитных историй, взыскании компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать договор займа ... от ... на сумму в размере 12 000 рублей между ФИО1 (... г.) и обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» ...) незаключенным.

Обязать общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (...), общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» (...) прекратить обработку персональных данных ФИО1 (паспорт ... по ... в городе Тобольске ...) и удалить из базы кредитной истории информацию о задолженности ФИО1 по договору займа ... от ....

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (...) в пользу ФИО1 ... Межрайонным отделом УФМС России по ... в городе Тобольске ...) компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) рублей, штраф в соответствии с положением ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей в размере 5 000 (пять тысяч) рублей, а всего взыскать 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (...) в доход местного бюджета Заводоуковского городского округа государственную пошлину в размере 900 (девятьсот) рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» (...) в доход местного бюджета Заводоуковского городского округа государственную пошлину в сумме 300 (триста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Заводоуковский районный суд ....

Судья ФИО5

Мотивированное решение составлено ....