Решение по делу № 2-2687/2025 от 14.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2687/2025

УИД: 51RS0003-01-2025-002244-31

Решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2025 года

(с учетом выходных и праздничных дней)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Лобановой О.Р.,

при секретаре Фетисовой О.Г.,

с участием представителя истца ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

В обоснование исковых требований указано, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 2 050 000 рублей на срок 180 месяцев под 16.75% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с ч. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» в обеспечение прав залогодержателя (первоначальный залогодержатель - ПАО Сбербанк) по обеспеченному ипотекой обязательству была составлена и подписана закладная (с номером государственной регистрации №), удостоверяющая право требования залогодержателя на предмет залога.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк с одной стороны, и ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» (далее в связи со сменой наименования – ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент») с другой стороны, был заключен договор купли-продажи закладных №

Согласно ст. 2 договора купли-продажи закладных продавец обязуется передать в собственность покупателю все закладные, соответствующие требованиям, установленным настоящим Договором, а также Законом об ИЦБ (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»), а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. При этом, перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему Договору, указаны в Реестре закладных (Приложение 1 к договору купли-продажи закладных).

Также в соответствии с п. 3.6. ст. 3 договора купли-продажи закладных передача закладных продавцом покупателю должна быть подтверждена актом приема-передачи закладных, который должен быть подписан сторонами. Покупатель в течение 1 рабочего дня после даты передачи, а также после внесения приходной записи по счету депо покупателя, подписывает указанный акт приема-передачи закладных и одновременно с его подписанием направляет платежное поручение на оплату покупной цены, указанной в Акте приема-передачи, в банк, в котором открыт счет, с направлением копии указанного платежного поручения заявления продавцу.

Таким образом, ПАО Сбербанк в собственность ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» был передан обозначенный в реестре закладных перечень закладных, в том числе и закладная с номером государственной регистрации № (п. 35 реестра закладных), что подтверждается п. 1309 акта приема-передачи закладных от 24.05.2017. ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», действуя согласно описанным в договоре купли-продажи закладных условиям, после получения закладных и внесения соответствующей приходной записи по счету депо, направил в адрес ПАО Сбербанк платежное поручение №28960 от 25.05.2017, подтверждающее оплату покупной цены по договору купли-продажи закладных Вышеизложенное подтверждает факт состоявшейся процедуры приема-передачи обозначенных в ДКПЗ закладных, а также факт перехода права собственности на данные закладные (а, следовательно, и факт перехода прав требования, удостоверенных данными закладными) от ПАО Сбербанк к ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент».

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» является специализированной коммерческой организацией, которая соответствует требованиям ст. 8 Закона об ИЦБ, и исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекам, и (или) закладных и которой в соответствии с законом об ИЦБ предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

Принимая во внимание тот факт, что ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» приобрело закладные по договору купли-продажи закладных для целей эмиссии облигаций с ипотечным покрытием, исполнение обязательств по которым обеспечивается залогом ипотечного покрытия, в состав которого включаются данные закладные, закладные, ставшие в последующем дефолтными нельзя признать пригодными для осуществления указанного вида деятельности.

Таким образом, 19.04.2017 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» с одной стороны, и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее в связи со сменой наименования - АО «ДОМ.РФ») с другой стороны, был заключен договор о выкупе дефолтных закладных №.

Факт смены наименования с АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ» подтверждается уведомлением №7325-ДФ от 14.03.2018.

Во исполнение п. 3.6 ст. 3 договора о выкупе дефолтных закладных сторонами был составлен акт приема-передачи закладных от 28.05.2020, подтверждающий факт приема-передачи дефолтных закладных между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ».

В настоящий момент владельцем закладной с номером государственной регистрации 51-51/001-51/001/003/2015-111/1 (а, следовательно, и обладателем права требования, удостоверенным данной закладной) является АО «ДОМ.РФ».

16.03.2018 между АО «ДОМ.РФ» с одной стороны, и ПАО Сбербанк с другой стороны, был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №.

Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 14.05.2025 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 717 996 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты - 168 625,69 руб., просроченный основной долг - 1 310 794,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 211 842,07 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 425,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 14 308,78 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

После передачи закладной с номером государственной регистрации № (и права требования, удостоверенного данной закладной) от ПАО Сбербанк к ООО «ДОМ.РФ. Ипотечный агент» (посредством ДКПЗ) и последующей ее передачи от ООО «ДОМ.РФ. Ипотечный агент» к АО «ДОМ.РФ» (посредством договора о выкупе ДЗ), залогодержателем (обладателем права требования) по настоящей закладной является АО «ДОМ.РФ».

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой является объект недвижимости: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Перед заключением кредитного договора и подписании закладной, банком была проведена оценка по определению рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ), которая составила 2 866 000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 579 400 рублей.

Учитывая изложенное, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 02.09.2024 по 14.05.2025 (включительно) в размере 1 717 996 рублей 38 копеек, из которых: просроченные проценты - 168 625,69 руб., просроченный основной долг - 1 310 794,68 руб., неустойку за неисполнение условий договора - 211 842,07 руб., неустойку за просроченный основной долг - 12 425,16 руб., неустойку за просроченные проценты - 14 308,78 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 72 179 рублей 96 копеек; обратить взыскание на предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 579 400 рублей; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, об уважительности причин неявки в судебное заседание не сообщила, возражений не представила.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанности перед другими гражданами, государством и обществом вводится учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Ответчик судебную повестку в соответствующем отделении почтовой связи не получила, меры к уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места пребывания не приняла. Уведомление, направленное ответчику заказной корреспонденцией, возвращено в адрес суда с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения, уведомление, направленное простой корреспонденцией, в адрес суда не возвращено, сведения о том, что данное уведомление ответчиком не получено, отсутствуют.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Судом предприняты достаточные меры к извещению ответчика. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик распорядилась предоставленными ей процессуальными правами по своему усмотрению, уклонилась от получения судебной повестки и, в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, признана надлежащим образом извещенной о рассмотрении дела.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в ее отсутствие, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между ответчиком и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 2 050 000 рублей на срок 180 мес. под 16.75% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 8 индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора. При погашении кредита в валюте, отличной от валюты кредита, конверсионные операции проводятся в порядке и по курсу, установленным кредитором на день выполнения операции.

Согласно пункту 9 индивидуальных условий, заемщик обязан заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита - счета кредитования/счета (при его отсутствии на момент обращения за предоставлением кредита); договор страхования объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог в соответствии с 4.4.2. общих условий кредитования, на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора, договор страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, определяемых выбранной заемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора. При расчете полной стоимости кредита использованы тарифы. Заемщик имеет право воспользоваться услугами иной страховой компании, при этом размер полной стоимости кредита может отличаться от расчетного.

Как следует из пункта 12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов зa пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченною платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта(ов) недвижимости, оформленного(ых) в залог (в соответствии с п. 4.4.2. общих условии кредитования), а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п. 20 договора (в соответствии с п. 4.4.11. общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4. договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4. договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 (тридцать первого) календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательств(а) (включительно).

Кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора (пункт 13 индивидуальных условий).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п. 11 договора) в залог квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> залогодателя ФИО1 (пункт 10).

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 (девяносто) % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В обеспечение прав залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству была составлена и подписана закладная с номером государственной регистрации №, удостоверяющая право требования залогодержателя на предмет залога.

18.04.2017 между ПАО Сбербанк с одной стороны, и ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» с другой стороны, был заключен договор купли-продажи закладных №ДКПЗ-СЗБ-Ф17-11.

ООО «Ипотечный агент «Фабрика ИЦБ» переименован на ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», что подтверждается уведомлением №05-100-ВШ от 17.05.2018 (л.д.62).

Согласно ст. 2 договора купли-продажи закладных продавец обязуется передать в собственность покупателю все закладные, соответствующие требованиям, установленным настоящим договором, а также законом об ИЦБ (Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»), а покупатель обязуется принять данные закладные и уплатить за них покупную цену. При этом, перечень закладных и сведения о закладных, которые покупатель намерен приобрести по настоящему Договору, указаны в Реестре закладных (Приложение 1 к договору купли-продажи закладных).

В соответствии с п. 3.6. ст. 3 договора купли-продажи закладных передача закладных продавцом покупателю должна быть подтверждена актом приема-передачи закладных, который должен быть подписан сторонами. покупатель в течение 1 рабочего дня после даты передачи, а также после внесения приходной записи по счету депо покупателя, подписывает указанный акт приема-передачи закладных и одновременно с его подписанием направляет платежное поручение на оплату покупной цены, указанной в акте приема-передачи, в банк, в котором открыт счет, с направлением копии указанного платежного поручения заявления продавцу.

Таким образом, ПАО Сбербанк в собственность ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» был передан обозначенный в реестре закладных перечень закладных, в том числе и закладная с номером государственной регистрации 51-51/001-51/001/003/2015-111/1 (п. 35 реестра закладных), что подтверждается п. 1309 акта приема-передачи закладных от 24.05.2017.

ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», действуя согласно описанным в договоре купли-продажи закладных условиям, после получения закладных и внесения соответствующей приходной записи по счету депо, направил в адрес ПАО Сбербанк платежное поручение №28960 от 25.05.2017, подтверждающее оплату покупной цены по договору купли-продажи закладных.

19.04.2017 между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» с одной стороны, и АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее в связи со сменой наименования - АО «ДОМ.РФ») с другой стороны, был заключен договор о выкупе дефолтных закладных №01/542-17.

Факт смены наименования с АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ» подтверждается уведомлением №7325-ДФ от 14.03.2018 (л.д.61).

В соответствии с п. 1.1. ст. 1 договора о выкупе ДЗ под дефолтной закладной понимается закладная, в отношении которой после даты заключения договора купли-продажи закладных, срок неисполнения обязательства заемщика по внесению обязательного платежа в счет погашения основной суммы долга и/или выплаты процентов по обеспеченному ипотекой требованию составляет более чем 90 дней.

Согласно ст. 2 договора о выкупе ДЗ продавец-2 обязуется передавать дефолтные закладные в собственность покупателя-2, а покупатель-2 принимать такие дефолтные закладные и уплачивать за них покупную цену.

В соответствии с п. 3.6 ст. 3 договора о выкупе ДЗ передача продавцом-2 покупателю-2 дефолтных закладных в каждом случае должна подтверждаться подписанием сторонами акта приема-передачи закладных, в котором указаны такие дефолтные закладные.

Во исполнение п. 3.6 ст. 3 договора о выкупе дефолтных закладных сторонами был составлен акт приема-передачи закладных от 28.05.2020, подтверждающий факт приема-передачи дефолтных закладных между ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» и АО «ДОМ.РФ».

16.03.2018 между АО «ДОМ.РФ» и ПАО Сбербанк был заключен договор оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных №.

Согласно п. 2.4 договора оказания услуг для совершения вышеуказанных действий, заказчик выдает исполнителю доверенности, содержащие полномочия, достаточные для оказания исполнителем услуг по настоящему договору.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что в настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с положениями статьи 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Факт передачи прав по закладной в ходе судебного разбирательства сторонами не оспаривался и не влечет за собой изменение или прекращение обязательств заемщика по кредитному договору.

Таким образом, в настоящее время законным владельцем закладной является истец, которому в силу пункта 5.4.7 кредитного договора принадлежит право на получение исполнения по денежному обязательству (кредитному договору), обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

Материалами дела подтверждено, что ответчиком в период действия кредитного договора неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей, в связи с чем истец воспользовался своим правом требования полного досрочного исполнения обязательств по договору.

09.04.2025 в адрес ответчика было направлено требование возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено (л.д. 60).

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 14.05.2025 задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 717 996 рублей 38 копеек, в том числе: просроченные проценты - 168 625,69 руб., просроченный основной долг - 1 310 794,68 руб., неустойка за неисполнение условий договора - 211 842,07 руб., неустойка за просроченный основной долг - 12 425,16 руб., неустойка за просроченные проценты - 14 308,78 руб.

Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей и ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом.

Учитывая установленные судом обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования АО «ДОМ.РФ» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает существенным нарушение ответчиком ФИО1 порядка исполнения условий договора кредитования, поскольку денежные средства в погашение основного долга и процентов ответчиком вносились не в полном объеме, что подтверждается материалами дела, а также расчётом задолженности. Доказательств обратного суду не представлено.

В направленном банком требовании о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени заемщик был уведомлен о намерении истца о расторжении с ним кредитного договора (л.д.60).

При таких обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора суд находит законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Относительно требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться залогом имущества должника.

В соответствии со статьей 10 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

Согласно части 3 статьи 11 Закона, предусмотренные законом и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним, если иное не установлено федеральным законом.

В силу частей 1-2 статьи 13 Закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Судом установлено, что права истца - кредитора, как залогодержателя квартиры, были удостоверены закладной, составленной сторонами в соответствии с условиями кредитного договора.

С условиями кредитного договора и залога (ипотеки) ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в данных документах.

Пунктом 8 закладной оценочная стоимость предмета залога (квартиры по адресу: <адрес>) составляет 2 866 000 рублей 00 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что до настоящего времени ответчиком обязательства перед истцом не исполнены, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога также подлежат удовлетворению.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ст. 340 ГК РФ).

Согласно статьи 54 пункта 2 пп. 4 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в - случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством.

Определение стоимости имущества, подлежащего реализации на торгах, или его оценка имеют существенное значение, поскольку непосредственно влияют на организацию, проведение и результат торгов.

Целью реализации имущества должника с публичных торгов является получение максимальной суммы за реализуемое имущество для погашения задолженности должника, в связи с чем все процедуры по проведению торгов направлены на ее достижение.

Согласно отчёту №77/1-14 от 23.12.2014 об оценке квартиры, составленного ООО «Центр инвентаризации и оценки недвижимости», рыночная стоимость объекта оценки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 866 000 рублей 00 копеек.

Представленный истцом в материалы дела отчёт об оценке №77/1-14 от 23.12.2014 ответчиком не оспорен, в связи с чем суд принимает его в качестве надлежащего доказательства по делу для определения начальной продажной цены заложенного имущества.

В соответствии с п. 10 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, которая составляет 2 579 400 рублей 00 копеек (2 866 000 рублей *90%).

Также суд считает необходимым разъяснить ответчику, что в силу пункта 4 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 72 179 рублей 76 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 717 996 рублей 38 копеек, из которых: просроченные проценты - 168 625,69 руб., просроченный основной долг - 1 310 794 рублей 68 копеек неустойку за неисполнение условий договора - 211 842 рубля 07 копеек, неустойку за просроченный основной долг - 12 425 рублей 16 копеек, неустойку за просроченные проценты - 14 308 рублей 78 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 72 179 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую ФИО1 на праве собственности, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость указанного заложенного имущества в размере 2 579 000 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.Р. Лобанова

<данные изъяты>