Решение по делу № 02-1972/2023~М-1296/2023 от 22.08.2023 | Солнцевский районный суд (Город Москва)

УИД 77RS 0025-02-2023-001420-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года г. Москва

Солнцевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Демочкиной О.В., при секретаре судебного заседания Самвелян А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1972/2023 по иску ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Хрущу о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, по самостоятельным требованиям третьего лица Банка ВТБ (ПАО) к Хрущу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, расторжении кредитного договора,

установил:

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось с иском к Хрущу Н.Г. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа хххх., обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированны тем, что на основании п. 2 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) ххх между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа хххх, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой заем предоставлен для уплаты первоначального взноса в целях приобретения помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность Хрущ Н.Г. с использованием ипотечного кредита по кредитному договору хххх г., выданному Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее – кредитор), находящегося по адресу: хххх; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Пунктом 4 договора целевого жилищного займа квартиры определено, что с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение квартира находится одновременно в залоге у кредитора - Банка ВТБ 24 (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности ответчика на жилое помещение. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве ххх, номер государственной регистрации ипотеки хххх.

ххх закрыт именной накопительный счет участника НИС Хрущ Н.Г. на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения - ххх, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти. По состоянию на хххх у ответчика – участника НИС образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на сумму 2 876 533 руб. 14 коп. Ввиду досрочного увольнения Хруща Н.Г. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов ответчику ххх г. был направлен график возврата задолженности, с получением которого Хрущ Н.Г. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет, что им не производится. По состоянию на ххх задолженность Хруща Н.Г. составляет 2 876 533 руб. 14 коп., в том числе, 2 655 797 руб. 51 коп. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 160 180 руб. 23 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – хххх г.; 60 555 руб. 40 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истец ФГКУ «Росвоенипотека» ссылаясь на ст.ст. 15, 309, 310, 330, 348, 349, 350, 434 ГК РФ, ст. ст. 46, 50, 51, 54, 77, 78 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)», ст. ст. 14,15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», п.п. 75, 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов», утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 просит суд взыскать с Хруща Н.Г. денежные средства в размере 2 876 533 руб. 14 коп., в том числе 2 655 797 руб. 51 коп. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 160 180 руб. 23 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – ххх г.; 60 555 руб. 40 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ххх г. по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % годовых по день вступления настоящего решения в законную силу; взыскать пени в виде 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с хххх по день вступления решения в законную силу; обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, расположенную по адресу хххх, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов.

Третьим лицом Банком ВТБ (ПАО) заявлены самостоятельные требования к Хрущу Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора.

Самостоятельные требования Банка ВТБ (ПАО) мотивированы тем, что ххх г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Хрущем, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор ххх на сумму 2 220 000,00 рублей сроком возврата кредита 170 месяцев с даты предоставления кредита. Процентная ставка на дату заключения кредитного договора установлена 10,9 % годовых и действует до ххх года включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2. индивидуальных условий (исключения заемщика из реестра участников НИС). Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных пп. 3.5.1.3.1 и 3.5.2. Индивидуальных условий, ежегодно перерассчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1. Индивидуальных условий 21 числа очередного календарного года. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 21 678,00 рублей РФ и действует до ххх. Целевое назначение – строительство и приобретение прав на оформление в собственность Заемщика предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: хххх, хххх. Дом введен в эксплуатацию и объекту присвоен адрес: хххх.

Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: хххх. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве ххх, номер государственной регистрации ипотеки хххх.

ххх г. решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) Банк реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). В соответствии с уставом Банк ВТБ (ПО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов. По состоянию на текущий день законным залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО). Ответчиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику в силу п. 7.4.1. кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование банка ответчиком по состоянию на текущий день не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

Сумма задолженности по кредитному договору за период хххх составляет 1 410 231,67 рублей, в том числе: 1 401 989,30 рублей – сумма задолженности по Кредиту; 5 708,51 рублей – начисленные проценты за пользование Кредитом; 10,28 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; 2 523,58 рублей – пени на сумму просроченного долга.

Банк ВТБ (ПАО), ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 450, 348-350, 809, 819, ГК РФ, ст. 5, 50-56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит суд расторгнуть кредитный договор хххх.; взыскать с Хруща Н.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере 401 989,30 рублей – сумма задолженности по Кредиту; 5 708,51 рублей – начисленные проценты за пользование Кредитом; 10,28 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; 2 523,58 рублей – пени на сумму просроченного долга; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: хххх, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 9 733 600,00 рублей; взыскать с Хруща Н.Г. расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 251 руб.

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Хрущ Н.Г. в судебное заседание не явился, судом извещался о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск и на самостоятельные требования третьего лица не представил.

В судебном заседании представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования - Банка ВТБ (ПАО) ФИО2 исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила их удовлетворить в полном объеме. Ссылаясь на условия кредитного договора и ст. 46 Закона об ипотеке просила указать в резолютивной части решения о том, что требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) как предшествующего залогодержателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

По смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С целью извещения о дате и времени судебного заседания, судом в адрес ответчика направлялась судебная повестка, которая вернулась обратно в суд в связи с истечением срока хранения на почте.

Поскольку судом приняты необходимые меры по надлежащему отправлению судебной корреспонденции ответчику, суд считает последнего извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Выслушав явившихся в судебное заседание участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309 - 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 814 ГК РФ если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие – граждане РФ, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с указанным Федеральным законом (п. 8 ст. 3 закона).

В силу ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником НИС военной службы.

Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, в соответствии с п. 75 которых при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона № 117, участник возвращает уполномоченному органу:

а) средства целевого жилищного займа;

б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

Уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76).

Согласно п. 80, проценты, начисленные на сумму задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая последним днем месяца, предшествующего месяцу начала платежей по графику возврата задолженности, погашаются участником равными платежами в течение всего срока возврата задолженности, указанного в этом графике. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются ежемесячно, начиная с месяца начала погашения участником задолженности в соответствии с графиком возврата задолженности, с 1-го по последнее число месяца включительно (далее - процентный период) (п. 81).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган в соответствии с пунктом 89 Правил обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора. Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07 ноября 2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключением военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Как следует из материалов дела хххх г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа хххх, предметом которого является предоставление заемщику, являющегося участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Целевой жилищный заём предоставляется в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 (п. 2 договора).

В силу п. 3.1. договора целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 1 987 474 рублей 20 коп. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору хххх., выданному Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество), находящегося по адресу: хххх; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира, приобретенная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, в также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, п. 4 договора целевого жилищного займа, считается находящимся одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и у ФГКУ «Росвоенипотека» с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Как следует из материалов дела хххх г. закрыт именной накопительный счет участника НИС Хруща Н.Г. на основании сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения ххх, поступивших от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти (хххх).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что ввиду исключения Хруща Н.Г. из реестра участников НИС без права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счету, ответчик обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

ФГКУ «Росвоенипотека» в адрес ответчика хххх направил график возврата задолженности, с получением которого Хрущ Н.Г. был обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена подп. «в» пункта 85 Постановления правительства РФ от 15.05.2008 № 370, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов, участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 7 договора целевого жилищного займа проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения ответчика – ххх г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 4,25 % годовых.

По состоянию на хххх задолженность Хруща Н.Г. составляет 2 876 533 руб. 14 коп., в том числе 2 655 797 руб. 51 коп. сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса и платежей по кредитному договору, 160 180 руб. 23 коп. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,25 % годовых с даты исключения из реестра – ххх г.; 60 555 руб. 40 коп. - пени в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Представленный ФГКУ «Росвоенипотека» расчёт суд находит правильным и обоснованным, совершённым в соответствии с условиями договора целевого жилищного займа, Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, доказательств погашения указанной задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем требования истца суд полагает необходимым удовлетворить.

Также, как следует из материалов дела, ххх г. между Банком ВТБ 24 (публичное акционерное общество) и Хрущем, являющимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих заключен кредитный договор хххх на сумму 2 220 000,00 рублей сроком возврата кредита 170 месяцев с даты предоставления кредита (п. 3.2., п. 3.3.). Процентная ставка на дату заключения кредитного договора установлена 10,9 % годовых и действует до хххх года включительно, если ранее указанного срока не наступит событие, предусмотренное п. 3.5.2. индивидуальных условий (исключения заемщика из реестра участников НИС) (п. 3.5.). Процентная ставка до даты наступления наиболее раннего из событий, предусмотренных пп. 3.5.1.3.1 и 3.5.2. Индивидуальных условий, ежегодно перерассчитывается в соответствии с правилами, предусмотренными п. 3.5.1. Индивидуальных условий 21 числа очередного календарного года. Размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 21 678,00 рублей (п. 3.4.).

Предоставление кредита заемщику подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Согласно п. 3.1. индивидуальных условий кредитного договора целевое назначение – для приобретения в индивидуальную собственность Предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: хххх.

Согласно п.п. 7.1.1., 7.1.2. правил предоставления и погашения кредита, являющихся составной частью кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными Договором, в том числе в случае изменения процентной ставки и/или перерасчета размере платежа согласно Договору. Возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления платежей в сумме и порядке, предусмотренных договором.

Представленный Банком ВТБ (ПАО) расчёт суд находит правильным и обоснованным, совершённым в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 7.4.1. Кредитного договора банк вправе потребовать у Заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа за счет собственных средств на срок более чем 45 календарных дней (если заемщик является участником НИС) и 15 календарных дней (если заемщик исключен из реестра участников НИС).

хххх Банк ВТБ (ПАО) направил Хрущу Н.Г. требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые оставлены ответчиком без исполнения.

Учитывая изложенное, в виду того, что Хрущ Н.Г. свои обязательства по возврату долга не выполнил, задолженность по кредиту подлежит досрочному взысканию с ответчика в пользу истца Банка ВТБ (ПАО) на основании ст. ст. 809-811, 816 ГК РФ.

Разрешая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 5.1. индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств целевого жилищного займа по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

В силу п. 3.6. Правил предоставления и погашения кредита, являющегося составной частью кредитного договора требования Российской Федерации как залогодержателя подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований Кредитора.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Закона «Об ипотеке» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

В соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке требования РФ удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Ипотека квартиры, расположенной по адресу: хххх в пользу Банка ВТБ (ПАО) зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве хххх г., номер государственной регистрации ипотеки хххх. Залог (ипотека) квартиры в пользу Российской Федерации зарегистрирован хххх, регистрационный номер хххх.

Таким образом, данная квартира, приобретенная с использованием средств целевого жилищного займа и ипотечного кредита, находится одновременно в залоге Банка ВТБ (ПАО) и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Следует иметь в виду, что если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрена периодичность платежей как для возврата основной суммы долга, так и для уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст. 51 Закона об ипотеке).

Согласно ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, условия кредитного договора, вышеназванные положения Закона об ипотеке, суд приходит к выводу о том, что в данном случае истец Банк ВТБ (ПАО) имеет право обратить взыскание на квартиру в связи с систематическим неисполнением заемщиком своих обязательств.

Предусмотренных ст. 54.1 Закона об ипотеке оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

Согласно п. 1 ст. 335.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом или договором, предмет залога может находиться в залоге у нескольких лиц, имеющих на него равные по старшинству права залогодержателей (созалогодержатели), в обеспечение исполнения разных обязательств, по которым созалогодержатели являются самостоятельными кредиторами.

Если иное не установлено законом или соглашением между созалогодержателями, каждый из них самостоятельно осуществляет права и обязанности залогодержателя. При обращении взыскания на предмет залога, находящийся в залоге у созалогодержателей, применяются правила пунктов 2 и 6 статьи 342.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 342 ГК РФ, ст. 46 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей. Залогодатель, заключивший последующий договор залога, незамедлительно должен уведомить об этом залогодержателей по предшествующим залогам и по их требованию сообщить сведения о последующем залоге, предусмотренные п. 1 ст. 339 ГК РФ.

Как следует из материалов дела ФГКУ «Росвоенипотека» направило в адрес предшествующего залогодержателя – Банку ВТБ (ПАО) уведомление о намерение предъявить требование об обращении взыскания на предмет залога.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества суд исходит из следующего.

Денежная оценка предмета ипотеки, составленная ООО «Московская служба экспертизы и оценки» на дату хххх г. составляет 12 167 000,00 рублей.

Вместе с тем, в силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 80 % от цены, указанной в экспертном заключении (12 167 000,00 руб. х 80 /100), т.е. в сумме 9 733 600,00 рублей.

Учитывая, что Банком ВТБ (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ххххх, в силу приоритетного права Банка ВТБ (ПАО) на получение сумм, вырученных от реализации имущества, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) как предшествующего залогодержателя.

Разрешая требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик Хрущ Н.Г. существенно нарушил условия кредитного договора, с хххх года прекратил его исполнение путем внесения ежемесячных платежей, кредитный договор хххх г. подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца Банка ВТБ (ПАО) по оплате государственной пошлины в размере 27 251 руб. подтверждены документально, денежные средства в общей сумме 27 251 руб. 00 коп. подлежат взысканию с ответчика по правилам ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Решил:

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к Хрущу о расторжении договора, взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа хххх г., заключенный между ФГКУ «Росвоентипотека» и Хрущом.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства в размере 2 876 533,14 руб. (Два миллиона восемьсот семьдесят шесть тысяч пятьсот тридцать три рубля 14 копеек).

Взыскать с Хруща в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом хххх г. по день вступления настоящего решения в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банк Российской Федерации 4,25% годовых.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» пени в виде 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки ххх по день вступления настоящего решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: квартиру, расположенную по адресу: хххх, после удовлетворения за счет заложенного имущества требований залогодержателя – Банка ВТБ (ПАО), установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 9 733 600,00 руб. (Девять миллионов семьсот тридцать три тысячи шестьсот рублей), а также способ реализации – продажа с публичных торгов.

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Хрущу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор хххх г., заключенный между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Хрущем.

Взыскать с Хруща в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному договору хххх г. в размере 1 410 231,67 руб. (Один миллион четыреста десять тысяч двести тридцать один рубль 67 копеек) и расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 251 руб. (Двадцать семь тысяч двести пятьдесят один рубль), а всего - 1 437 482,67 руб. (Один миллион четыреста тридцать семь тысяч четыреста восемьдесят два рубля 67 копеек).

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно – квартиру, расположенную по адресу: квартиру, расположенную по адресу: ххх, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 9 733 600,00 руб. (Девять миллионов семьсот тридцать три тысячи шестьсот рублей), а также способ реализации – продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Солнцевский районный суд Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Демочкина

Решение в окончательной форме изготовлено

28.08.2023 года.