Дело № 2-203/2022

УИД 35RS0025-01-2022-000318-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 сентября 2022 года г. Харовск

Харовский районный суд Вологодской области в составе судьи Юдиной Л.Н.,

при секретаре Выговской Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.

18.10.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор Х. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 137827 рублей 47 копеек в период с 18.01.2015 года по 17.07.2019 года. 17.07.2019 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая за период с 18.01.2015 года по 17.07.2019 года по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № Х. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 17.07.2019 года. Задолженность по кредиту не погашена.

В своем исковом заявлении истец со ссылками на нормы ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 18.01.2015 года по 17.07.2019 года включительно, в размере 137827 рублей 47 копеек, которая состоит из: 59980 рублей 41 копейка – основной долг; 32718 рублей 17 копеек – проценты на непросроченный основной долг; 26324 рубля 26 копеек – проценты на просроченный основной долг; 18804 рубля 63 копейки – штрафы, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины 3956 рублей 55 копеек.

Определением суда от 25.07.2022 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», извещенный надлежащим образом не явился. В исковом заявлении ООО «Феникс» содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В представленных суду письменных пояснениях по существу дела истец ООО «Феникс» указал, что на основании договора уступки прав требования Банк уступил права требования на задолженность ответчика. При выборе момента начала течения срока исковой давности нужно определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ), а не момент заключения сделки. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства (ч.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ). Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в требовании о погашении, т.е. началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Уведомления о переуступке прав требования осуществлялось Банком.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против удовлетворения заявленных истцом исковых требований, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По факту договорных отношений между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 истцом представлен кредитный договор от 18.10.2014 года Х, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (далее - Банк) передал ФИО1 (далее – Клиент) в займ денежные средства, общая сумма кредита – 63200 рублей, срок кредита составляет 24 месяца, процентная ставка в процентах годовых – 49,9%. Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и (штрафа, пени) или порядок их определения установлен в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам. Банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 13200 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в п.1 заявления о добровольном страховании клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования.

Согласно заявлению от 18.10.2014 года о добровольном страховании ФИО1 изъявил желание и просит ООО СК «Х» заключить с ним договор страхования жизни по программе «Страхование жизни», и просит КБ «Ренессанс-Кредит» перечислить с его счета сумму страховой премии в размере 13200 рублей, подлежащей уплате по заключенному им договору страхования жизни.

Заявлением от 18.10.2014 года ФИО1 просит выдать наличными из кассы КБ «Ренессанс-Кредит» кредит в размере 50000 рублей.

Согласно п.1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в Договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

В соответствии с п.1.2.2.12 вышеуказанных Общих условий в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательства по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно п. 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами (введены в действие с 12.08.2014) «1. Тарифы комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц» по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях предусмотрено комиссионное вознаграждение в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Согласно графику платежей по кредитному договору Х платежи по кредиту осуществляются ежемесячно в сумме 4213 рублей 58 копеек, последний платеж 18.10.2016 года – 4213 рублей 40 копеек.

Как следует из выписки по лицевому счету Х за период с 01.01.2001 года по 16.07.2019 года, 18.10.2014 года на счет ФИО1 зачислены денежные средства по кредитному договору Х в сумме 63200 рублей. 18.10.2014 года 13200 рублей перечислено по поручению ФИО1 в оплату страховой премии, 50000 рублей произведена выдача кредита согласно распоряжения.

В соответствии с ч.1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом согласие должника, в соответствии с ч.2 ст.382 Гражданского кодекса РФ, не требуется.

16.07.2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № Х. Согласно договору в рамках приобретаемого ООО «Феникс» («Цессионарий») кредитного портфеля, а также в соответствии с актами приема-передачи прав (требований) КБ «Ренессанс Кредит» («Цедент») уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права (требования).

Из акта приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 года к договору № Х уступки прав (требований) (цессии) от 16.07.2019 года следует, что Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования), оговоренные в договоре уступки прав (требований), в том числе право требования к ФИО1 задолженности по кредитному договору Х от 18.10.2014 года в размере 137827 рублей 47 копеек.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору Х за период с 18.10.2014 года по 17.07.2019 года, задолженность составляет 137827 рублей 47 копеек, в том числе: 59980 рублей 41 копейка – основной долг; 32718 рублей 17 копеек – проценты; 45128 рублей 89 копеек - неустойка. Последний платеж ответчиком произведен 18.12.2014 года.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение. Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Поскольку ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст.201 Гражданского кодекса РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 6 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса РФ переход права в порядке универсального или сингулярного правопреемства (в том числе уступка прав требований) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно графику платежей датой последнего платежа является 18.10.2016 года в размере 4213 рублей 40 копеек. Таким образом, срок исковой давности по последнему платежу истек 18.10.2019 года.

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку №59 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору Х 17.01.2020 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте. 27.01.2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи Вологодской области по судебному участку №59 от 18.02.2020 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитному договору Х от 18.10.2014 года, истек.

С настоящим иском истец обратился в суд 27.06.2022 путем направления искового заявления почтовым отправлением, т.е. за пределами предусмотренного законом срока исковой давности.

Доводы истца о начале течения срока исковой давности с момента выставления ответчику заключительного счета (требования) основаны на неверном толковании норм права. В данном случае возврат заемных денежных средств как следует из вышеуказанного кредитного договора от 18.10.2014 года предусмотрен повременными платежами, в соответствии с графиком платежей.

Учитывая, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска ООО «Феникс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст.ст. 197-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Харовский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.Н. Юдина

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2022 года