Решение по делу № 2-МОН-209/2023 от 21.12.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-МОН-209/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Мохсоголлох 21 декабря 2023 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Кириллина С.П.,

при секретаре Дворник К.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении заключенного между сторонами кредитного договора №116400117 от 09 июня 2022 года и взыскании задолженности по данному кредитному договору в сумме 2 154 117 рублей 81 копейка с обращением взыскания на заложенное имущество в виде квартиры <адрес>

В обоснование исковых требований указано, что ответчик на основании кредитного договора №116400117 от 09 июня 2022 года заключенного с истцом получила кредит в сумме 2 100 000 рублей, в соответствии с условиями которого погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.3.1 кредитного договора), уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 11% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3 кредитного договора). Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) в виде квартиры общей площадью <данные изъяты>, с кадастровым номером: №, расположенной по адресу: <адрес> Согласно выписке ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность ответчика ФИО1

В случае неисполнения пли ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов).

Вместе с тем обязательства по кредитному договору заемщик исполняла ненадлежащим образом, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности вносятся не регулярно и в недостаточном размере.

По состоянию на 23 ноября 2023 года задолженность ответчика составляет 2 123 301,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 2 086 939,18 рублей, просроченные проценты - 36 362, 12 рублей.

В соответствии с п. 1 ст.348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, представитель истца не явился.

Из искового заявления следует, что представитель истца по доверенности ФИО2 просит рассмотреть дело без ее участия в судебном заседании.

Также на судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась ответчик ФИО1, которая о причинах неявки суд не известила.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело без участия сторон судопроизводства

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, 09 июня 2022 года между истцом ПАО Сбербанк и ответчиком заключен кредитный договор <***> (Далее Кредитный договор), по условиям которой Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 2 100 000 рублей под 11,40 % годовых, сроком на 300 месяцев на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>

По условиям заключенного кредитного договора, ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом ответчик обязался производить ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору в залог истцу на основании закладной от 09 июня 2022 года передан приобретенный объект недвижимости: квартира <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. ( п.11 Кредитного договора)

Во исполнение условий заключенного договора истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2 100 000 руб. путем перечисления их на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету, тем самым полностью выполнив свои обязательства по договору.

По материалам дела судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В ходе проверки правильности представленного расчета задолженности, суд установил, что представленный истцом расчет обоснованным и арифметически верным.

Принимая во внимание изложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов подлежат удовлетворению в полном размере, оснований для уменьшения сумм по этим взысканиям у суда не имеется.

Кроме того, исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом объекта недвижимости – квартиры <адрес> что подтверждается свидетельством о регистрации права собственности на квартиру на имя ответчика и закладной от 24 октября 2023 года.

Залоговая стоимость объектов недвижимости установлена сторонами в размере 90% от его стоимости и в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-231030-468677 от 30 октября 2023 года, подготовленного Саморегулируемой организацией «Союз «Федерация специалистов оценщиков», представленного истцом, рыночная стоимость заложенного имущества определена в размере 2 169 000 руб.

Как следует из положений ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)

В силу ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

При этом согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 13 п. 2 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удовлетворяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой

Согласно ст. 50 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела установлено неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

При этом, суд учитывает положения ч. 2 ст. 348 ГК РФ, и установлено, что сумма неисполненного обязательства и взыскиваемой суммы превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в том числе, взыскиваемой в судебном порядке, превышает три месяца.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно под. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 123 Конституции РФ, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Поскольку от ответчика возражений относительно залоговой стоимости заложенного недвижимого имущества не поступило, доказательств иной стоимости заложенного имущества не представлено, ходатайств о назначении экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости заложенного имущества не заявлено, суд считает возможным обратить взыскание на заложенную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику, путем продажи с публичных торгов, установив ранее определенную между сторонами начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1 735 200 руб. ( п. 11 Кредитного договора)

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 453 ГК РФ в случае расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Нарушение ответчиком условий кредитного договора приведшее к возникновению задолженности, признается судом существенным, в связи с чем, требование истца о расторжении кредитного соглашения является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При установленных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 30 816 руб. 51 коп.

Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании расходов на оплату государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> заключенный 09 июня 2022 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 09 июня 2022 г.: просроченный основной долг в размере 2 086 939 рублей 18 копеек, просроченные проценты в сумме 36 362 рубля 12 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 816 рублей 51 копейка, а всего 2 154 117 (два миллиона сто пятьдесят четыре тысячи сто семнадцать) рублей 81 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартира, назначение: жилое, этаж 4, общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер:№, расположенная по адресу: <адрес>, установив способ реализации заложенного имущества путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную цену в размере 1 735 200 рублей.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме

Судья С.П. Кириллин

Решение в окончательной форме принято 25 декабря 2023 года.