Дело № 2-3050/2025
УИД 22RS0068-01-2025-003434-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 сентября 2025 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.
при секретаре Добрострой А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что 18.01.2021 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор о карте № с лимитом задолженности 140 000 руб.. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, индивидуальный тарифный план, Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Договор составлен в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора, банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графика.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора.
Задолженность по кредиту составляет 161 136,27 руб., из которых основной долг: 140 816,96 руб., проценты: 18 279,09 руб., иные платы и штрафы: 2 040,22 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.08.2022 по 06.12.2022г. включительно в размере 161 136,27 руб., которая состоит из: основной долг: 140 816,96 руб., проценты: 18 279,09 руб., иные платы и штрафы: 2 040,22., а также государственную пошлину в размере 5 834 рублей.
Определением суда от 28.04.2025 исковое заявление принято к производству в порядке упрощенного производства.
На основании определения от 20.06.2025 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства, поскольку отсутствовало извещение от ответчика.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещения вернулись с отметкой «истек срок хранения». В адрес суда направлены письменные возражения, в которых ответчик просит отказать в исковых требованиях в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела, изучив собранные по делу доказательства, дав им оценку в совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
На основании ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч. 1 ст. 435, ч.1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
В судебном заседании установлено, что 18.01.2021 между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме.
В соответствии с заявкой на кредит, Индивидуальными условиями: размер кредита – 300 000 руб., срок действия договора не ограничен, полная стоимость кредита – 29,083% годовых, размер минимального платежа – 8% от задолженности.
Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, индивидуальных условиях, с которыми ответчик ознакомлен, что подтверждается его электронной подписью в указанных документах.
Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ.
Факт заключения договора, получения денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов гражданского дела следует, что банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, предоставил кредит клиенту.
Со стороны заемщика допускалось нарушение условий договора, денежные средства вносились несвоевременно и не в полном объеме.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, 06.12.2022г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 02.08.2022 по 06.12.2022г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Заключительное требование в установленный срок должником в полном объеме не исполнено.
08.02.2023 мировым судьей судебного участка №8 Центрального района г. Барнаула Алтайского края по заявлению ТБанка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № в размере 167 726,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 277,27 руб..
Определением и.о. мирового судьи судебный приказ от 22.12.2023 года был отменен на основании поступивших возражений должника относительно его исполнения (дело №2-275/2023).
Согласно расчету истца, выписки по счету задолженность ответчика по кредитному договору от 18.01.2021 составляет 161 136,27 руб., из которых 140 816,96 руб. - основной долг, 18 279,09 руб. - просроченные проценты, 2 040,22 руб. - штраф.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
06.12.2022г., Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил Должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 02.08.2022 по 06.12.2022г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования.
Таким образом, займодавец установил ответчику срок для погашения задолженности до 06.01.2023 года.
В указанный срок задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.
Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок возврата кредита определяется сроком действия договора. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абз. 2 п.1 ст. 810 ГК РФ до дня, предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительной счет-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительной счет-выписки является день его формирования и направления клиенту.
Таким образом, условиями договора о карте, сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности, путем формирования и направления в адрес клиента заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.
Исходя из условий договора, исчисление срока исковой давности с момента востребования следует исчислять с 06.01.2023, то есть с момента, когда истец узнал об отказе заемщика от исполнении возложенных на него обязательств.
В силу ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
28.01.2023 АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.
08.02.2023 мировым судьей судебного участка №8 Центрального района г.Барнаула Алтайского края по заявлению ТБанка вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору № в размере 167 726,78 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 277,27 руб..
В рассматриваемом деле обращение с заявлением о вынесении судебного приказа 28.01.2023 приостановило течение срока исковой давности.
Определением и.о. мирового судьи судебный приказ от 22.12.2023 года был отменен на основании поступивших возражений должника относительно его исполнения (дело №2-275/2023).
Таким образом, в течение периода с 28.01.2023 по 22.12.2023 срок исковой давности не тек.
С 06.01.2023 до момента обращения Банка за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истек срок 26 дней.
После отмены судебного приказа до обращения в суд с настоящим иском (19.04.2025) прошло 1 год 3 месяца 28 дней.
Таким образом, срок исковой давности с момента предъявления Банком заключительного требования не пропущен.
Между тем, согласно индивидуальных условий договора, УКБО Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Выписку. Сумма Минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера Задолженности по Договору кредитной карты.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке.
Согласно п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно выписке по счету по договору кредитной линии №, представленной АО «ТБанк», минимальный платеж оплачивался до 30.10.2021 регулярно. Затем начались просрочки платежей. В ноябре, декабре 2021 минимальный платеж не был оплачен. Затем оплаты происходили: 21.01.2022 – 1000 руб., 31.01.2022 – 6300 руб., 12.06.2022 – 9800 руб. После этого оплат не было.
Срок исковой давности по платежу за ноябрь 2021 следует исчислять с 01.12.2021. До момента обращения Банка за вынесением судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 истек срок 1 год 1 месяц 28 дней.
После отмены судебного приказа до обращения в суд с настоящим иском (19.04.2025) истек срок 1 год 3 месяца 28 дней.
Таким образом, по самому раннему просроченному платежу срок исковой давности на момент обращения в суд с настоящим иском не пропущен.
Проверив расчет истца, суд признает его верным, предъявленную к взысканию сумму обоснованной. Ответчиком расчет по каким-либо основаниям не оспорен, контррасчет не представлен.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению, указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в размере 161 136,27 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 834 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
p е ш и л:
исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 0108 №) в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 18.01.2021 в размере 161 136 руб. 27 коп., в том числе сумма основного долга 140816 руб. 96 коп., просроченные проценты 18279 руб. 09 коп., штраф 2040 руб. 22 коп., государственную пошлину в сумме 5834 руб.
Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Н.Ю. Пчёлкина
Мотивированное решение составлено 02.10..2025
Копия верна:
Судья Н.Ю.Пчёлкина
Секретарь А.А. Добрострой