Решение по делу № 2-27/2023 от 27.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 58RS0010-01-2023-000030-81 № 2-27/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 марта 2023 года р.п. Земетчино

Пензенской области

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Козырьковой О.В.,

при секретаре Сорокиной В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 и ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор №... от 28.06.2017 года; взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка задолженность по кредитному договору №... от 28.06.2017 года в размере 432088 (четырёхсот тридцати двух тысяч восьмидесяти восьми) рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13520 (тринадцати тысяч пятисот двадцати) рублей 88 копеек; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 62,9 кв.м. по адресу: [адрес] , кадастровый №..., порядок реализации: путём продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 606400 (шестисот шести тысяч четырёхсот) рублей 00 копеек.

В обоснование иска Банк указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор №... от 28.06.2017 года, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов».

В соответствии с п. п. 1 – 4, п. 11 Индивидуальных условий кредитования, Банк предоставил Созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 600000 рублей под 12,25 % годовых на приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: [адрес] , [адрес] , на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 19 Индивидуальных условий кредитования, титульным Созаемщиком является ФИО1.

Кредит был выдан Созаемщикам в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путём единовременного зачисления на счёт титульного Созаемщика, открытый в Банке.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Созаемщики ознакомлены и согласны.

В соответствии с п. 6, п. 8 Индивидуальных условий кредитования, исполнение обязательств по кредиту производится Созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счёта Созаемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в Договоре (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В подп. 1 п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 9 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно подп. «а» п. 4.4.2 Общих условий кредитования, Созаемщики обязуются при залоге объекта недвижимости (за исключением залога земельного участка): застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый (ые) в залог объект (ы) недвижимости, указанный (ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного (ых) коэффициента (ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного (ых) коэффициента (ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору.

В подп. 2 п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное страхование (возобновление страхования) объекта(ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог установлена неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п. 4 Договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объёме. Однако Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. В связи с чем за период с 08.06.2022 года по 16.01.2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 432088 рублей 40 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 398152 рубля 15 копеек;

- просроченные проценты – 33936 рублей 25 копеек.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору, Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) залог объекта недвижимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, вышеуказанный объект недвижимости принадлежит Ответчику на праве собственности и находится в залоге у Банка.

Права Банка как залогодержателя удостоверяются закладной.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. закона на момент регистрации ипотеки в силу закона по данному объекту недвижимости), жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 указанной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (п. 2 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), аналогичное положение содержится в п. 1 ст. 349 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке, составленному ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 758000 рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 606400 рублей.

В ходе рассмотрения дела представителем истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ФИО3, действующей по доверенности, исковые требования были уточнены, и в окончательном варианте истец просит: расторгнуть кредитный договор №... от 28.06.2017 года; взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору №... от 28.06.2017 года в размере 432088 (четырёхсот тридцати двух тысяч восьмидесяти восьми) рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13520 (тринадцати тысяч пятисот двадцати) рублей 88 копеек, расходы по проведению оценки в размере 1200 (одной тысячи двухсот) рублей; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 62,9 кв.м., расположенной по адресу: [адрес] , [адрес] , кадастровый №..., порядок реализации: путём продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 606400 (шестисот шести тысяч четырёхсот) рублей 00 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, извещённые надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили, возражений на исковое заявление не представили, о рассмотрении гражданского дела в их отсутствие не просили.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства с учётом требований ст.56ГПК РФ, приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 28.06.2017 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4, ФИО2 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит в сумме 600000 рублей под 12,25 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Неотъемлемой частью кредитного договора являются Индивидуальные условия и Общие условия предоставления и погашения ипотечных кредитов.

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заёмщиков и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиками не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско - правового спора по существу.

В соответствии с п. 11 кредитного договора, кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу: [адрес] , [адрес] , являющейся предметом ипотеки.

Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека (залог) приобретаемой квартиры, возникающая в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (п. 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 и ФИО2 обязаны ежемесячно вносить платежи в счёт погашения кредита в сумме 8695 рублей 19 копеек.

По условиям кредитного договора, залогодатель ФИО1 приобрел по договору купли - продажи от 28.06.2017 года квартиру, расположенную на первом этаже 4-х квартирного жилого дома по адресу: [адрес] , [адрес] , общей площадью 62,9 кв.м.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объёме, что подтверждается материалами гражданского дела.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли - продажи квартиры от 28.06.2017 года проведена 06.07.2017 года филиалом публично - правовой компании «Роскадастр» по Пензенской области.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена 06.07.2017 года за № №...-58/008/2017-4.

В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), закладная является ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Заёмщики в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязательства исполняли несвоевременно, не в полном объёме производили оплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, предусмотренных кредитным договором, Банк направил заёмщикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, с предложением расторгнуть кредитный договор, которые оставлены ими без удовлетворения.

Из представленного ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк расчёта следует, что общая сумма задолженности по кредитному договору №... от 28.06.2017 года по состоянию на 16.01.2023 года составляет 432088 рублей 40 копеек.

Указанный расчёт суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчёта, а также иного расчёта кредитной задолженности от ответчиков в суд не поступало.

В судебном заседании установлен факт несоблюдения ФИО1 и ФИО2 обязанностей по погашению кредита, что в соответствии с договором и законом влечёт право Банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов.

В связи с изложенным суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №... от 28.06.2017 года подлежат удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 432088 рублей 40 копеек.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Из п.1 ст. 334.1 ГК РФ следует, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу положений п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

На основании ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путём продажи с публичных торгов.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования, между Банком и Заемщиком достигнуто соглашение о том, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно представленному истцом отчёту № 1-230110-49624 об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, составленному ООО «Мобильный оценщик» по заказу ПАО Сбербанк России, рыночная стоимость объекта оценки, расположенного по адресу: [адрес] , [адрес] , составляет 758000 рублей.

Истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки, указанной в отчёте № 1-230110-49624 об оценке, в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования, согласно которым залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его рыночной стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Указанный отчёт об оценке недвижимости сторонами не оспаривался, в связи с чем суд определяет начальную продажную стоимость залога - 606400 рублей, что составляет 90 % от рыночной стоимости.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 62,9 кв.м., расположенную по адресу: [адрес] , [адрес] , кадастровый номер объекта №....

Запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (ст. 446 ГПК Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Кроме того, как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 17 января 2012 года №13-О-О «По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности абз. второго ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации и п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», абз. второй ч. 1 ст. 446 ГПК Российской Федерации содержит запрет обращения взыскания на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания. Между тем этот запрет не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В частности, положения названной статьи в их взаимосвязи с п. 1 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

По условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиками, целью выданного заемщику кредита является приобретение объекта недвижимости - квартиры, обеспеченной ипотекой (залогом) на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»).

Учитывая, что кредит выдан на приобретение квартиры, обеспеченной ипотекой (залогом), суд приходит к выводу, что в данном случае возможно обращение взыскания на заложенное имущество и его реализацию.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.

Требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору и предложение о расторжении кредитного договора ответчиками не исполнены.

При таких обстоятельствах суд считает удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от 28.06.2017 года, заключенного между ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 13520 рублей 88 копеек, что подтверждается платежным поручением № 760238 от 26.01.2023 года, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Подлежат также удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков расходов по проведению оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры в сумме 1200 рублей, подтвержденные сообщением ООО «Мобильный Оценщик» и платежным поручением № 115056 от 31.10.2022 года, поскольку данные расходы являлись необходимыми для обращения с иском в суд.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №... от 28.06.2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать с ФИО1 {Дата} года рождения, зарегистрированного по адресу: [адрес] , [адрес] , и ФИО2 {Дата} года рождения, зарегистрированной по адресу: [адрес] , [адрес] , солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 28.06.2017 года в размере 432088 (четырёхсот тридцати двух тысяч восьмидесяти восьми) рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13520 (тринадцати тысяч пятисот двадцати) рублей 88 копеек, а также расходы по проведению оценки рыночной и ликвидационной стоимости квартиры в размере 1200 (одной тысячи двухсот) рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: квартира, общей площадью 62,9 кв.м., расположенная по адресу: [адрес] , [адрес] , кадастровый номер объекта №..., принадлежащая на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 606400 (шестисот шести тысяч четырёхсот) рублей 00 копеек.

Определить способ реализации залогового имущества путём продажи с публичных торгов.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья