К делу № 2-1047/2022

УИД: 23RS0022-01-2022-000976-85

Решение

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года г. Кропоткин

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бондаревой В.В.,

при секретаре судебного заседания Алексеевой А.Ю.,

помощника судьи Персияновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Российский Национальный Коммерческий Банк» к ФИО1, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора: ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Российский национальный коммерческий банк» обратилось в Кропоткинский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением, в котором просит:

взыскать с ФИО1 в пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.02.2022 г. в размере 1 437 327,43 рублей, которая состоит из: 1 682, 26 рублей - неустойки; 1 377 295,04 рублей – просроченного основного долга; 58 350,13 рублей – просроченных процентов;

взыскать с ФИО1 в пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 1 377 295,04 рублей по ставке 9,15 % начиная с 17.02.2022 г. по дату фактического погашения задолженности по договору;

обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 65,5 кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 263 200 рублей;

взыскать с ФИО1 пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 387 рублей.

В адрес Кропоткинского городского суда от представителя «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) по доверенности ФИО2 поступило заявление, в котором представитель «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) уточнил заявленные ранее исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, а именно, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 829 000 рублей

В обоснование заявленных исковых требований представитель «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) ссылается на то, что ФИО1 является участником накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с ФЗ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

17.10.2019 г. между «Российским Национальным Коммерческим Банком» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк, предоставил заемщику денежные средства в размере 1 740 804,45 рублей на 120 месяцев, по ставке 9,15 %, на приобретения недвижимости – квартиры, расположенной по адресу:

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства на счет.

Обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости, что подтверждается закладной, залогодержателем которой является банк.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязательства по исполнению кредитного договора исполняет ненадлежащим образом с 01.10.2021 г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по вышеуказанному договору, предусмотрен размер неустойки 7 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки и за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов 7 % годовых от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.

В адрес ответчика банком было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по поименованному договору, которое ФИО1 оставлено без удовлетворения.

Задолженность ФИО1 по состоянию на 16.02.2022 г. по кредитному договору № от 17.10.2019 г. составляет в размере 1 437 327,43 рублей и состоит из: 1 682, 26 рублей - неустойки; 1 377 295,04 рублей – просроченного основного долга; 58 350,13 рублей – просроченных процентов.

В случае неисполнения условий кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Согласно отчета ООО «Лендлорд-Эксперт» рыночная стоимость предмета залога, составляет в размере 2 829 000 рублей.

В заявлении ссылается на требование ст. ст. 307, 309, 811, 819, 334 ГК РФ, ст. ст. 3, 50, 54, 56 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Представитель «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещенным о его дате, времени и месте, в адрес суда представил заявление, в котором просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «Российский национальный коммерческий банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вызывался в суд заказными письмами с уведомлением о вручении, однако за судебными извещениями в отделение почтовой связи не являлся и направленная в его адрес корреспонденция возвращена в суд с пометкой «истек срок хранения».

Приказом ФГУП «Почта России» от 31.08.2005 года № 343 введены в действие Особые условия приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», в силу п. 3.4 и п. 3.6 которых при неявке адресатов за такими почтовыми отправлениями в течение трех рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения. Неврученные адресатам заказные письма и бандероли разряда «Судебное» возвращаются по обратному адресу по истечении семи дней со дня их поступления на объект почтовой связи.

Суд полагает, что возвращение в суд не полученного адресатом заказного письма с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением заказного письма. В таких ситуациях предполагается добросовестность органа почтовой связи по принятию всех неоднократных мер, необходимых для вручения судебной корреспонденции, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

С учетом изложенного, поскольку ответчик в течение срока хранения заказной корреспонденции, равного семи дням, не явился без уважительных причин за получением судебной корреспонденции по приглашению органа почтовой связи, суд, руководствуясь ст. ст. ст. 35, 167, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, признав его отказавшимся принять судебное извещение и извещенного о времени и месте судебного разбирательства.

Определением Кропоткинского городского суда от 09.08.2022 г. в порядке ст. 42 ГПК РФ, в рассматриваемом настоящем гражданском деле третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, признано ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В адрес суда от третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: представителя ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» поступило заявление, в котором просит:

расторгнуть договор № от 17.10.2019 г., заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 827 232, 98 рублей, в том числе: 1 700 205, 47 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 108 027, 42 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы с 30.112020 г. по 17.06.2022 г.; 19 000, 09 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 1 700 205, 47 рублей, начиная с 18 июня 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по ЦЖЗ.

Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: кадастровый номер: №, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 829 000 рублей, путем реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований в заявлении ссылается на то, что в соответствии с п. 1 ст. 3 ФЗ от 20.08.2004 г. № 117 - ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20.04.2005 г. № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 Постановления Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 г. № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

17.10.2019 г. между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 17.10.2019 г. №, предоставленного РНКБ Банк (ПАО) для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: , общей площадью жилого помещения 65,5 кв.м., кадастровый номер №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 088 195, 55 рублей, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 10 Правил предоставления участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 г. № 370, п. 4 договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у истца РНКБ Банк (ПАО) и у третьего лица ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Краснодарскому краю 13.11.2019 года за номером государственной регистрации №

В соответствии с п.п. 5 - 8 договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В соответствии с п. 2 ст. 15 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего ФЗ, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет с даты увольнения. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" п. 2 ст. 51 ФЗ от 28.03.1998 года N 53-Ф3 "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Согласно п. 76 Правил, предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка задолженности проценты по ставке, установленной договором ЦЖЗ, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Согласно п. 8 договора ЦЖЗ, проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС.

Кроме того, в соответствии с п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов, при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21.02.2005 года № 89, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.11.2005 г. № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников НИС.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу (вх. № 71598 от 26.08.2021 г.), именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.08.2021 г. (дата возникновения основания для исключения из реестра, без права использования накоплений).

В соответствии с п. 74 Правил предоставления целевых жилищных займов в случае увольнения с военной службы участник обязан уведомить уполномоченный орган о факте своего увольнения в течении 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом.

Уведомление об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало.

В виду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его накопительном счете, ответчику было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по целевому жилищному займу с расчетом задолженности и графиком возврата задолженности по договору целевого жилищного займа №

До настоящего времени ответчиком уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» о погашении задолженности по целевому жилищному займу по договору № от 17.10.2019 г., оставлено без удовлетворения.

В заявлении ссылается на нормы права, предусмотренные ст. ст. 309, 310, 348, 349, 450, 811 ГК РФ, ст. 54, 56 ФЗ «Об ипотеке».

В судебное заседание представитель ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» не явился, будучи надлежаще извещенным о его дате, времени и месте, просил суд рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Исковые требования поддерживает в полном объеме.

Суд, изучив материалы данного гражданского дела, считает, что заявленные требования «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО), заявленные требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В судебном заседании установлено, что 17.10.2019 г. между «Российским Национальным Коммерческим Банком» (ПАО) и ФИО1, являющимся участником накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк, предоставил заемщику денежные средства в размере 1 740 804,45 рублей на срок 120 месяцев, по ставке 9,15 %, на приобретения недвижимости – квартиры № кадастровый номер №, общей площадью 65,5 кв.м., жилой площадью 24,2 кв.м. (л.д. 26 обратная сторона листа – 38).

17.10.2019 г. между ФГКУ «Федеральное управление накопительной – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и участника накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1 заключен договор №, на основании которого заемщику ФИО1 предоставлен целевой жилищный заем в размере 1 088 195, 55 рублей, для уплаты первоначального взноса в целях приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения – квартиры по договору купли – продажи с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 17.10.2019 г. № выданному «Российским Национальным Коммерческим Банком» (ПАО), расположенной по адресу: кадастровый номер №, договорной стоимостью 2 829 000 рублей (л.д. 41).

В соответствии с п.п. 5-8 договора ЦЖЗ целевой жилищный займ предоставляется и погашается в порядке, установленном ФЗ и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк, исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору надлежащим образом, перечислив заемщику денежные средства на счет.

ФГКУ «Росвоенипотека», исполнило свои обязательства, перечислив денежные средства для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 17.10.2019 г. №

Обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по указанному выше договору является залог (ипотека) приобретаемой недвижимости и подтверждается закладной, залогодержателем которой является банк (л.д. 20 – 24).

На основании договора купли – продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа (л.д. 51 – 53), право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1 и установлено обременение объекта недвижимости в пользу «Российский Национальный Коммерческий Банк» (ПАО) и ФГКУ «Росвоенипотека» (л.д. 43 – 46).

Таким образом, указанный выше объект недвижимости приобретался в собственность ФИО1 с использованием, как ипотечного кредита, так и целевого жилищного займа.

Заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты за пользования кредитными денежными средствами ежемесячными аннуитетными платежами не позднее даты последнего платежа 31.10.2029 г., указанного в графике платежей (л.д. 25 обратная сторона листа - 26).

Заемщик обязательства кредитному договору надлежащим образом не исполняет с 01.10.2021 г.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк, имеет право досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, а также суммы неустойки (п. 3.9, п. 3.10 условий договора).

12.01.2022 г. в адрес заемщика ФИО1 банком было направлено требование о досрочном исполнении обязательств с выставлением задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 12.01.2022 г. составляет в размере 1 424 539,5 рублей (л.д. 57)

Заемщиком до настоящего времени требование «Российский Национальный Коммерческий Банк» (ПАО) оставлено без удовлетворения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Положениями ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты на нее, в размерах и в порядке, определенные договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность ФИО1 по состоянию на 16.02.2022 г. по кредитному договору № от 17.10.2019 г. составляет в размере 1 437 327,43 рублей, и состоит из:1 682, 26 рублей - неустойки; 1 377 295,04 рублей – просроченного основного долга; 58 350,13 рублей – просроченных процентов.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности, либо наличие задолженности в меньшем размере сторона ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила.

Правовое регулирование функционирования накопительно – ипотечной системы осуществляется в соответствии с ФЗ РФ от 27.05.1998 г. «О статусе военнослужащих» и ФЗ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 ФЗ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу ч. 1 ст. 11 ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право использовать денежные средства, указанные в п.п. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего ФЗ, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств.

Ответчик ФИО1 досрочно уволен с военной службы, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.08.2021 г.

Согласно п. 2 ст. 15 указанного выше закона, при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 настоящего ФЗ, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 ст. 51ФЗ от 28.03.1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В виду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использования накоплений, учтенных на его накопительном счете, ответчику ФИО1, ФГКУ «Росвоенипотека» было направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по целевому жилищному займу с расчетом задолженности и графиком возврата задолженности по договору целевого жилищного займа № от 17.10.2019 г.

До настоящего времени ответчиком уведомление ФГКУ «Росвоенипотека» о погашении задолженности по целевому жилищному займу по договору № от 17.10.2019 г., оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по договору целевого займа составляет в размере 1 827 232, 98 рублей, в том числе: 1 700 205, 47 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 108 027, 42 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - с 30.11.2020 г. по 17.06.2022 г.; 19 000, 09 рублей - пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 1 700 205, 47 рублей, начиная с 18 июня 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по ЦЖЗ.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательства отсутствия задолженности, либо наличие задолженности в меньшем размере сторона ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представила.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

На основании статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из сведений Единого Государственного Реестра Недвижимости следует, что объект недвижимости - квартира , приобреталась с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа, право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1 и наложена ипотека в силу закона (л.д. 43 – 46).

Истцом «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО) представлен отчет № 11935/10 об оценке двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: согласно которому, рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 2 829 000 рублей (л.д. 42).

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Доказательств того обстоятельства, что предмет залога имеет иную стоимость, сторона ответчика, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представил.

Поскольку иных доказательств действительной стоимости заложенного имущества ответчиком в суд не представлено, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом в соответствии с представленным отчетом.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ФИО1 нарушены условия договора целевого жилищного займа № от 17.10.2019 г., указанный договор подлежит расторжению.

С учетом изложенного, суд считает исковые требования «Российский Национальный Коммерческий Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.10.2019 г. и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

Также, суд считает, что требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа, подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО) уплачена государственная пошлина в размере 21 387 рублей (л.д. 19, л.д. 47), которую истец просит взыскать с ответчика.

Так как судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца «Российский национальный коммерческий банк» (ПАО) расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 21 387 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ПАО «Российский Национальный Коммерческий Банк» к ФИО1, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» о взыскании задолженности по кредитному договору об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 16.02.2022 г. в размере 1 437 327,43 рублей, которая состоит из: 1 682, 26 рублей - неустойки; 1 377 295,04 рублей – просроченного основного долга; 58 350,13 рублей – просроченных процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга 1 377 295,04 рублей по ставке 9,15 %, начиная с 17.02.2022 г. по дату фактического погашения задолженности по договору.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – двухкомнатную квартиру, общей площадью 65,5 кв.м., кадастровый номер 23:44:0505001:4245, расположенную по адресу: , путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 829 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 пользу «Российского Национального Коммерческого Банка» (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 387 рублей.

Заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора: ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств по договору целевого жилищного займа - удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа, предоставленного участнику накопительно испотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту № от 17.10.2019 г., заключенный между ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 827 232, 98 рублей, из которой: 1 700 205, 47 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 108 027, 42 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 % со дня увольнения ответчика с военной службы - с 30 ноября 2020 г. по 17 июня 2022 г.; 19 000,09 рублей - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,25 %, начисленные на сумму задолженности в размере 1 700 205, 47 рублей, начиная с 18 июня 2022 г. по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности по договору Целевого жилищного займа.

Взыскание произвести путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: кадастровый номер: №, Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 829 000 рублей, путем реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 05.09.2022 года.

Судья В.В. Бондарева