Дело № 2-341/2022

УИД: 34RS0013-01-2022-000424-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Даниловка

Волгоградской области 28 ноября 2022 года

Даниловский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Ливенцевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Литвиновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Согласно условиям договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с условиями договора. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Таким образом, ФИО2 при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплата работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не возвратил сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить заложенность в сумме 68 310 руб. 87 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ответчиком исполнено не было. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки) – 64 522 руб. 12 коп. Просит взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 135 руб. 66 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила возражение, в котором просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, дело рассмотреть в ее отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П (в редакции, действующей на момент заключения договора), предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу и (или) банкомат - клиентами - физическими лицами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Приведенные законоположения в их взаимосвязи с главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации в целом допускают заключение кредитных договоров в офертно-акцептном порядке без составления сторонами единого письменного договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого банк ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя ответчика счет №, выпустил на его имя пластиковую карту и заключил договор обслуживания карты №.

Согласно условиям тарифного плана ТП 1, льготный период кредитования, применяемый в отношении предусмотренных в настоящем тарифном плане расходных операций, прекращает свое действие по истечении 55 календарных дней с даты начала расчетного периода, в течение которого были совершены соответствующие расходные операции, а именно в дату, следующую за датой окончания льготного периода кредитования, указанной с Счете-выписке. Размер процентов, начисляемых по кредиту, согласно пп. 6.1 и 6.2 указанного тарифного плана составляет: на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров – 22 %, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссии и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36 %.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, соответствует требованиям, предусмотренным ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифный план, Условия предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт». При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Условия предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», а также ст. 434 ГК РФ считается момент акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

В соответствии с условиями заключенного договора банк ДД.ММ.ГГГГ выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно пользовался предоставленными Банком денежными средствами, производил снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускал просрочку по внесению платежа, чем нарушал условия договора.

В соответствии с п. 8.15 Условий предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт», Банк имеет право по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных указанными условиями, а также при прекращении действия карты.

Таким образом, исходя из указанных условий предоставления и обслуживания карты, договор считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета-выписки, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Согласно материалам дела, заключительный счет по договору был сформирован и направлен ответчику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому задолженность по состоянию на указанную дату составила 68 310 руб. 87 коп., со сроком уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Как усматривается из расчета задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общий размер задолженности составляет 68 310 руб. 87 коп. Погашение задолженности после даты формирования заключительного счета-выписки произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 738 руб. 75 коп. и ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 руб., остаток суммы задолженности составляет 64 522 руб. 12 коп.

Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк в соответствии с условиями договора расторг его 10.11.2006 путем выставления ответчику заключительного счета. Датой выставления ответчику требования об окончательном расчете и погашении задолженности по кредитной карте в полном объеме является 10.11.2006. Срок исполнения указанного обязательства был установлен не позднее 09.12.2006. В данном случае течение срока исковой давности по заявленным банком требованиям начинается по окончании срока, предоставленного для исполнения такого требования, то есть с 10.12.2006.

На основании заявления АО «Банк Русский Стандарт», 20.05.2022 мировым судьей судебного участка № 117 Центрального судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 68 310 руб. 87 коп., который 08.09.2022 был отменен в связи с поступившим от должника возражением.

Таким образом, течение срока исковой давности на указанный период времени обращения за судебной защитой прерывалось.

Настоящее исковое заявление направлено в суд, согласно почтовому конверту, 21.10.2022.

При таких данных срок исковой давности является пропущенным, поскольку с даты окончания срока, предоставленного для исполнения требования, указанной в заключительном счете, то есть с 10.12.2006, до дня обращения с настоящими исковыми требованиями – 21.10.2022, даже с учетом прерывания срока для обращения за судебной защитой, прошло более пятнадцати лет. В связи с этим требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат отклонению.

Доказательств, подтверждающих факт обращения с требованием о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности, истцом не представлено.

Судом установлено, что к мировому судье судебного участка № 117 Центрального судебного района Волгоградской области с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось 20.05.2022, то есть за пределами срока исковой давности. При этом суммы, указанные в расчете задолженности, были взысканы 12.08.2022 и 29.08.2022 с ответчика в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании вышеуказанного судебного приказа, добровольно ответчиком уплачены не были.

Указанное обстоятельство является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом результатов рассмотрения дела расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в размере 64 522 рублей 12 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Даниловский районный суд Волгоградской области.

Мотивированный текст решения изготовлен 02.12.2022.

Председательствующий подпись. Ливенцева Е.В.