Решение по делу № 2-324/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-324-2023

УИД 42RS0034-01-2023-000891-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Тайгинского городского суда Кемеровской области Цыганова Т.В.

при секретаре Болошко Н.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Тайге 10 октября 2023 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 388851,34руб. а также взыскании судебных издержек, связанных с оплатой госпошлины в сумме 7088,51руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уральский банк Реконструкции и развития» (после изменения организационно-правовой формы ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № о предоставлении кредита в сумме 274900,00, с процентной ставкой 18% годовых, со сроком возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 18% годовых.

В нарушение условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению составляет 388851,34 руб., в том числе: 257879,59 руб.– сумма основного долга; 130971,75 руб. - проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Данную сумму истец просит взыскать с ответчика ФИО1

Представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ФИО3, действующая на основании доверенности, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при этом ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменным заявлением просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, при этом представила суду заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ договор является основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ч. ч.1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ч.ч. 1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абз. 2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Судом установлено, что между ОАО «УБРиР» и ФИО1 путем подписания заявления о предоставлении кредита на потребительские цели в рамках программы кредитования «Кредит «Особенный» (Тарифный план 2)» в сумме 274900,00 руб. на срок 84 месяца, ДД.ММ.ГГГГ было заключено кредитное соглашение №.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование ПАО КБ «УБРиР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с вышеуказанным кредитным соглашением банк осуществил эмиссию банковской карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получение наличных денежных средств с использованием карты и передал ее ответчику ФИО1 Открыл должнику счет № в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил Наконечной (ФИО5 ) Е.А. кредит в размере 274900,00 руб. под 18 % годовых на срок 84 месяца. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного соглашения).

До подписания заявления о предоставлении кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна с условиями предоставления кредита в рамках выбранной ею программы кредитования, с правилами пользования банковской картой ОАО «УБРиР», условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» физическим лицам и тарифами ОАО «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт Master Card – УБРиР, Viza - УБРиР, Юннон Кард – УБРиР. Уведомлена, что тарифы АОА «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт Master Card – УБРиР, Viza - УБРиР, Юннон Кард – УБРиР, условия предоставления кредитных продуктов с использованием банковских карт ОАО «УБРиР» и правила пользования банковской картой ОАО «УБРиР» размещены на интернет сайте банка www.ubrr.ru, а также в отделениях ОАО «УБРиР» в местах общего доступа клиентов, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении о заключении договора кредитования.

Из п. 3.1 кредитного соглашения следует, что выдача кредита производится не позднее дня следующего за днем заключения соглашения.

Согласно п.п. 3.4, 3.5 кредитного соглашения, погашение задолженности по кредиту производится в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью настоящего соглашения.

Днем погашения заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа в погашение задолженности по кредиту является число месяца, в которое была осуществлена выдача кредита в соответствии с п. 3.1 настоящего соглашения. Если датой выдачи кредита является последний календарный день месяца, то днем погашения задолженности ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа является последний календарный день месяца.

Согласно графику погашения размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 5950,00 руб., кроме последнего, который составляет 6268,63 руб.

В соответствии с п. 3.3 кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета процентной ставки, указанной в п. 6.2 настоящего соглашения. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней (365 или 366). Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту, со дня следующего за днем предоставления кредита, по последний день включительно срока, указанного в п. 6.3 настоящего соглашения, из расчета фактического количества дней пользования кредитом.

Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил в полном объеме и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 вступила в брак с ФИО7, сменив фамилию на ФИО2, что подтверждается копией паспорта ФИО5

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по заключенному с ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» по кредитному соглашению не исполняла надлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности, не вносила платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается расчетом исковых требований по договору кредитования, а также выпиской по лицевому счету.

Денежные средства ответчиком истцу не возвращены до настоящего времени, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком в полном объеме или в части суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» мировым судьей судебного участка №1 Яшкинского судебного района Кемеровской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Тайгинского городского судебного района Кемеровской области, был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 335762,11 руб. и госпошлины в размере 3278,81 руб., который в связи с поступившими от должника возражениями, определением от ДД.ММ.ГГГГ мирового судьи судебного участка №1 Яшкинского судебного района Кемеровской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Тайгинского городского судебного района Кемеровской области был отменен.

На основании представленного истцом расчета задолженность по кредитному соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 388851,34 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 257879,59 руб.; проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 130971,75 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по вышеуказанному кредитному договору не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, его правильность у суда сомнений не вызывает. Правильность расчета судом была проверена, расчет признается правильным. Каких-либо других вариантов расчета задолженности сторонами представлено не было.

Ответчик в ходе производства по делу факт заключения договора на указанных условиях, наличие задолженности по договору не оспаривает.

Разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно ст. 204 ГК РФ и разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Аналогичная правовая позиция содержится в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности».

Судом установлено, что кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ дата последнего платежа по договору ДД.ММ.ГГГГ (окончание срока действия договора).

В период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время ответчиком Наконечной (ФИО5) операции (движение денежных средств) по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме не производились, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 Н. задолженности по кредитному договору соглашению № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 335762,11 руб., а также госпошлины в сумме 3278,81 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Яшкинского судебного района Кемеровской области, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Тайгинского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен по причине поступления от ответчика возражений относительно исполнения судебного приказа.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая вышеприведенные нормы закона, срок исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по настоящим исковым требованиям, не тек, обращение в суд с настоящим иском последовало ДД.ММ.ГГГГ, в пределах срока исковой давности.

Принимая во внимание, что настоящий иск поступил в Тайгинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течении 6 месячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем, срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, срок исковой давности не тек во время действия судебного приказа, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 7 лет 5 месяцев 2 дня. В связи с чем, истцом срок исковой давности не был пропущен.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся, в том числе, расходы по оплате государственной пошлины.

Суд считает, что понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7088,51 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 388851,34 руб., в том числе 257879,59 руб. – сумма основного долга; 130971,75 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также государственную пошлину в размере 7088,51 руб., а всего 395939,85 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Тайгинский городской суд в течение месяца с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья /подпись/

Верно: судья Т.В.Цыганова