РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 мая 2023 года город Нижний Тагил
Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,
с участием представителя ответчика ФИО1-ФИО2, действующей на основании доверенности от 02.05.2023,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-1073 /2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
22.03.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239539,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 35595,39 руб.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 99881,84 руб. под 30,50%/30,50% годовых сроком на 120 месяцев. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства к ПАО «Совкомбанк». Ссылаясь на то, что ответчик пользовался предоставленными ему денежными средствами, однако ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возврату долга, Банк обратился в суд с иском о взыскании с заемщика просроченной задолженности.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, при обращении с иском в суд представитель банка просил рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, направила в суд своего представителя ФИО2
Представитель ответчика ФИО1-ФИО2, действующая на основании доверенности от 02.05.2023, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.
Огласив исковое заявление, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам направлены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств.
В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).
Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта - ПЕРВАЯ. Валюта кредита - руб. Номер счета - №. Лимит кредитования - 100000 руб. Срок возврата кредита - до востребования. Срок действия Лимита кредитования - до востребования. Ставка % годовых - 30.5 %. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность % годовых - соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. ПСК* % годовых - 33.69% Платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно Счет-выписке. Дата начала Платежного периода - 28.06.2014. Льготный период - 56 дней. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного Кредита - 10 (Десять)** процентов от суммы полученного и непогашенного Кредита, рассчитанного на конец Расчетного периода, но не менее 1500 руб., при сумме Лимита кредитования от 20 000 до 50 000 руб., и не менее 2000 руб., при сумме Лимита кредитования от 60 000 до 100 000 руб. Минимальный обязательный платеж в погашение Кредита состоит из: 1) Процента от суммы полученного и непогашенного Кредита: 2) Суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при невыполнении условий Льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту (при наличии): 3) Суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитам; 4) Суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы Неразрешенного (технического) овердрафта: 5) Пени, начисляемой на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта; 6) Суммы начисленных штрафов (при наличии), пеня (в % годовых), начисляемая на сумму Неразрешенного (технического) овердрафта - 50%: плата за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка - Плата стороннего банка+ 10 руб.: плата за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (от назначения платежа) - 110 руб.: плата за оформление карты - 800 руб.: плата за годовое обслуживание карты, начиная со второго года - Бесплатно: плата за разблокировку карты, в т.ч. при блокировке PIN-кода • 100 руб.: плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах Банка • 4.9 % мин. 399 руб.; платой за снятие наличных денежных средств в ПИН Банка - 4.9 % мин. 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств а банкоматах НКО «ОРС» - 4.9 % мин. 399 руб.: плата за снятие наличных денежных средств в ПВН НКО «ОРС» - 4.9 % мин. 399 руб.: плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах сторонних банков - 4,9 % мин, 399 руб.: плата за снятие наличных денежных средств в ПВН сторонних банков - 4.9 % мин 399 руб.: плата за снятие наличных денежных средств со счета - 4.9%.. мин. 250 руб.; плата за прием денежных средств в погашение кредита в терминалах и банкоматах Банка с функцией cash-in (независимо от назначения платежа) - 90 руб.: при сумме Лимита кредитования от 20 000 до 50 000 рублей штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования • 590 руб., за Факт образования просроченной задолженности: при сумме Лимита кредитования от 60 000 до 100 000 руб. штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного Договора кредитования • 600 руб., за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1000 руб., за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету за период с 27.05.2014 по 09.03.2023. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.11.2014, на 09.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 2978 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.11.2014, на 09.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1828 дня.
В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 60684,30 руб.
По состоянию на 09.03.2023 общая задолженность по кредитному договору составила 239539,25 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 99881,84 руб., просроченные проценты – 123656,31 руб., комиссия 16001,10 руб.
Расчет задолженности является ясным и понятным, в нем отражены денежные средства, поступившие от заемщика, приведены суммы просроченной задолженности, образовывающейся помесячно с учетом ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.
Таким образом, в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств со стороны ответчика, который им не оспаривался.
Контррасчета задолженности ответчиком не представлено.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, разрешая которое суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 Гражданского кодекса РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно положениям пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 указано, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).
Как следует из условий кредитного договора, платежный период - 25 дней. Дата платежа - согласно Счет-выписке. Дата начала Платежного периода - 28.06.2014. Льготный период - 56 дней. Из выписки по счету следует, что последний платеж по карте был внесен ответчиком 25.12.2014.
Также 25.12.2014 выдан кредит с текущего счета в размере 4999,00 руб. С учетом льготного периода срок исполнения обязательств наступил 19.02.2014, с 20.02.2014 истец узнал о нарушении своего права, соответственно начал течь трехгодичный срок исковой давности, который истек 12.02.2017 года.
С настоящим иском истец обратился 15.03.2023, направив его посредством почты.
Из представленных в материалы дела письменных доказательств следует, что истец 18.04.2018 обращался с заявлением о вынесении судебного приказа посредством почтовой связи.
28.04.2018 мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского судебного района города Нижний Тагил был вынесен судебный приказ, который был отменен 20.09.2018 по заявлению должника.
Таким образом, в период с 18.04.2018 по 20.09.2018, то есть 5 мес. 2 дней длилась судебная защита по судебному приказу.
Вместе с тем, обращения истца за судебной защитой в порядке приказного производства на срок исковой давности не влияет, поскольку на момент обращения (18.04.2018) он был пропущен.
При этом требование истца о погашении задолженности по кредитному договору направлено ответчику за пределами срока исковой давности (01.02.2023).
Таким образом, к моменту обращения за судебный защитой истек трехлетний срок исковой давности, а потому в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать в полном объеме.
руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 239539,25 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 35595,39 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 29.05.2023.
Председательствующий