2-387/2025
50RS0039-01-2025-005126-75
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
8 октября 2025 года г.Починок Смоленская область
Починковский районный суд Смоленской области в составе судьи Шабановой В.А.
при секретаре Панкратовой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к наследственному имуществу Ч.А.Б., ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к наследственному имуществу Ч.А.Б. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № ** от ** ** ** в общей сумме 20268,27 руб. и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 4000 руб. Протокольным определением Раменского городского суда Московской области от ** ** ** к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1 Определением Раменского городского суда Московской области от ** ** ** гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Починковский районный суд Смоленской области.
В обоснование своих требований представитель истца акционерного общества «ТБанк» в исковом заявлении указал, что ** ** ** между Ч.А.Б. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № **. Ч.А.Б. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору кредитной карты не исполнены, задолженность составляет 20268,27 руб. Просит суд взыскать с наследников Ч.А.Б. в пользу АО «ТБанк» в пределах наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № ** от ** ** ** в размере 20268,27 руб. и в возврат госпошлины, уплаченной при подаче иска в сумме 4000 руб. В судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.208), просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7, 61).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства (л.д.206), в возражениях (л.д.154, 193) указал, что его брат Ч.А.Б. заключил контракт с Министерством обороны Российской Федерации ** ** **. Ч.А.Б. погиб ** ** ** в ходе выполнения специальных боевых задач -----. Смерть наступила в период прохождения военной службы и связана с исполнением обязанностей военной службы, в связи с чем его долговые обязательства должны быть полностью погашены.
Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, их представителей, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), и обсудив материалы дела, приходит к следующему.
Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между Ч.А.Б. и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк» (л.д.12-16, 67-68, 71-72)) заключен договор кредитной карты № **, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете с лимитом задолженности 15000 руб. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты и получением банком первого реестра операций. В соответствии с условиями заключенного договора, АО «Тинькофф Банк» выпустил на имя Ч.А.Б. кредитную карту с установленным лимитом задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета. Клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (л.д.22-59, 63-64).
Ч.А.Б. являлся участником программы страхования, условия которой определяются договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (страхователь) и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» (страховщик) (л.д.17).
Ч.А.Б. в нарушение принятых на себя обязательств не вносил платежи в погашение основного долга, в уплату процентов, штрафа, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.18, 65), из которого следует, что сумма задолженности по состоянию на ** ** ** составляет 20268,27 руб., из которых основной долг - 17740,74 руб., проценты - 2497 руб., штраф - 30,53 руб.
Направленный в адрес Ч.А.Б. заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора (л.д.62) оставлен последним без исполнения.
Таким образом, судом бесспорно установлено, что оплата в счет погашения задолженности по кредитной карте Ч.А.Б. не произведена, по состоянию на ** ** ** задолженность составляет 20268,27 руб.
В соответствии с п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п.1, 2 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Из п.1 ст.428 ГК РФ следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 №263-0 указано, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ст.17 (части 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Отмечено при этом о необходимости установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 п.71 Постановления Пленума от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст.333 ГК РФ.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание размер неустойки (штрафа), заявленной истцом, последствия нарушения ответчиком обязательств (пользование денежными средствами), длительность нарушения исполнения обязательства заемщиком, период за который начислена неустойка (штраф), необходимость соблюдения баланса между применяемой мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба, с учетом конкретных обстоятельств настоящего гражданского дела, из которых следует, что заемщик уклоняется от погашения долга, суд полагает, что начисленная в соответствии с условиями кредитного договора неустойка (штраф) в размере 30,53 руб., не превышающая сумму, определяемую исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, не свидетельствуют об явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, и оснований для снижения в порядке ст.333 ГК РФ, у суда не имеется. Доказательств явной несоразмерности неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства ответчик так же не представил.
Как усматривается из материалов дела, Ч.А.Б. умер ** ** ** (л.д.99, 120, 186, 196).
В производстве нотариуса ... нотариального округа ... Д.Е.В. имеется наследственное дело, открытое к имуществу умершего ** ** ** Ч.А.Б. ** ** ** поступило заявление о принятии наследства братом ФИО1 ** ** ** ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из права на денежные средства, находящиеся на счетах № **, № **, № **, № **, № ** в ----- с причитающимися процентами (л.д.97-131).
Судом также установлено, что Ч.А.Б. является родным братом ФИО1, сыном Ч.Б.И., умершего ** ** ** и Ч.Н.К., умершей ** ** **, брак между Ч.А.Б. и Ч.З.А. расторгнут ** ** ** (л.д.103-104, 121-124, 127-129, 140, 184-185, 187-189).
На имя Ч.А.Б. в ----- открыты счета (л.д.139), по состоянию на ** ** ** остаток денежных средств составляет в ----- на счетах № ** - 847363,09 руб., № ** - 37 руб. (л.д.111, 115-116). На имя Ч.А.Б. транспортных средств по состоянию на ** ** ** не зарегистрировано (л.д.217-218). В Едином государственном реестре недвижимости информация о правах Ч.А.Б. на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на ** ** ** отсутствует (л.д.82, 119, 203). В связи с отсутствием средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица Ч.А.Б., накопительная пенсия не формировалась (л.д.205, 213).
Согласно п.1 ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В силу п.1 ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных ГК РФ.
На основании ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.
Согласно ч.1, 3 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
В силу разъяснений, данных в п.п.59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Судом бесспорно установлено, что заемщик Ч.А.Б. умер, не исполнив перед банком своих обязательств по возврату суммы долга. Наследником по закону после смерти Ч.А.Б. является его брат ФИО1, который получил свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из денежных средств, находящихся на счетах № ** в размере 847363,09 руб., № ** в размере 37 руб., в ----- (л.д.108 оборот-109).
Из материалов дела следует, что ** ** ** между Ч.А.Б., не имеющем судимости (л.д.191-192, 204) и Министерством обороны Российской Федерации заключен контракт о прохождении военной службы (л.д.156-157). Ч.А.Б. проходил военную службу в войсковой части -----, ** ** ** погиб при выполнении задач ----- (л.д.158, 194-201, 216, 219-220).
Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Из приведенной нормы следует, что обязательство Ч.А.Б. по возврату денежных средств, полученных по кредитному договору могут быть прекращены либо при погашении имеющейся задолженности и уплате соответствующих процентов, либо на ином основании, предусмотренном законом.
В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона под заемщиком понимаются: лицо, проходящее военную службу в Вооруженных Силах Российской Федерации по контракту, или лицо, находящееся на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии Российской Федерации, в воинских формированиях и органах, указанных в пункте 6 статьи 1 Федерального закона от 31.05.1996 №61-ФЗ «Об обороне», при условии его участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей, заключившие с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», до дня участия лица в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Херсонской и Запорожской областей (далее - специальная военная операция) кредитный договор.
Согласно ч.1 ст.2 Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», в случае гибели (смерти) военнослужащего, если он погиб (умер) при выполнении задач в период проведения специальной военной операции либо позднее указанного периода, но вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции, или в случае объявления судом военнослужащего умершим, а также в случае признания военнослужащего инвалидом I группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, обязательства военнослужащего по кредитному договору, за исключением обязательств по кредитному договору, указанных в части 1.1 настоящей статьи, прекращаются.
Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» установлено, что действие положений статьи 2 настоящего Федерального закона распространяется на правоотношения, возникшие с 24.02.2022.
12.04.2023 Банк России составил (выпустил) информационное письмо №ИН-03-59/29, согласно которому обращает внимание кредиторов на необходимость при прекращении обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по кредитному договору (договору займа) по основаниям, указанным в ч.1 и ч.2 ст.2 Федерального закона от 07.10.2022 №377-ФЗ, незамедлительно осуществлять действия, связанные с последствиями прекращения обязательств военнослужащего и (или) членов его семьи по такому договору и обязательств поручителей и залогодателей по договорам, заключенным в обеспечение исполнения обязательств по нему.
В письме Минфина России от 02.05.2024 №05-06-11/40979 разъяснено, что в соответствии со ст.2 Закона №377-ФЗ, обязательства по кредитному договору прекращаются в случае смерти военнослужащего при выполнении задач в период проведения СВО.
Как указано выше гибель Ч.А.Б. наступила после ** ** ** и связана с исполнением им обязанностей военной службы -----, следовательно, кредитные обязательства Ч.А.Б. по договору, заключенному ** ** ** с АО «ТБанк» прекратились в силу закона, обязанность по выплате задолженности по кредиту также не может быть возложена на его наследников. АО «ТБанк» на письменные сообщения ответчика ФИО1 о гибели заемщика Ч.А.Б. при выполнении задач ----- и запросы суда, ответ не предоставил (л.д.154, 167, 175, 207).
При таких обстоятельствах, учитывая то, что заемщик Ч.А.Б. являлся военнослужащим и погиб при выполнении боевых задач -----, смерть данной категории заемщиков вышеуказанным федеральным законом определена в качестве дополнительного специального основания прекращения кредитных обязательств, то в удовлетворении заявленных АО «ТБанк» к наследнику умершего заемщика исковых требований о взыскании задолженности по договору кредитной карты следует отказать.
Учитывая положения ст.98 ГПК РФ, исходя из того, что в удовлетворении требований отказано, не подлежат также взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «ТБанк» к наследственному имуществу Ч.А.Б., ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: В.А.Шабанова