КОПИЯ

УИД №70RS0003-01-2022-005944-48

№2-2535/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Вылегжанина М.А.,

при секретаре Горбуновой Т.Н.,

помощник судьи Москалёва А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Октябрьский районный суд г. Томска с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №594141 от 06.08.2020, взыскать с ответчика в пользу истца просроченный основной долг в размере 218789,66 руб., просроченные проценты в размере 25506,04 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №594141 от 06.08.2020 выдало кредит ФИО2 в размере 300000 руб. на срок 42 мес. под 16,9 % годовых. 06.08.2020 Банком выполнено зачисление кредита в размере 300000 руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом. За период с 30.11.2021 по 21.06.2022 образовалась просроченная задолженность в размере 244295,70 руб. ... заемщик скончался. Наследником является ФИО1 Ответчику направлены письма с требованием о досрочном возврате банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не исполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, не явились, от представителя истца поступило заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассматривать дело при настоящей явке.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 Гражданского кодекса РФ Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст.421 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.441 Гражданского кодекса РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты (номер счета карты 40817.8....1104221), подписав указанное заявление, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями банковского обслуживания, Памяткой Держателя и Тарифами ПАО «Сбербанк России» и обязался их выполнять (л.д.29).

На основании заявления об утрате/перевыпуске карты ФИО2 перевыпущена карта ..., номер счета оставался неизменным - 40817.8....1104221 (л.д.30).

Как следует из списка подключения к МБ Банк подключил услугу «Мобильный банк» к номеру телефона <***> (л.д.23).

Судом установлено, что ответчиком через систему «Сбербанк Онлайн» 06.08.2020 направлена заявка на получение кредита, согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк», 06.08.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью, что также подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 24, 32, 40).

06.08.2020 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор, неотъемлемыми частями которого являлись индивидуальные условия, общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России».

В индивидуальных условиях указано, что ФИО2 предоставлен кредит в размере 300 000 руб. под 16,90% годовых сроком на 42 мес. (п. п. 1, 2, 4) (л.д.37).

ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с содержанием индивидуальных условий, общих условий кредитования (п. 14) (л.д.37).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту общие условия кредитования) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д.42).

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита период кредитования составляет 42 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9511,16 руб., платежная дата 12 число каждого месяца. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 2.1 общих условий кредитования кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Информация о принятии кредитором положительного решения доводится до сведения заемщикаа/созаемщиков любым из способов, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2.2 общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.3.1 общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно представленной в материалы дела выписки по счету ПАО «Сбербанк России» зачислил на счет ФИО2 ....8....1104221 денежные средства в размере 300 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ПАО «Сбербанк России» акцептовал оферту ФИО2, исполнив взятое на себя обязательство по предоставлению кредитных средств, то есть заключен кредитный договор на указанных выше условиях. Доказательств обратного материалы настоящего гражданского дела не содержат.

Из представленного расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору №594141 от 06.08.202 по основному долгу составляет 218789,66 руб., по просроченным процентам – 25506,04 руб.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитного договора исполнялись заемщиком в порядке и в сроки, предусмотренные данным кредитным договором, в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду не представлено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора, заключенного сторонами, стороной ответчика не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд считает требования, заявленные ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по основному долгу в размере 218789,66 руб., по просроченным процентам – 25506,04 руб. обоснованными.

Из материалов дела усматривается и подтверждается свидетельством о смерти серии I-OM ... от ..., что заемщик ФИО2 умерла ... (л.д.34).

По смыслу ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1).

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора (п. 2).

Исходя из п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ) (п. 14).

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Исходя из содержания пунктов 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании")

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела ... следует, что наследником ФИО2 является ФИО1 (л.д.89).

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровой стоимостью 1570455,94 руб., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 10.11.2021 (л.д.91).

Как следует из ответчика УМВД России по Томской области №20/9920 от 10.08.2022 на имя ФИО2 автомототранспортные средства, прицепы в ГИБДД не регистрировались (л.д.95).

Из ответа Восточно-Сибирского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ» №2443/1786 от 15.08.2022 следует, что сведений о наличии прав на недвижимое имущество ФИО2 отсутствуют (л.д.107).

Доводов о том, что размер задолженности по спорному кредитному договору превышает стоимость указанного имущества, стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не приведено, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы не заявлено.

При таких данных, учитывая, что доказательств уплаты заявленной истцом ко взысканию задолженности как полностью так и в части, в нарушение положений ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 как с наследника, принявшего наследство в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №594141 от 06.08.2020 по состоянию на 21.06.2022 в размере 244295,70 руб., из которых: 218789,66 руб. – сумма просроченного основного долга; 25506,04 руб. – просроченные проценты.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора суд приходит к следующему.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что истцом в адрес ответчика 19.05.2022 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Доказательств того, что ответчик своевременно выполнил требование банка, материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ст. 452 Гражданского кодекса РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора №594141 от 06.08.2020 подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как установлено п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в размере 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.

Из представленного платежного поручения № 825318 от 30.06.2022 следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 5642,96 руб.

Согласно п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций государственная пошлина уплачивается в размере 6 000 рублей.

Из представленного платежного поручения № 432421 от 21.07.2022 следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб.

Поскольку в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера присужденной в пользу истца суммы, а также учитывая удовлетворение требования неимущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 11642, 96 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 06.08.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженки ... (паспорт 6907 ..., выдан Отделом УФМС России по ... в ... ..., код подразделения 700-011) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <***> от 06.08.2020 по состоянию на 21.06.2022 в размере 244295,70 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 218789,66 рублей, просроченные проценты в размере 25506,04 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11642,96 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.

Председательствующий /подпись/ М.А. Вылегжанин

Мотивированный текст решения изготовлен 20 сентября 2022 года.

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий М.А. Вылегжанин

Секретарь Т.Н. Горбунова

20 сентября 2022г.

Подлинный документ подшит в деле №2-2535/2022 в Октябрьском районном суде г.Томска

УИД: 70RS0003-01-2022-005944-48