№ 2-148(4)/2023

64RS0028-04-2022-000629-21

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

03 мая 2023 г. с. Перелюб

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Панкова А.И.,

при секретаре Быховой С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что на основании заявления ФИО1, между ней и ПАО НБ «Траст» заключен кредитный договор <***> от 01 августа 2012 года, в соответствии с условиями которого Банк предоставляет заемщику кредит на цели личного потребления. Заявление-оферта смешанного договора № 2105459210 содержит элементы соглашения о предоставление в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора.

13 марта 2019 года на основании договора уступки прав (требований) ПАО НБ «Траст» передало ООО «Экспресс-Кредит» права кредитора, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 59115,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 101531,74 руб.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору ООО "Экспресс-Кредит" обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа. Судебный приказ был отменен на основании заявления должника.

Истец указывает, что в заявленные требования не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены в рамках договора цессии.

Ссылаясь на вышеизложенное, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу часть долга за период с 12 марта 2014 г. по 13 марта 2019 г., 59115,05 руб. - сумму основного долга, 62382,76 руб. - неуплаченные проценты, всего 121497,81 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 629,96 руб., 10000 рублей - судебные расходы, связанные с составлением искового заявления, всего 135127,77 руб.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит»в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил отзыв относительно заявления ответчика о применении срока исковой давности, указав, что договор по кредитной карте действует в течении 10 лет с даты ее активации, то есть с 01.03.2013 по окончании срока действия, соответственно, до 01.03.2023. Ответчик по настоящее время свои кредитные обязательства по договору <***> по погашению задолженности не исполнил, регулярно нарушал условия кредитного договора.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, предоставив письменные заявления, в которых указала, что решением Пугачевского районного суда от 03.11.2015 по гражданскому делу № 2-783(4)/2015 с нее в пользу ПАО НБ «Траст» была взыскана задолженность по расчетной карте № 4103231256766485 в сумме 99 898,24 руб., расходы по госпошлины в сумме 3 197 руб. Данная задолженность ею полностью погашена через судебных приставов. Кроме того, просила применить к заявленным требованиям истца, срок исковой давности.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, был извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле.

Исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, письменные доказательства, представленные истцом и ответчиком, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 09.03.2012 между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>. В соответствии с указанным договором ФИО1 был выдан кредит в размере 5 500 руб. с процентной ставкой по кредиту 47,7 % годовых, сроком на 3 месяца.

Согласно заявлению ФИО1 от 09.03.2012 о предоставлении кредита на неотложные нужды, ФИО1 обратилась в «Траст» Банк с просьбой заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы: договора об открытии банковского счета в соответствии с Условиями по Карте 2 (п.4.1); предоставлении в пользование банковской карты, услугу овердрафт по Карте 2, лимитом овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора до 500 000 руб. (п.4.2) (л.д. 13)

Таким образом, судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора №210545210 от 09.03.2012, между ФИО1 и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был также заключен кредитный договор о предоставлении банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта до 500 000 руб.

Условия кредитного договора от 09.03.2012 <***> ответчиком не оспорены, они не противоречат положениям гражданского законодательства о кредитном договоре, при заключении договора стороны, будучи в соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободными в его заключении, включили в договор условия о процентах за пользование кредитом. Доказательств того, что банк понуждал ФИО1 к заключению кредитного договора на определенных условиях суду не представлено. В договоре содержится исчерпывающая информация о размере кредита, процентах за пользование кредитом.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление ФИО1 являлось конкретным предложением, направленным в ПАО НБ «Траст»», выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях, предусмотренных Условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, открыл счёт, то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 09.03.2012, тем самым заключил кредитный договор <***>, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

Таким образом, между ПАО «НБ Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 382 Гражданского кодека РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодека РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

13 марта 2019 года между ПАО НБ «Траст» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор № 4-02-УПТ уступки прав требований и дополнительное соглашение к нему от 18 марта 2019 г., в соответствии с которым права, в том числе, кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1, переданы ООО «Экспресс-Кредит» (л.д. 16-17, 19-21).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 59115,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 101 531,74 руб., о чем указано в приложении № 1 к договору цессии и в расчете суммы задолженности (л.д. 9,21).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. До вынесения судом решения ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно представленного истцом расчета (л.д. 10, оборотная сторона), ответчик произвела последний платеж в сумме 1983,37 руб. в счет погашения процентов по кредиту в период с 01.11.2018 по 30.11.2018, следующий платеж за период 01.12.2018 по 09.01.2019, ответчиком не произведен, в данном случае, кредитор должен был знать о нарушении должником обязательств в дату не поступления очередного аннуитетного платежа, то есть с 10.01.2019, как следствие срок исковой давности по предъявленным требованиям истек 10.01.2022.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в случае прекращения производства по делу, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, мировым судьей судебного участка № 1 Перелюбского районного Саратовской области по делу № 2-675/2022, по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» был вынесен судебный приказ от 20.04.2022, который на основании заявления ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № 1 Перелюбского районного Саратовской области от 06.05.2022, отменен. Рассматриваемый иск направлен истцом в Пугачевский районный суд, согласно почтового штампа, - 28.11.2022 (л.д. 27), то есть за пропуском шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности для подачи иска о взыскании с ответчика кредитной задолженности за период с 12.03.2014 по 13.03.2019, - истек.

Каких-либо доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, прерывания его течения (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 4.1 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

Требования истца по взысканию государственной пошлины и судебных издержек производны от основного требования, как следствие также не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного, довод представителя истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку долг возможно взыскать в течение десяти лет, суд находит не состоятельным, основанным на ошибочном толковании действующего законодательства.

Иные доводы представителя истца суд также считает не состоятельными, как не основанных на законе и не влияющих на суть принятого решения.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс - Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 01 августа 2012 года, - отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба, в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Пугачевский районный суд Саратовской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 мая 2023 года.

Председательствующий А.И. Панков