Решение по делу № 2-253/2023 от 09.01.2023 | Левобережный районный суд г. Воронежа (Воронежская область)

Дело №

36RS0№-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 09 января 2023 года

Левобережный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к наследственному имуществу заемщика ФИО8, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО8 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику была предоставлена кредитная карта с возобновляемым лимитом.

В период пользования кредитными денежными средствами заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства, предусмотренные условиями договора и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 25 134 руб. 37 коп.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умер, но Банку не известна информация о круге наследников и наследственном имуществе заемщика.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников сумму задолженности в размере 25 134 руб. 37 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины. (л.д. 6-7)

В ходе судебного разбирательства к участию в деле, определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО8 – ФИО1 и ФИО2

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не направил своего представителя, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.71), при обращении с иском в суд истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.7)

Ответчики ФИО8 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом по месту регистрации (л.д. 70), судебные извещения ответчиками не получены и возвращены в суд отделением почтовой связи за истечением срока хранения. (л.д.72, 74)

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, и разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Защита гражданских прав осуществляется различными способами, в том числе путем восстановления положения, существовавшего до нарушения права, возмещения убытков, взыскания процентов. (статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающее её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние/многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в ред. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 212-ФЗ), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Если договором банковского счета не предусмотрено иное, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами, установленными Гражданского кодекса Российской Федерации о займе и кредите (пункт 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств осуществляется при установленном лимите (т.е. максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция по кредитованию в пределах срока действия договора о кредитовании счета) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Из представленных истцом в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 обратился в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. (л.д. 16), в котором просил заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, договоре потребительского кредита, в правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», тарифами банка, размещенных на сайте Банка и выданных ему с договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Одновременно в заявлении указано, что ФИО8 просил Банк открыть ему банковский счет в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заключить с ним договор расчетной карты и выпустить расчетную карты на условиях согласно тарифам «Карта «Халва». (л.д.16)

В тот же день между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 на индивидуальных условиях заключен договор потребительского кредита, по условиям которого лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита определен сторонами в сумме 30 000 руб. (пункт 1)

По индивидуальным условиям договора срок его действия и возврата суммы кредита, а также процентная ставка по кредиту определяется по тарифам Банка.

По тарифам Банка, и Общим условиям договора потребительского кредита, определяется количество, размер и периодичность платежей заемщика, и их размер, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения. (л.д. 18-19)

В день заключения договора потребительского кредита заемщиком ФИО8 подано заявление на подключение пакета услуг «Защита платежа», и заявление на включение в программу страхования. (л.д. 19 обор.-20, 20 обор.)

Заемщику ФИО8 был выдан информационный сертификат о присоединении к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором указано дата вступления в программу страхования ДД.ММ.ГГГГ, и срок страхования 12 мес. (л.д. 21)

В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» (л.д. 22-23), Банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной / наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. (пункт 3.1) Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиков индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. (пункт 3.2)

В пункте 3.3 Общих условий договора потребительского кредита перечислены действия, которые подтверждают предоставление Банком потребительского кредита заемщику, в том числе открытие Банком заемщику банковского счета, подписание Банком и заемщиков индивидуальных условий договора потребительского кредита, а также предоставление суммы кредита заемщику в порядке предусмотренном пунктом 3.4 Общих условий.

Как указано в пункте 3.4 названных Общих условий Банк перечисляет денежные средства заемщику двумя траншами.

За пользование кредитом, согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарных день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (части кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита. (пункт 3.6)

Возврат кредита, уплата процентов, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка и списание Банком средств со счетов заемщика, открытого в Банке на основании заранее данного акцепта заемщика. (пункт 3.10)

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита. (пункт 6.1)

В соответствии с выпиской по счету заемщика ФИО8 Банк исполнил свои обязательства и зачислил на счет денежные средства. (л.д. 13-15 )

Из материалов дела также следует, что заемщик ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем территориальным специализированным отделом ЗАГС <адрес> управления ЗАГС <адрес> выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о смерти серии III-СИ №. (л.д. 52)

Из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО8 (л.д.51-66) усматривается, что наследниками по закону после смерти ФИО8 являются: супруга наследодателя – ФИО1, сын наследодателя ФИО2, и дочь наследодателя ФИО3. (л.д. 55, 56, 57, 58)

ДД.ММ.ГГГГ нотариусу нотариального округа городского округа <адрес> поступило заявление от ФИО1 о принятии наследства. (л.д. 53)

В тот же день, от дочери наследодателя ФИО8 – ФИО3 поступило заявление в котором она указала, что отказывается по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти ее отца ФИО8 в пользу его супруги ФИО1 (л.д.54)

Из материалов наследственного дела следует, что наследник ФИО8 – ФИО2 с заявлением о принятии наследства не обращался, но согласно материалам наследственного дела и материала настоящего дела был зарегистрирован на день смерти наследодателя по месту его жительства: <адрес>. (л.д. 59, 70) Заявления об отказе от принятия наследства от ФИО2, в срок, указанный в пункте 2 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации, нотариусу не поступало.

В соответствии с материалами наследственного дела ФИО8 на дату смерти принадлежала 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенного по адресу: <адрес>. (л.д. 60, 61, 63-64), и имелся счет в банке с остатком вклада на дату смерти в сумме 821 руб. 31 коп. (л.д.62)

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа городского округа <адрес> наследнику ФИО8, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство в 2/3 доли к наследственному имуществу 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, по адресу: <адрес>. (л.д. 65)

Сведения о выдаче нотариусом свидетельства о праве на наследство на оставшуюся 1/3 долю в наследственном имуществе в материалах наследственного дела отсутствуют.

Разрешая требования истца, суд учитывает, что согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом и не оспорено ответчиками, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО8 был заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условиях, обязательства по которому истец исполнил, предоставив в кредит денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Обязательства заемщика ФИО8 по кредитному договору не исполнены в связи с его смертью.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, в соответствии с данной нормой права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 58 и пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В абзацем 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку обязательства по кредитному договору не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемника в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Следовательно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить не только полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Из представленного истцом в материалы дела расчета задолженности следует, что размер задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО8 составляет 25 134 руб. 37 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 21 481 руб. 62 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность 3 652 руб. 75 коп. (л.д. 9-12)

Суд принимает во внимание, произведенный истцом расчет задолженности. Ответчиками расчет задолженности не оспорен.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 и пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничено их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено судом в состав наследственного имущества входит:

- 1/5 доля в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость жилого помещения составляет 883 344 руб. 71 коп.);

- денежные средства по счету 4№ в сумме 821 руб. 31 коп. (л.д. 61, 62, 63-64)

Сведения об ином наследственном имуществе умершего ФИО8 в материалах наследственного дела отсутствуют.

Поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками ФИО8 и приняли наследство после его смерти, то они несут обязанность по погашению задолженности по заключенному между ФИО8 и ПАО «Совкомбанк» кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд также учитывает, что в соответствии с положениями статьи 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации, получение свидетельства о праве на наследство, является правом, а не обязанностью наследника, срок получения свидетельства о праве на наследство законом не ограничен.

В связи с этим, не обращение ответчика ФИО2 к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, не является основанием для отказа истцу в иске ответчику ФИО2, поскольку последним не представлено каких-либо данных с бесспорностью подтверждающих факт того, что им наследство ФИО8 принято не было.

С учетом установленных по делу обстоятельств, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО6 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 954 руб. 03 коп. (л.д. 8) Размер государственной пошлины исчислен истцом по правилам положений подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца, то с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного Общества «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 134 (двадцать пять тысяч сто тридцать четыре) руб. 37 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 477 (четыреста семьдесят семь) руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 477 (четыреста семьдесят семь) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова