Решение по делу № 2-5/2023 от 16.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-5/2023

УИД 23RS0040-01-2023-000070-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Краснодар 16 марта 2023 г.

Первомайский районный суд г. Краснодара в составе

председательствующего судьи Глущенко В.Н.,

при секретаре Василенко Н.Н.,

с участием:

представителя истца ФИО6, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Газпромбанк» (АО) в лице Филиала «Газпромбанк» (АО) «Южный» заключил с ФИО7 кредитный договор от 14.03.2016 № 0034-ИП/5/16 на приобретение жилья. По кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 3285000 руб. на срок по 03.03.2036 с уплатой процентов 9,5% годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 63,2 кв.м, жилой площадью 38,7 кв.м. В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил исполнять свои обязательства.

По состоянию на 02.11.2022 задолженность составляет 1147706,77 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга (кредита) – 536739,08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 30613,15 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 62993,05 руб., пени за просрочку возврата кредита – 484051,40 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 33310,0 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умерла. Указанные обстоятельства явились поводом для обращении в суд.

В целях защиты нарушенного права, просит суд взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору в размере 1147706,77 руб. Взыскать в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору от 14.03.2016 № 0034-ИП/5/16 по ставке 9,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.11.2022 по дату его погашения включительно. Обратить взыскание на предмет залога с установлением начальной продажной цены имущества в размере 6741822,40 руб. Кредитный договор расторгнуть, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 19938,53 руб.

В ходе рассмотрения иска к участию в деле в качестве третьего лица привлечен отдел по вопросам семьи и детства города Геленджика.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Иные лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из разъяснений, изложенных в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации); гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя; сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 420, 421, 423, 432, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Установлено что, «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Южный» (далее - Банк) заключило с ФИО7 (далее - заемщик) кредитный договор на покупку недвижимости (вторичный рынок) № 0034-ИП/5/16 от 14.03.2016 (далее - кредитный договор).

В соответствии с п.п. 2.1, 2.2, 2.3 кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 3285000 руб., сроком по 03.03.2036, с уплатой процентов в размере 9,5% годовых, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 63,2 кв.м, жилой площадью 38,7 кв.м (далее - квартира, объект недвижимости).

Таким образом, истцом выполнены требования ст.ст. 819, 820 ГК РФ по выдаче кредита и оформлению своевременно и в полном объеме.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением по исполнения обязательств заемщика является залог квартиры, приобретенной с использованием кредита. Права клитора удостоверены закладной.

Квартира считается находящейся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 31.03.2016 с обременением в силу закона в пользу Банка. Ипотека (залог) квартиры также зарегистрирована в ЕГРН 31.03.2016.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, 1 числа календарного месяца (п. 3.2.1 кредитного договора).

Кредитным договором (п. 5.2) также установлено, что за нарушение должником срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование им он уплачивает банку неустойку по ставке 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик прекратил исполнять свои обязательства. Претензия истца в адрес заемщика оставлена ответчиком без внимания: до настоящего времени денежные средства в полное или частичное погашение образовавшейся задолженности не поступили.

По состоянию на 02.11.2022, задолженность по кредитному договору составляет 1147706,77 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга (кредита) – 536739,08 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 30613,15 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг – 62993,05 руб., пени за просрочку возврата кредита – 484051,40 руб., пени за просрочку уплаты процентов – 33310,09 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно ответу нотариуса Геленджикского нотариального округа нотариальной палаты Краснодарского края ФИО8 заемщик ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается свидетельством о смерти VI-АГ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нотариусом 15.02.2021 заведено наследственное дело № 12/2021. По полученной информации наследниками умершего заемщика являются мать – ФИО1 и дочь ФИО2

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Верховным судом Российской Федерации в п. п. 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (ред. от 24.12.2020) разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а так же Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом в п. 6 Постановления суд разъяснил о праве истца на обращение с иском к принявшим наследство наследникам, а до принятия наследства - к наследственному имуществу (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества, что предполагает фактическое существование имущества, на которое обращается взыскание по долгам наследодателя.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно отчету ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № 395-2022 рыночная стоимость имущества по состоянию на 05.10.2022 составляет 8427278 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену квартиры следует установить в размере, равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 6741822, 40 руб. (8427278 * 0,80).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, начисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п. 65 Постановления Пленума ВС РФ 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Кроме того, согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установлено, что истец обращался к ответчику с требованием о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако ответчик оставил данное обращение без ответа, таким образом, требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

С учетом установленных обстоятельств дела, принимая во внимание, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, а также наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает необходимым заявленные исковые требования удовлетворить.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в соответствии с требованиями которой, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчиков в пользу истца суд взыскивает солидарно расходы по оплате государственной пошлины в размере 19938,53 руб.

На основании вышеизложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, его расторжении, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 14.03.2016 № 0034-ИП/5/16 с даты вступления решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) задолженность по кредитному договору от 14.03.2016 № 0034-ИП/5/16 по состоянию на 02.11.2022 в размере 1147706 рублей 77 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19938 рублей 53 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Газпромбанк» (АО) проценты по кредитному договору от 14.03.2016 № 0034-ИП/5/16 по ставке 9,5% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 03.11.2022 по дату его погашения включительно.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>А, <адрес>, общей площадью 63,2 кв.м, жилой площадью 38,7 кв.м, кадастровый (условный) номер объекта №:313, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6741822 рубля 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Краснодара.

Судья Первомайского

районного суда г. Краснодара В.Н. Глущенко

мотивированное решение изготовлено 20.03.2023