Дело № 2-1927/2025 УИД 77RS0021-02-2024-009741-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года адрес

Пресненский районный суд адрес в составе

председательствующего судьи Завалишиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1927/2025 по иску ФИО1 к адрес о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику адрес о признать кредитного договора, заключенного 21 сентября 2023 года между адрес и ФИО1, недействительным, взыскании расходов по оплате юридических услуг в размере сумма, компенсации морального вреда в размере сумма, расходов по оплате государственной пошлины в размере сумма

В обоснование заявленных требований истец указывает на то, что 21 сентября 2023 года ему стало известно о том, что на его имя в адрес оформлен кредит в размере сумма, однако, указанный кредитный договор он не заключал, в связи с чем истец 22 сентября 2023 года обратился за разъяснениями к ответчику. Ответом адрес рекомендовано обратиться в правоохранительные органы и суд. Поняв, что в отношении него совершены мошеннические действия, истцом инициировано обращение в правоохранительные органы, Центральный Банк РФ, Управление Роспотребнадзора по адрес. По заявлению истца, 10 октября 2023 года ст. дознавателем ОД ОП № 4 УМВД РФ по адрес фио возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.3 ст. 30 ч.1 ст. 159 УК РФ. 28 декабря 2023 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения, что послужило основанием для обращению в суд.

Истец ФИО1 надлежащим образом извещенный судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с удаленностью проживания.

Ответчик адрес надлежащим образом, извещенный о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направил, представил возражения на исковое заявление, по доводам которых просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Согласно статьей 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно статье 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) «О потребительском кредите (займе)» с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2025) заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В соответствии с требованием пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как следует из пункта 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Обращаясь с настоящим иском, истец указывает, что 21 сентября 2023 года ему стало известно о том, что на его имя в адрес оформлен кредит в размере сумма, вместе с тем, указанный кредитный договор он не заключал, в связи с чем 22 сентября 2023 года истец обратился в банк за получением разъяснений.

В ответ на обращение истца б/н адрес рекомендовано обратиться к следователю о розыске денег и наложении ареста на денежные средства.

Из постановления ст. дознавателя ОД ОП № 4 УМВД РФ по адрес фио от 10 октября 2023 года о возбуждении уголовного дела следует, что в ходе проведенной процессуальной проверки зарегистрированного в КУСП № 16738 заявления фио установлено, что 21.09.2023 года неустановленное лицо от имени фио взяло кредит в адрес на сумму сумма, после чего путем обмана пыталось похитить с принадлежащего ФИО1 расчетного счета № <***>, открытого в адрес, на который поступили денежные средства адрес в размере сумма и перевести на счет № 40817810226100326243, открытый на имя фио в адрес, к которому привязан мобильный телефон телефон, однако довести свой преступный умысел и похитить денежные средства, принадлежащие адрес не смогло по независящим от лица обстоятельствам.

В период с 22.09.2023 года по 17.12.2023 года по требованию адрес истцом производились минимальные выплаты по кредиту, оформленному мошенническими действиями неустановленных лиц, что подтверждается справками по операциям адрес.

28 декабря 2023 года истцом в адрес ответчика направлено заявление о расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, бремя доказывания юридически значимых фактов в обоснование доводов иска возложена законом на истца, ответчик, в свою очередь, обязан опровергнуть доводы истца, предоставив соответствующие доказательства.

Возражая против удовлетворения заявленных истцом требований, ответчик указывает, что спорный кредитный договор оформлен в приложении «Райффайзен Онлайн» с использованием устройства «Realme RMX3201», номер телефона телефон указан в качестве контактного номера истца и зарегистрирован в системе банка 7 сентября 2023 года. Истцом через мобильное приложение банка подано заявление-анкета на потребительский кредит, 21 сентября 2023 года в 4:29 на номер телефона истца <***> направленно CМС сообщение с текстом: «R-Online. Nikomu ne govorite kod podtverzhdeniya: 7724. Zayavka na kreditnuyu kartu. Spravka: 88007000072», код подтверждения верно введен истцом в приложении Райффайзен Онлайн, в результате чего подписан документ заявление-анкета на кредит СС001740757230921, а также индивидуальные условия потребительского кредита. Со счета № 40817810326200012807 договора потребительского кредита 40817810326200012807 истцом совершена операция по переводу денежных средств в размере сумма на текущий счет истца №<***>, открытый ранее, затем с указанного счета истцом совершен перевод денежных средств в адрес физического лица.

Как установлено судом, 7 сентября 2023 года на основании анкеты-заявления фио между истцом и ответчиком в письменной форме заключен кредитный договор, по условиям которого истцу выдана сумма кредита в размере сумма на неопределенный срок, под 32 % годовых, на основании его заявления-анкеты на открытие текущего счета адрес открыт банковский счет, а также предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «Райффайзен Онлайн».

Вместе с заявлением истца ответчиком зарегистрирован номер телефона истца <***> и открыт текущий счет № <***> и счет кредитной карты по договору потребительского кредита СС001740757230921 № 40817810326200012807.

21 сентября 2023 года через систему ДБО в адрес от истца поступило заявление-анкета на выпуск кредитной карты СС001740757230921.

Спорный кредитный договор подписан истцом ФИО1 электронной подписью (одноразовым паролем) в соответствии с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан адрес.

На основании указанного заявления в адрес истца через личный кабинет системы ДБО ответчиком направленны индивидуальные условия договора потребительского кредита СС001740757230921, предусматривающего выдачу кредитной карты с лимитом задолженности сумма, которые также подписаны истцом простой электронной подписью, таким образом, между сторонами заключен кредитный договор CC001740757230921, к счету истца № 40817810326200012807 установлен кредитный лимит на сумму сумма

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи либо с использованием специального кода, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Представленный ответчиком договор потребительского займа заключен в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия, представляющую собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающими взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиком и займодавцем с использованием смс-сообщений, паролей и логинов.

Используемая банком технология подписания истцом документов путем ввода одноразового пароля, полученного в смс-сообщении, в электронную форму документа (комплекта документов) является видом простой электронной подписи.

Таким образом, кредитный договор был оформлен с использованием простой электронной подписи в полном соответствии с требованиями закона. После оформления вышеуказанного кредитного договора, истцу стали доступны денежные средства в размере сумма

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, предоставил истцу кредитные денежные средства, которыми истец воспользовался, что подтверждается выпиской по счету истца.

Таким образом, спорный кредитный договор от 7 сентября 2023 года оформлен в соответствии с нормами ДБО, части 2 статьи 5. Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ст. ст. 8, 154, 309, 310, 432, 425, 810, 819, 820 ГК РФ с использованием простой электронной подписи, при корректном вводе пароля направленного банком истцу. После оформления вышеуказанного кредитного договора, истцу стали доступны денежные средства.

Перед оформлением кредита банком была проведена надлежащая аутентификация и верификация истца, установлено тождество истца, как стороны кредитного договора, и лица, получившего простую электронную подпись, и выразившего согласие на заключение кредитного договора в электронной форме и подписания документов простой электронной подписью. При этом отправка кода подтверждения на мобильный телефон истца, зарегистрированный в системах банка, позволяет однозначно определить лицо, которое ввело код подтверждения, как истца.

Наличие постановления о возбуждение уголовного дела по факту завладения обманным путем денежными средствами, не свидетельствует о совершении банком неправомерных действий в отношении истца и наличии оснований для признания заключенного сторонами договора недействительным, по основаниям, предусмотренным статьями 167, 178, 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку именно истец обязан не разглашать информацию третьим лицам, а в рассматриваемой ситуации именно истец несет ответственность за последствия, наступившие в результате предоставления третьим лицам доступа, разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах банка. Объективных и достоверных доказательств, свидетельствующих о том, что оспариваемая сделка была заключена помимо воли истца, что он действовал под влиянием существенного заблуждения, которое возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает именно ответчик, из материалов дела не усматривается.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании оспариваемого договора недействительным.

Поскольку в удовлетворении основанного требования истцу отказано, производные требования о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к адрес (ИНН <***>) о признании кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Пресненский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Завалишина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 апреля 2025 года.