Дело № 2-128/2025
УИД 22RS0026-01-2025-000148-05
Дата составления мотивированного заочного решения 09 июня 2025 года
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Красногорское 26 мая 2025 г.
Красногорский раонный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Р.С. Азановой,
при секретаре Ю.В. Головенковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк России в лице филиала - Алтайское отделение №8644 (далее также – истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее также – ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что 16.07.2024 между Банком и ФИО1 заключен договор № на предоставление кредита в размере 1 200 000 руб. под 32,4% годовых. Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Банк исполнил свои обязательства, заемщик нарушает сроки внесения платежа, за период с 17.10.2024 по 14.04.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 1 403 224,42 руб., из которых: просроченный основной долг – 1 172 287,89 руб.коп., просроченные проценты – 217 180,81 руб.., неустойка за пророченный основной долг – 3 131,77 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 623,95 руб.
В связи с систематической просрочкой Банк потребовал досрочного возврата суммы кредита. Требование Банка заемщиком не выполнено, что послужило основанием для обращения в суд.
Ссылаясь на изложенное истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору от 16.07.2024 № по состоянию на 14.04.2025 в размере 1 403 224 руб. 42 коп.., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 032 руб. 24 коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, что суд полагает возможным.
Ответчик судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещался надлежащим образом по имеющимся в материалах дела адресам, а также телефонограммой 06.05.2025.
В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.
На основании ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются в установленные законом сроки.
В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика, суд считает возможным рассмотреть данное дело в настоящем судебном заседании в отсутствие ответчика.
В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ, учитывая мнение истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку имеются данные о надлежащем извещении ответчика.
Исследовав материалы дела суд приходит к следующему.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.
Согласно ст. 307 ГК РФ обязательства возникают для сторон из договора вследствие причинения вреда или из иных оснований.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст. 160 ГК РФ).
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно разъяснениям, изложенным в п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу п.3 ст.154 и п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п.2 ст.432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п.2 ст.158, п.3 ст.432 ГК РФ).
В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом.
Судом установлено, что в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № ответчик указал о запрашиваемой сумме кредита – 1 200 000 руб., его цели – на приобретение транспортного средства. В заявлении указано об осведомленности об условиях кредитования, процентной ставке, устанавливаемой с даты заключения договора до платежной даты 2-го аннуитентного платежа – 15%, с даты, следующей за платежной датой 2-го аннуитентного платежа: при предоставлении заемщиком документов в сроки. Установленные индивидуальными условиями, и возникновении права залога кредитора – 21,400% годовых, при их непредоставлении - 32,4% годовых.
Договор был подписан в электронном виде с использованием системы дистанционного банковского обслуживания 16.07.2024, составлен протокол проведения операции в автоматизированной системе банка.
Сторонами требования, предъявляемые гражданским законодательством к кредитному договору, соблюдены. Кредитный договор заключен в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита.
До Заемщика Банком были доведены Условия предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, Общие условия кредитования. Кредит был выдан в оговоренной сторонами сумме и на указанных Банком условиях.
Как следует из выписки по счету и основанных на нем расчетах истца, Заемщик нарушил договоренность о внесении ежемесячных аннуитетных платежей, допускал просрочки и с сентября 2024 года прекратил исполнение обязательства по кредитному договору.
Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по состоянию на 14.04.2025 составляет 1 403 224,42 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1 172 287,89 руб.коп., просроченные проценты – 217 180,81 руб.., неустойка по основному долгу – 3 131,77 руб.., неустойка по процентам – 10 623,95 руб.
Проверив представленный истцом расчет суд приходит к выводу о его правильности, обоснованности исковых требований о взыскании с заемщика кредитного долга в общей сумме 1403 224,42 руб.
Требования истца о возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами в соответствии с кредитным соглашением согласуются с условиями кредитования.
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставлением кредитору – залога транспортного средства, которое будет приобретено в будущем, который заключается путем подписания индивидуальных условий в соответствии со способом, предусмотренным общими условиями..
Пунктом 23 предусмотрен порядок предоставления транспортного средства в залог: в течение 55 календарных дней с даты предоставления кредита.
Как следует из ответа Отд МВД России по Красногорскому району на запрос суда, у ответчика транспортные средства отсутствуют (л.д.45).
Таким образом, процентная ставка изменена банком с 15% годовых на 32,40% годовых в соответствии с п.4 Индивидуальных условий.
Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, а также начисленных штрафных санкций за неисполнение обязательств, указав о наличии задолженности по кредиту на дату направления претензии в размере 1 351 8583,44 руб., необходимости его возврата в срок не позднее 09.04.2025, предупредил об обращении в суд (л.д.35).
На день рассмотрения заявленных требований судом, задолженность заемщика перед Банком составила 1 403 224,42 руб.
Представленные банком документы подтверждают заключение договора и выдачу ответчику кредита. Договор подписан ответчиком добровольно, без замечаний и протокола разногласий, что согласуется со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, к тому же ответчиком не представлены копии документов, отличных по содержанию от копий документов, представленных истцом.
Выписка из лицевого счета подтверждает использование кредитных средств, а также частичное гашение кредита.
Ст. 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед истцом.
Расчет, представленный истцом, судом проверен, не оспорен ответчиком, является математически верным, содержит действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства.
Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами.
Поскольку ответчиком, на которого возложено бремя доказывания надлежащего исполнения условий договора, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, то суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по оплате просроченного основного долга – 1 172 287,89 руб., просроченных процентов – 217 180,81 руб.
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
В силу пункта 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
Доказательств исполнения условий договора и гашения задолженности материалы дела не содержат.
Ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
Согласно Индивидуальным условиям кредитования (п.12) стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки – 20% с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
В силу положений ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В данном случае судом не установлено несоразмерности взыскиваемой неустойки последствиям нарушения заемщиком обязательства по возврату банку кредита и процентов, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки, равно как и отказа в ее взыскании у суда не имеется, поэтому неустойка за просроченный основной долг в размере 3 131,77 руб., и за просроченные проценты в размере 10 623,95 руб. подлежит взысканию с ответчика.
При таких обстоятельствах исковые требования банка подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Сумма государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, исчисляется в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, была уплачена истцом при подаче искового заявления в суд и составляет 29 032 руб. 24 коп.. (платежное поручение №62814 от 22.04.2025, л.д. 12).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору от 16.07.2024 № по состоянию на 14.04.2025 в размере 1 403 224 руб. 42 коп., из которых: просроченный основной долг – 1 172 287,89 руб., просроченные проценты – 217 180,81 руб., неустойка за просроченный основной долг – 3 131,77 руб., неустойка за просроченные проценты – 10 623,95 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 032 руб. 24 коп.., всего взыскать 1 432 256 руб. 66 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Алтайский краевой суд через Красногорский районный суд Алтайского края.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Р.С. Азанова