Дело № 2-2316/2022 УИД 53RS0022-01-2022-002911-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года г. Великий Новгород
Новгородский районный суд Новгородской области в составе:
председательствующего судьи Юршо М.В.,
при секретаре Столяровой П.Э.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк к ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО, ФИО, ФИО3 ФИО о взыскании задолженности по кредитным договорам,
установил:
Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее по тексту также - ПАО Сбербанк или Банк) обратилось в суд с исками к ФИО4 О взыскании задолженности по кредитному договору от 09 февраля 2016 года (эмиссионный контракт № .....) в размере 235 969 руб. 68 коп., о взыскании задолженности по кредитному договору ..... от 01 ноября 2017 года в размере 647 523 руб. 86 коп. и расторжении данного кредитного договора, в обоснование заявлений указав, что заемщик ФИО5, с которым были заключены данные кредитные договоры, умер, не исполнив своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, наследником к его имуществу является ответчик.
Определением судьи Новгородского районного суда Новгородской области от 22 апреля 2022 года гражданские дела №2-2501/2022 и № 2-2316/2022 по искам Банка к ФИО4 объединены в одно производство для совместного рассмотрения.
В ходе судебного разбирательства спора к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО ФИО несовершеннолетний ФИО в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом, признав причины их неявки неуважительными.
Исследовав письменные материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика ФИО1, не признавшей исковые требования, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исходя из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
В пунктах 58 и 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Следовательно, законодатель не устанавливает для кредитора ограничений в получении с наследников причитающейся с наследодателя платы за пользование кредитом (процентов), поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Частями 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ предусмотрено два способа принятия наследства, согласно которым принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.
Таким образом, в силу ст. 1153 ГК РФ, если наследником совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства, то именно на нем лежит обязанность доказать факт того, что наследство принято не было. В частности, к таким допустимым доказательствам могут относиться заявление об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ), либо решение суда об установлении факта непринятия наследства.
Согласно п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" предметы обычной домашней обстановки и обихода входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях.
В судебном заседании из письменных материалов дела судом установлено, что на основании кредитного договора (эмиссионный контракт .....), заключенного 09 февраля 2016 года между Банком (кредитор) и ФИО5 (заемщик), кредитор Банк выдал заемщику кредит путем выдачи кредитной карты ..... с возобновляемым кредитным лимитом в размере 50 000 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 25,9% годовых, а заемщик ФИО5 обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплачивать проценты за пользование им.
Также из письменных материалов дела судом установлено, что у заемщика имеется задолженность по поименованному выше кредитному договору в размере 235 969 руб. 68 коп., из которых: 169 966 руб. 37 коп. - просроченный основной долг (кредит); 66 003 руб. 31 коп. - просроченные проценты (в соответствии с представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена).
01 ноября 2017 года между Банком и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор ....., по условиям которого ФИО5 был выдан кредит в размере 709 700 руб., на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,9% годовых, а заемщик ФИО5 обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплачивать проценты за пользование им.
Также из письменных материалов дела судом установлено, что у заемщика имеется задолженность по поименованному выше кредитному договору в размере 647 523 руб. 86 коп., из которых: 462 023 руб. 04 коп. - просроченный основной долг (кредит); 185 500 руб. 82 коп. - просроченные проценты (в соответствии с представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена).
..... ФИО5 умер.
Единственным наследником по закону первой очереди к имуществу ФИО5, принявшим наследство путем обращения 24 марта 2022 года с соответствующим заявлением к нотариусу, является ответчик ФИО6 (его сын).
Также из письменных материалов дела судом установлено, что в состав наследственного имущества после смерти ФИО5 входит следующее имущество: квартира с кадастровым номером 53..... (рыночная стоимость 3 660 000 руб.); ? доля в праве на квартиру с кадастровым номером ..... (рыночная стоимость 1 100 000 руб.), земельный участок с кадастровым номером ..... (рыночная стоимость 1 170 000 руб.); денежные средства, находящиеся на счетах, открытых в .....
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества после смерти ФИО5 составляет 5 949 243 руб. 12 коп. (исходя из расчета 3 660 000 +1 100 000 + 1 170 000 + 19 243,12).
Данное обстоятельство подтверждено решением Новгородского районного суда Новгородской области от 16 сентября 2021 года и апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Новгородского областного суда от 28 марта 2022 года по гражданскому делу № 2-1641/2021, имеющим преюдициальное значение для лиц, участвующих в деле. Данным судебным постановлением в пользу Банка с ФИО6 как с наследника ФИО5 взыскана задолженность по кредитному договору № ..... от 9 апреля 2013 года в размере 3 623 702 руб. 90 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскано 39 878 руб. 40 коп.
С учетом того, что размер задолженности по кредитному договору от 09 февраля 2016 года и от 01 ноября 2017 года не превышает стоимость наследственного имущества (в том числе, с учетом ранее взысканной судом суммы по иску кредитора к наследственному имуществу ФИО5), при этом действие кредитных договоров смертью заемщика не прекратилось, приняв наследство, его наследник обязан возвратить Банку полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные в том числе и после смерти заемщика.
Как разъяснил Верховный Суд РФ в п. 61 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 394 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений материального права, суд приходит к выводу о том, что надлежит взыскать в пользу Банка с ФИО6 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 09 февраля 2016 года в размере 235 969 руб. 68 коп., задолженность по кредитному договору ..... от 01 ноября 2017 года в размере 647 523 руб. 86 коп.
Как установлено судом из письменных материалов дела, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ..... от 01 ноября 2017 года ФИО5 заключил с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" договор добровольного страхования жизни и здоровья.
16 мая 2022 года ответчик ФИО6 обратился в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО5 До настоящего времени страховое возмещение не выплачено. Вместе с тем указанное обстоятельство не освобождает данного ответчика как наследника ФИО5 от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с перечисленными выше кредитными договорами. В случае несогласия с действиями ООО СК "Сбербанк страхование жизни" ответчик не лишен права на обращение в суд с соответствующим иском, с соблюдением требований, предусмотренных Федеральным законом от 04 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Оснований для освобождения ответчика как наследника заемщика от уплаты процентов за пользование кредитом в ходе судебного разбирательства спора судом не установлено.
В силу с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Исходя из пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Поскольку в судебном заседании установлены факты неуплаты заемщиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им по кредитному договору ..... от 01 ноября 2017 года, суд приходит к выводу о том, что со стороны заемщика допущено существенное нарушение условий указанного кредитного договора, что является основанием для расторжения данного договора (и соответственно, основанием для удовлетворения иска Банка к ответчику ФИО6 в указанной части).
Соответственно, по изложенным выше основаниям в удовлетворении иска Банка к ответчикам ФИО2, ФИО надлежит отказать как к ненадлежащим ответчикам.
Принимая во внимание, что решение состоялось в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ФИО6 в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 21 234 руб. 94 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк (ОГРН <***>) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО6 (.....) в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 09 февраля 2016 года в размере 235 969 руб. 68 коп., задолженность по кредитному договору ..... от 01 ноября 2017 года в размере 647 523 руб. 86 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 21 234 руб. 94 коп.
Расторгнуть кредитный договор ....., заключенный 01 ноября 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО5.
В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО отказать.
Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 01 сентября 2022 года.
Председательствующий М.В. Юршо
Мотивированное решение составлено 02 сентября 2022 года.