УИД 58RS0025-01-2025-000244-34

Производство №2-209/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Нижний Ломов 16 мая 2025 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего Барановой О.И.,

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 12.02.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнял взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 298063,28 руб. за период с 12.02.2013 г. по 03.10.2022 г. 22.04.2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «П.Р.Е.С.К.О.» заключили договор уступки прав требований б/н, согласно которому ПАО «Восточный экспресс банк» уступил права требования на задолженность ответчика по договору <***>. 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» уступило права требования задолженности ответчика по договору <***> ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 4-П от 03.10.2022 г. 03.10.2022 г. ООО «ПКО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. В период с 03.10.2022 г. по 27.03.2025 г. ответчиком было внесено 629,52 руб., в результате чего оставшаяся задолженность составляет 297433,76 руб. Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. Моментом заключения договора в соответствии с условиями банка и п. 6 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353 –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. ст. 434, 438 ГК РФ считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. Полагает, что отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, что подтверждается уведомлением. На основании изложенного просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 12.02.2013 г. по 03.10.2022 г. включительно в размере 297433,76 руб., из которой: 154138,87 руб. – основной долг; 47902,97 руб. – проценты за пользование кредитом; 95391,92 руб. – комиссии и госпошлину в размере 9923 руб., а всего 307356,76 руб.

Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и его представитель адвокат Позднякова М.А., действующая на основании ордера №85 от 23.04.2025 г., в судебное заседание не явились, о слушании дела извещена надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. Просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом установленного срока для обращения в суд с указанным иском.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика и его представителя.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ч. 1).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами названных статей и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления на получение кредита <***>, заявления о заключении договора о дистанционном банковском обслуживании, заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» от 12.02.2013 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на сумму 200000 руб. на приобретение либо улучшение автотранспорта на срок 36 месяцев с окончательной датой платежа – 12.02.2016 г. с процентной ставкой – 29,00 % до изменения ставки, и 32,00% годовых после изменения ставки.

Заемщик указал, что направленное в банк заявление следует рассматривать как оферту о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и типовых условиях потребительского кредита; договора банковского специального счета на условиях, изложенных типовых условиях банковского специального счета. Просил банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. Также просил открыть ему банковский специальный счет и зачислить всю сумму кредита.

Подписав заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующим типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифами банка, действующими на момент заключения договора и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и тарифы банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru.

Согласно типовым условиям потребительского кредита и банковского специального счета (смешанный договор) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС либо со дня, следующего за датой погашения процентов до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце (п. 1.3).

Согласно графику гашения кредита до изменения ставки период погашения кредитной задолженности определен с 13.02.2013 г. по 13.01.2016 г., сумма ежемесячного платежа составляет 9575 руб., последний платеж 9540, 72 руб.

Согласно графику гашения кредита после изменения ставки размер ежемесячного взноса увеличился до 9911 руб., последний платеж 9268,69 руб.

Указанную оферту ответчика банк акцептировал, заключив с ним кредитный договор, что подтверждается вышеуказанными документами, ответчик с условиями кредитования согласился в полном объеме, о чем свидетельствует его личная подпись в документах.

Письменных доказательств, подтверждающих факт выдачи кредита банком заемщику ФИО1, истцом в судебное заседание не представлено, между тем данный факт сторонами не оспаривается.

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору, ответчик же в течение срока действия договора неоднократно нарушал условия кредитного договора.

Сумма задолженности по состоянию на 27.03.2025 г. составила 297433, 76 руб. (справка о размере задолженности).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с положениями ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 385 ГК РФ установлено, что уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания (ст. 386 ГК РФ).

Согласно договору об уступке прав (требований) от 22.04.2015 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступило Преско ФИО2 а.р.л. права требования по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно приложению 1, являющемся неотъемлемой частью договора, в том числе, и требования о взыскании задолженности с ФИО1 по договору <***> в размере 298063, 28 руб. (перечень уступаемых прав (требований).

Впоследствии по договору № 4-П уступки прав требования (цессии) от 03.10.2022 г. ООО «П.Р.Е.С.К.О.» переуступило ООО «Феникс» права (требования) к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе, и в отношении ФИО1 (акт приема-передачи прав требования от 03.10.2022 г.).

В адрес ФИО1 ООО «Феникс» направлено уведомление об уступке права требования.

До настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

ООО «Феникс» сменило наименование на ООО «ПКО «Феникс», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от 05.02.2024 г., Уставом ООО «Феникс».

При рассмотрении настоящего спора ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как следует из содержания искового заявления, ООО «ПКО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 12.02.2013 г. по 03.10.2022 г.

03.10.2022 г. требование о полном погашении долга направлено в адрес ФИО1 простым письмом без уведомления, что подтверждается письменными пояснениями истца от 27.04.2025 г..

Кредитный договор заключен с ответчиком 12.02.2013 г., графиком платежей период погашения задолженности определен с 13.02.2013 г. по 13.01.2016 г., что свидетельствует о пропуске срока исковой давности.

Сведения о перечислении денежных средств 07.11.2024 г. в размере 519,52 руб., 10 руб. и 14.11.2024 г. 100 руб. не свидетельствуют о частичном погашении ответчиком образовавшейся задолженности.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства оплаты ответчиком задолженности по кредиту, в том числе частично.

Учитывая, что договором предусмотрено исполнение обязательств по частям (ст. 811 ГК РФ), срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку графиком платежей последней датой внесения платежа является 13.01.2016 г., доказательства начисления и оплаты задолженности (выписка по лицевому счету и другие документы) истцом не представлены именно с указанного времени исчисляется трехлетний срок исковой давности по требованиям, заявленным в рамках настоящего дела, и заканчивается 13.01.2019 г., что также свидетельствует о пропуске трёхлетнего срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст.204 ГК РФ) (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43).

С заявлением о вынесении судебного приказа ООО «ПКО «Феникс» (ранее ООО «Феникс») обратилось 29.08.2024 г. (почтовый штемпель на конверте) (судебный приказ вынесен 09.09.2024 г., отменен 15.11.2024 г.), а с настоящим иском ООО «ПКО «Феникс» обратилось 31.03.2025 г. (исковое заявление поступило в суд почтой России и зарегистрировано судом 04.04.2025 г.), то есть за пределами срока исковой давности, который в данном случае не продлевается.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, применение судом исковой давности по заявлению стороны в споре направлено на сохранение стабильности гражданского оборота и защищает его участников от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В случае пропуска срока исковой давности принудительная (судебная) защита прав истца, независимо от того, было ли действительно нарушено его право, невозможна.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Обстоятельств, которые согласно ст. 203 ГК РФ прерывают течение этого срока, судом не установлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в месячный срок со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: