Дело № 2-276/2022

УИД 10RS0003-01-2022-000863-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Кемь, Республика Карелия

Кемский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гордевича В.С.,

при секретаре Синда И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО МКК «Центрофинанс Групп» обратилось в суд с иском к ФИО1 по тем основаниям, что 22.03.2021 ответчик заключил с истцом договор займа №ЦЗ5ПЗ212454 и получил денежные средства в размере 66000 рублей, которые должен был вернуть в оговоренный срок - 18.09.2022: основной долг в размере 66000 рублей и определенные сторонами договора проценты в размере 83,95% годовых от суммы займа (п. 4 «Индивидуальные условия договора займа»). Факт передачи денежных средств по договору подтверждается документом из Тинькофф банка № КБ-JS001859 от 02.07.2022. Ответчик поручил истцу перевести страховую премию путем безналичного перечисления на счет третьего лица без получения указанной суммы лично на руки. Обязательства по возврату суммы займа и процентов по договору ответчик не выполнил. На предложения об исполнении обязательств по заключенному договору займа - не отвечает. Проценты за пользование заемными средствами с учетом частичной оплаты составляют 12587,49 рублей. Пунктом 12 Договора установлена ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - неустойка составляет 20% годовых от непогашенной суммы основного долга. Неустойка за период с 19.08.2021 по 21.08.2021 с учетом частичной оплаты составляет 1928,58 рублей. В обеспечение обязательств по договору займа между сторонами был заключен договор залога от 22.03.2021 транспортного средства KIA FB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, принадлежащего на праве собственности ответчику.

Просили взыскать с ФИО1: задолженность по договору займа в сумме 47075,51 рублей, проценты за пользование займом в сумме 12587,49 руб., неустойку в сумме 1927,58 рублей, а всего 61590,58 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5047,72 рублей, почтовые расходы в сумме 115,5 рублей.; взыскивать с ответчика ФИО1 проценты по договору займа в размере 83,95% годовых исходя из непогашенной суммы основного долга в размере 47075,51 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты суммы задолженности, но не более чем 1,5 кратного размера суммы займа; обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство KIA FB2272(Spectra), 2006 года выпуска, кузов № №, цвет – алмазное серебро (белый), идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>, установив начальную продажную стоимость с торгов в размере 79200 рублей.

Представитель истца ООО МКК «Центрофинанс Групп» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания дважды извещалась судом по последнему известному суду месту жительства и регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в суд в связи с истечением срока ее хранения. В связи с чем суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания.

Суд, на основании ст., ст. 119, 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, удовлетворяет исковые требования.

Судом установлено, что 22 марта 2021 года между истцом и ответчиком ФИО1 заключен договор займа № ЦЗ5ПЗ212454, в соответствии с условиями которого последней были предоставлены денежные средства в размере 66000 рублей на срок до 18 сентября 2022 года под 83,95% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между истцом и ответчиком ФИО1 22 марта 2021 года был заключен договор залога транспортного средства - KIA FB2272(Spectra), 2006 года выпуска, кузов № №, цвет – алмазное серебро (белый), идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>.

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Центрофинанс Групп» осуществляет микрофинансовую деятельность, что подтверждается свидетельством о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, которая регулируется в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истец свои обязательства по предоставлению займа выполнил, что подтверждается выпиской АО «Тинькофф Банк» о перечислении денежных средств 22.03.2021 в сумме 60000 рублей ответчику ФИО1.

Поручением от 22.03.2021 ФИО1 подтвердила свои намерения на получение суммы займа путем наличных расчетов в размере 60000 рублей и путем безналичного перечисления на счет третьего лица – ИП ФИО3 страховой премии по Полису страхования № 29220321004630 от 22.03.2021 (в качестве исполнения его обязательств) в размере 6000 рублей.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п.3 ст.5).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (п. 9 ст.5).

В соответствии с п. 12 ст. 5 названного Федерального закона № 353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России. Общие условия – документ, размещенный на официальном сайте Общества в сети «Интернет» в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О потребительном кредите (займе)».

С даты предоставления микрозайма в силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор микрозайма считается заключенным.

В силу пункта 14 Индивидуальных условий договора микрозайма, заемщик выразил согласие с Общими условиями договора микрозайма, которые являются неотъемлемой частью индивидуальных условий.

Форма договора займа полностью соответствует требованиям ч.12 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и Указаниям Банка России от 23.04.2014 №3240-У «О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займе)», которые направлены на защиту интересов заемщика, связанных с формированием у него правильного представления обо всех существенных условиях предоставления кредита.

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Процентная ставка 83,95% годовых определена п.4 Индивидуальных условий договора микрозайма.

Как следует из материалов дела, между микрофинансовой организацией и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми ответчик ознакомился и согласился.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе, если иное не предусмотрено правилами о Кредите и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 указанного Договора потребительского займа установлено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы основного долга и (или) уплате процентов на сумму займа составляет 20 процентов годовых от непогашенной заемщиком части суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

Истцом выполнены обязательства по заключенному с ФИО1 договору потребительского займа, 22 марта 2021 года ответчику предоставлены денежные средства в размере 60000 рублей. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Ответчик, в нарушение условий договора, ст., ст. 307, 810 ГК РФ, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства и по настоящее время не исполняет свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им.

Согласно представленному истцом расчету в результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств долг ответчика перед ООО МКК «Центрофинанс Групп» составляет: сумма займа – 47075,51 рублей; проценты по договору займа за пользование займом за период с 22.03.2021 по 14.07.2022 в сумме: 12587,49 рублей. Расчет судом проверен, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями заключенного договора займа и количества дней просрочки исполнения обязательств. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма неустойки в соответствии с условиями Договора потребительского займа № ЦЗ5ПЗ212454 от 22.03.2021, и положениям п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите» и ст. 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» составляет 1927,58 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая сумму долга по договору займа, которая составляет 47075,51 руб., период просрочки исполнения обязательств, суд полагает требуемый размер неустойки разумным, оснований для ее снижения не находит и взыскивает с ответчика неустойку в заявленном истцом размере в сумме 1927,58 руб. Доказательств несоразмерности последствиям нарушения обязательства требуемой к взысканию неустойки, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, на основании: ст., ст. 160, 432, 434, 435, 438, 307 - 310, 330-333, 395, 807, 809-810 Гражданского кодекса РФ, пунктов 1-4, 6, 12, 14 Договора потребительского займа №ЦЗ5ПЗ212454 от 22.03.2021, ст. ст. 5,6,9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд удовлетворяет исковые требования в данной части и взыскивает с ответчика в пользу истца: долг по договору займа в сумме 47075,51 руб.; проценты за пользование займом в сумме 12587,49 рублей, неустойку на сумму долга в сумме 1927,58 руб., а всего: 61590,58 рублей.

В обеспечение обязательств по договору займа между сторонами 22 марта 2021 года был заключен договор залога транспортного средства KIA FB2272 (Spectra), 2006 года выпуска, принадлежащего на праве собственности ответчику.

Пунктом 2.4.5 Договора залога установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на транспортное средство, в случае нарушения залогодателем условий Договора микрозайма в отношении сроков возврата сумм основного дога и (или) уплаты процентов более, чем три раза в течение 12 месяцев предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Частью 1 статьи 340 ГК РФ установлено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (часть 3 ст. 340 ГК РФ). В связи с чем, поскольку стоимость предмета залога сторонами установлена, установление ее начальной продажной стоимости судом при реализации с торгов, не требуется.

Частью 1 ст. 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2 ст. 348 ГК РФ).

В части 3 статьи 348 ГК РФ указано, что, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

При таких обстоятельствах, на основании изложенного и ст., ст. 334 - 337, 339 – 341, 348, 349 Гражданского Кодекса РФ, учитывая, что: сумма неисполненного обязательства составляет гораздо более 5% стоимости заложенного имущества, которая определена сторонами в размере 79200 рублей; период просрочки обязательства составляет более 3-х месяцев; сроки внесения платежей по кредитному договору нарушены более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд удовлетворяет иск и обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA FB2272(Spectra), 2006 года выпуска, кузов № №, цвет – алмазное серебро (белый), идентификационный номер (VIN) №.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 83,95 % годовых с 15.07.2022 года по день фактического исполнения решения.

Право на получение процентов по договору займа до дня возврата суммы займа, при отсутствии иного соглашения, закреплено в ст. 809 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд удовлетворяет требования истца в указанной части и взыскивает с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом за период с 15.07.2022 по день погашения кредита в размере 83,95% годовых, начисляемых на сумму основного долга, взысканную по решению суда в размере 47075,51 руб., но не более чем до 1,5-кратного размера суммы займа.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, учитывая, что стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5047,72 рублей, а также в соответствии со ст. 100 ГПК РФ почтовые расходы на направление искового заявления ответчику в сумме 115,50 рублей, а всего 5163,22 рублей.

Руководствуясь ст., ст. 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Республики Карелия, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт серии 86 17 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Центрофинанс Групп» задолженность по договору потребительского микрозайма № ЦЗ5ПЗ212454 от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в сумме 47075 (сорок семь тысяч семьдесят пять) рублей 51 копейка, проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12587 (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 49 копеек, пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1927 (одна тысяча девятьсот двадцать семь) рублей 58 копеек; судебные расходы по оплате государственной пошлины и почтовые расходы в сумме 5163 (пять тысяч сто шестьдесят три) рубля 22 копейки; проценты за пользование кредитом по ставке 83,95% годовых с суммы основного долга равной 47075 (сорок семь тысяч семьдесят пять) рублей 51 копейка, по день фактического исполнения обязательства включительно, но не более чем до 1,5-кратного размера суммы займа.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки KIA FB2272(Spectra), 2006 года выпуска, кузов № №, цвет – алмазное серебро (белый), идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак <***>, определив способ реализации залогового имущества - путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано через Кемский городской суд Республики Карелия:

- в апелляционном порядке - в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательном виде;

- в кассационном порядке – в Третий кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что ранее решение было предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции.

Председательствующий: В.С.Гордевич

Решение в окончательном виде вынесено 18 ноября 2022 года.