Решение по делу № 2-4796/2023 от 12.12.2023

Дело № 2-4796/2023

УИД: 42RS0009-01-2023-008188-19

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего судьи Прошина В.Б.,

при секретаре Смирновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

12 декабря 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Банк Зенит (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк Зенит (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ФИО1 и ПАО Банк «ЗЕНИТ» заключен договор о предоставлении кредита №###### путем акцепта ответчиком оферты истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

Одновременно **.**.**** между Истцом и Ответчиком в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № #########, согласно которому все обязательства по Кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки VOLKSWAGEN POINTER, 2004 г.в., VIN: ###, кузов ###, ПТС ###

Согласно Индивидуальных условий Договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 151400,08 рублей сроком на 24 месяца, с даты предоставления кредита, а Заемщик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом по ставке 16,50 % годовых, а при невыполнении общих условий кредитного договора - процентная ставка составит 17,50 % годовых с начала очередного процентного периода.

**.**.**** в соответствии с условиями кредитного договора на счет ответчика ### в ПАО Банк ЗЕНИТ, банком была перечислена сумма кредита в размере 151400,08 руб. Таким образом, банком был предоставлен ФИО1 кредит на указанную сумму.

Вследствие нарушения заёмщиком обязательств по внесению ежемесячных аннуитентных платежей в погашение кредита, в период с **.**.**** ФИО1 платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме – возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на **.**.**** задолженность по Кредитному договору составляет 59 383,61 руб., из которых: основной долг – 53909,65 руб., задолженность по процентам – 1830,23 руб., неустойка по ссудной задолженности – 3490,48 руб., неустойка по процентам - 153,25 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» задолженность по договору № ###### от **.**.**** в сумме 59 383,61 руб., из которых: основной долг – 53909,65 руб., задолженность по процентам – 1830,23 руб., неустойка по ссудной задолженности – 3490,48 руб., неустойка по процентам - 153,25 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 981,51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» основные проценты по договору о предоставлении кредита №### от **.**.****, начисленные с 07.09.2023г. на основной долг по ставке в размере 16,50% годовых, до вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по договору о предоставлении кредита №### от **.**.****, начисленную с **.**.****. по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога № ### от **.**.****, а именно на автомобиль марки VOLKSWAGEN POINTER, 2004 г.в., VIN: ###, кузов ###, ПТС №###, установив начальную продажную цену в размере 253000,00, способ реализации – публичные торги.

В силу п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

Поскольку требования истца основаны на документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, подтверждающих задолженность по договору, исковое заявление принято к упрощённому производству суда определением от 21.09.2023г. с положениями ч. 2 ст. 232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г. Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до 16.10.2023г. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до **.**.****

В связи с необходимостью выяснить дополнительные обстоятельства и исследовать дополнительные доказательства по делу, определением Центрального районного суда от 13.11.2023г. назначено рассмотрение дела по общим правилам искового производства.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, наличия письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о слушании дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что **.**.**** между ФИО1 и ПАО Банк «ЗЕНИТ» заключен договор о предоставлении кредита №###### путем акцепта ответчиком оферты истца, а именно путем предоставления ответчиком истцу собственноручно подписанного предложения заключить договор не позднее даты подписания.

В соответствии с п. 11 кредитного договора кредит предоставлен ответчику для целевого использования:

- 128000,00 руб. для приобретения у ООО «ИНТЕР» автотранспортного средства марки VOLKSWAGEN POINTER,20 04 г.в., VIN: ###, в соответствии с договором купли-продажи автомобиля.

- 8660,08 руб. для оплаты страховой премии по договору личного страхования.

- 13300 руб. для оплаты программы дополнительного сервиса.

- 1440,00 руб. для оплат услуги SMS-информирования о событиях по кредиту.

По условиям договора, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться заемщиком ежемесячно в размере 7449,24 руб. (п. 6 индивидуальных условий). Графиком уплаты ежемесячных платежей, подписанным ответчиком, также установлены даты ежемесячных платежей. (л.д. 9).

Таким образом, обязанность кредитора Банком исполнена в полном объеме, согласно требованиям договора и законодательства.

Однако, как установлено из представленной суду выписки по счету, заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате основных процентов в срок, предусмотренный кредитным договором, надлежащим образом не исполняет (л.д. 25-26).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, ч.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В том случае, если заемщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга / части основного долга и/или уплате основных процентов стороны в п.п. 4.1, 4.2, 4.3 Общих условий Договора и п. 12 Индивидуальных условий Договора стороны согласовали и установили обязанность заемщика по оплате неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному банком в материалы дела расчету (л.д. 18-19) задолженность по договору о предоставлении кредита № ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** задолженность составляет 59383,61 руб., из которых: основной долг – 53909,65 руб., задолженность по оплате процентов – 1830,23 руб., неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность - 3490,48 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты – 153,25 руб.

Суд считает возможным согласиться с данным расчётом задолженности, поскольку он соответствует обстоятельствам дела и ответчиком не оспорен.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ на момент рассмотрения дела суду не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 59 383,61 руб. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

Так же, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, ввиду следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона.

Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи.

Право залога возникает согласно п.1 ст.341 ГК РФ с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Закон предусматривает последствия нарушения залогодателем установленных п.2 ст. 346 ГК РФ правил распоряжения заложенным имуществом, а именно: залогодержателю предоставлено право потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства, а если оно не будет удовлетворено, то обратить взыскание на предмет залога (п.2 ст.351 ГК РФ).

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

**.**.**** между Истцом и Ответчиком в целях обеспечения обязательств по Кредитному договору заключен Договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем № ###, согласно которому все обязательства по Кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства марки VOLKSWAGEN POINTER, 2004 г.в., VIN: ###, кузов ###, ПТС №###. (л.д. 14-17)

В соответствии с п. 6.1 Договора залога, взыскание на предмет залога для удовлетворения требований истца как кредитора по кредитному договору может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченных залогом обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчик ФИО1 обеспеченное залогом обязательство надлежащим образом не исполняет, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, в силу положений ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль: VOLKSWAGEN POINTER, 2004 г.в., VIN: ###, кузов ###, ПТС № ###, с последующей продажей на публичных торгах.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным судом требованиям, в общем размере 7 981,51 руб.; факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.**** (л.д. 4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199, 232.3, 232.4 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Банк ЗЕНИТ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (**.**.**** года рождения, (паспорт РФ серии ### ###) в пользу ПАО «Банк ЗЕНИТ» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении кредита № ###### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** год в размере 59383,61 рублей, из которой:

- 53909,65 рубля – основной долг;

- 1830,23 рублей – проценты по договору;

- неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность - 3490,48 руб., неустойка, начисленная на просроченные проценты – 153,25 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины - 7981,51 рублей, а всего 67365,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» основные проценты по договору о предоставлении кредита №### от **.**.****, начисленные с **.**.****. на основной долг по ставке в размере 16,50% годовых, до вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ЗЕНИТ» неустойку 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки по договору о предоставлении кредита №### от **.**.****, начисленную с ###. по дату фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки VOLKSWAGEN POINTER, 2004 г.в., VIN: ###, кузов ###, ПТС № ###, принадлежащий ФИО1, определив способ реализации предмета залога путём его продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

В мотивированное форме решение изготовлено 16 декабря 2023 года.

Судья В.Б. Прошин