Дело №2-3151/2022

УИД 50RS0044-01-2022-004379-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <номер> <номер>) от 09.11.2016 по состоянию на 28.07.2022 в размере 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2999 рублей 73 копейки.

Свои требования истец мотивирует тем, что 09.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> (5042369789), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 69906 рублей под 24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 685 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 10.03.2017, на 28.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1946 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.03.2017, на 28.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 714 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 11695 рублей 15 копеек.

По состоянию на 28.07.2022 задолженность составляет 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения (л.д. 5об), ь также представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца (л.д. 17).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представил письменные возражения, указав, что срок выданного ему кредита по кредитному договору <номер> (5042369789) от 09.11.2016, составляет 685 дней, что было указано в первом абзаце искового заявления самим истцом, а также в третьей строке основных условиях кредитного договора, дата возврата кредита по условиям кредитного договора – 25.09.2018. Указал, что истцом был пропущен срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 25.09.2021. Уважительных причин у истца не имеется. Просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела видно, что 09.11.2016 ФИО1 предложил (сделал оферту) ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, а редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану ТЕКУЩИЙ РС, из содержания условий усматривается, что сумма кредита или лимит кредитования – 69906 рублей; в соответствии с п. 2 договор кредитования заключается в момент акцепта банком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, дата выдачи кредита – 09.11.2016, срок возврата кредита 60 месяцев, окончательная дата погашения 09.11.2021. Процентная ставка – 24,90% годовых. Размер ежемесячного взноса – 2048 рублей, состав ежемесячного платежа установлен Общими условиями, дата платежа – 9 число каждого месяца. В соответствии с п. 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, график погашения кредита предусматривает платежи в период с 09.12.2016 по 09.11.2021. Со стороны заемщика договор подписан аналогом собственноручной подписи заемщика путем введения одноразового пароля (л.д. 18-22, 23), представлены Общие условия договора потребительского кредита (л.д. 27-28).

Истцом представлена копия уведомления от 29.06.2022 исх.№239 о наличии просроченной задолженности, с указанием, что на 29.06.2022 сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору <номер> от 09.11.2016 составляет 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек (л.д. 12, 13).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 10). Последнее погашение имело место 20.03.2017 в размере 747 рублей 12 копеек.

В силу положений ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленных истцом документов следует, что заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но свои обязательства по договору <номер> (5042369789) от 09.11.2016 не исполнял.

По смыслу ст. ст. 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства неустойка служит одним из способов обеспечения исполнения обязательства, является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направлена также на восстановление нарушенного права.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно расчету истца по состоянию на 28.07.2022 общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек, при этом из расчета усматривается, что истцом указана дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) 25.09.2018, заемщиком произведена оплата за период с 09.11.2016 по 20.03.2017 в размере 11695 рублей 15 копеек, из которых: 1801 рубль 99 копеек – гашение основного долга, 4345 рублей 16 копеек – гашение процентов по кредиту, 747 рублей 12 копеек – гашение задолженности по просроченному основному долгу, 1297 рублей 73 копейки – гашение просроченных процентов по основному долгу, 3500 рублей – гашение иных комиссий (л.д. 7-9).

Расчет задолженности истцом составлен в соответствии с условиями кредитного договора, фактическим поступлением денежных средств от ответчика в счет погашения основного долга и уплаты процентов, являлся арифметически верным.

Ответчик просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям нашел свое подтверждение при рассмотрении дела судом.

Исковое заявление подано о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от 09.11.2016 по состоянию на 28.07.2022 в размере 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек, при этом истец указал, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 10.03.2017, из представленного истцом расчета усматривается, что истцом указана дата возврата кредита (по условиям кредитного договора) – 25.09.2018, расчет процентов произведен за период с 10.11.2016 по 25.09.2018 в размере 29170 рублей 87 копеек, после 25.09.2018 каких-либо начислений процентов не имеется. Также в расчете истцом указан расчет просроченной ссудной задолженности с 10.03.2017 по 28.07.2022 на сумму 67356 рублей 89 копеек, при этом данная сумма задолженности образовалась за период до 26.09.2018 и в дальнейшем не изменялась. Каких-либо начислений после 25.09.2018 не производилось (л.д. 7-9).

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что срок исковой давности начал течь с 25.09.2018, соответственно истек 25.09.2021.

07.09.2021 ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита <номер> от 09.11.2016. На основании данного заявления и.о. мирового судьи 236 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области был вынесен судебный приказ <номер> от 29.09.2021 о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита <номер> от 09.11.2016 за период с 09.03.2017 по 28.03.2021 в размере 933324 рубля 42 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1499 рублей 87 копеек, а всего 94824 рубля 29 копеек. Определением и.о. мирового судьи 236 судебного участка Серпуховского судебного района Московской области от 25.10.2021 указанный судебный приказ был отменен (л.д. 14-15).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.20, 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Согласно ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ч.1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (ч.2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч.3).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17). По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18).

Срок исковой давности для взыскания задолженности рассматриваемому договору займа истекал 25.09.2021, заявление о вынесении судебного приказа было предъявлено 07.09.2021, судебный приказ был вынесен 29.09.2021 и отменен 25.10.2021. В соответствии с вышеприведенными нормами права и толкованиями срок исковой давности истек, поскольку после отмены судебного приказа истец ПАО «Совкомбанк», являющийся правопреемником ПАО КБ «Восточный» (л.д. 24-26), обратился с исковым заявлением 15.08.2022 (л.д. 30 – почтовый конверт), то есть в срок свыше шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, в рассматриваемом случае кредитор не воспользовался своим правом обратиться за судебной защитой своего нарушенного права в установленный ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям нашел свое подтверждение, а, следовательно, ответчиком заявлено обоснованное требование о применении срока исковой давности, в связи с чем суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании задолженности, поскольку на момент предъявления иска в суд трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от 09.11.2016 истек.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штрафы.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от 09.11.2016 по состоянию на 28.07.2022 в размере 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек, не подлежат удовлетворению.

Установленный при рассмотрении дела факт пропуска истцом срока давности является основанием для отказа в иске в полном объеме.

Так как требование о взыскании задолженности по договору удовлетворению не подлежит, заявление о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины также следует оставить без удовлетворения в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> (<номер>) от 09.11.2016 по состоянию на 28.07.2022 в размере 933324 рубля 42 копейки, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67356 рублей 89 копеек, просроченные проценты – 25967 рублей 53 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2999 рублей 73 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 25.10.2022.