70RS0001-01-2023-001906-62
№ 2-1797/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04.07.2023 Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего Л.Л.Аплиной,
при секретаре К.С.Никишиной,
помощник судьи К.А.Параскева,
с участием
ответчика ФИО1,
его представителя ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, в обоснование требований указав, что 19.12.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» (14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк») и ответчиком заключен кредитный договор /________/ (/________/), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере /________/ руб. под 19,90%/19,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1559 дней. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, 20.01.2015 возникла просроченная задолженность по ссуде и процентам. По состоянию на /________/ общая задолженность по кредитному договору составляет /________/ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., просроченные проценты /________/ руб.
На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ (/________/) от 19.12.2014 в размере /________/ руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В п.2 искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 при участии представителя ФИО2, действующего на основании ордера /________/ от 04.07.2023, в суде возражал против удовлетворения исковых требований. Факт заключения кредитного договора не оспаривал, пояснил, что с января 2015 г. допускал просрочки платежей по кредиту, последний платеж по кредиту совершил в середине 2017 г. Просил в удовлетворении иска отказать, применить последствия пропуска срока исковой давности, о чем представил заявление.
Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика и его представителя, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с абз.2 п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.
Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. п. 2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 19.12.2014 ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении кредитного договора /________/, в котором указал, что подписывая заявление подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. В заявлении ответчик просил установить ему индивидуальные условия кредитования, в соответствии с которыми сумма кредита составила /________/ руб., под 19,9% годовых, срок возврата кредита – 84 месяца, окончательная дата погашения – 19.12.2021, размер ежемесячного взноса – /________/ руб., который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, дата платежа – 19 число каждого месяца, схема гашения – аннуитент, количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик, ставя свою подпись в данном заявлении, выразил свое согласие и подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитования.
Кредитный договор между сторонами заключен 19.12.2014 посредством акцепта оферты со стороны банка, договору присвоен /________/. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Банк свои обязательства выполнил, осуществив кредитование клиента. Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету № /________/ за период с 19.12.2014 по 04.05.2023.
Вместе с тем, ответчик не исполнял свои обязанности перед Банком по кредитному договору: не возвращал кредит в размере и в сроки, установленные договором, не уплачивал начисленные за пользование кредитом проценты, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 04.05.2023 составляет /________/ руб., из которых: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., просроченные проценты /________/ руб.
В ходе рассмотрения спора ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.
В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ).
В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Из условий кредитного договора и графика гашения кредита следует, что кредит выдан сроком с 19.12.2014 по 21.12.2021, дата ежемесячного платежа – 19 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – /________/ руб., сумма последнего платежа – /________/ руб.
Следовательно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), и заемщиком срок, установленный для возврата очередной части займа, нарушается.
По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В исковом заявлении истцом указано и ответчиком не оспаривалось, что банк воспользовался своим правом на досрочное взыскание задолженности по договору, и направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Однако, ни истцом, ни ответчиком такое уведомление не представлено.
В ходе рассмотрения дела судом в адрес истца направлялся запрос с предложением представить надлежащим образом заверенную копию направленного ответчику ФИО1 уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору /________/ (/________/) от 19.12.2014, на которое истец ссылается в иске, а также доказательства его направления ответчику. А также ответчику ФИО1 было предложено представить данное уведомление. Однако, истребуемые документы от сторон в суд не поступили.
Таким образом, в нарушение ст.56 ГПК РФ сторонами не представлены доказательств изменения истцом в одностороннем порядке срока возврата кредита. Следовательно, исчисление срока исковой давности по данному кредиту должно осуществляться по каждому платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с пунктом 4 статьи 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
Как разъяснено в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в том числе в случае отмены судебного приказа.
Истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 20.01.2015 по 04.05.2023.
Судом установлено, что к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 06.11.2022. Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору /________/ (/________/) от 19.12.2014 в размере /________/ руб. был выдан 17.11.2022 и отменен определением мирового судьи от 19.12.2022. Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 14.05.2023, то есть в течение полугода с даты отмены судебного приказа.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок, с которого подлежит исчислять срок исковой давности начинается с 06.11.2019 (три года назад с даты обращения с заявлением о выдаче судебного приказа), следовательно, срок исковой давности истек по платежам, начисленным до указанной даты. С учетом графика платежей по платежам с 19.11.2019 срок исковой давности не истек.
Доказательств наличия оснований для перерыва, приостановления течения срока исковой давности, суду истцом не представлено.
Исходя из условий кредитного договора, графика погашения суммы кредита, задолженность ответчика по платежам за период с 19.11.2019 по 21.12.2021 составляет /________/ руб.: /________/ руб. х 25 (даты платежей 19.11.2019, 19.12.2019, 20.01.2020, 19.02.2020, 19.03.2020, 20.04.2020, 19.05.2020, 19.06.2020, 20.07.2020, 19.08.2020, 21.09.2020, 19.10.2020, 19.11.2020, 21.12.2020, 19.01.2021, 19.02.2021, 19.03.2021, 20.04.2021, 19.05.2021, 19.06.2021, 20.07.2021, 19.08.2021, 21.09.2021, 19.10.2021, 19.11.2021) + /________/ руб. (дата платежа 21.12.2021).
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность в пределах срока исковой давности в размере /________/ руб., из которых сумма основного долга /________/ руб., сумма процентов /________/ руб.
Согласно платежному поручению /________/ от 10.05.2023 расходы истца по оплате государственной пошлины составили /________/ руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере /________/ руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору /________/ (/________/) от 19.12.2014 в размере /________/ руб., из них задолженность по основному долгу в размере /________/ руб., проценты за пользование кредитом в размере /________/ руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья подпись Л.Л.Аплина
Мотивированное решение изготовлено 11.07.2023