Дело № 2-1272/2022 УИД: 77RS0008-02-2022-008079-40
Решение
Именем Российской Федерации
25 ноября 2022 г. г. Вышний Волочёк
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,
при секретаре Прудниковой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,
с участием ответчика ФИО2,
установил:
Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (далее по тексту – истец, МФК «ЦФП» (АО), Кредитор) обратилась в Зеленоградский районный суд города Москвы с иском к ФИО2 (ранее – Татарской) Татьяне Михайловне о взыскании задолженность по договору № от 23 апреля 2019 г. в размере 94 614 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 038 рулей 42 копеек.
В обоснование иска указано, что 23 апреля 2019 г. между ООО МФК «ЦФП» (в настоящее время – МФК «ЦФП» (АО)) и ФИО3 заключён договор потребительского займа №, согласно которому ответчику предоставлен заём в размере 35 000 руб. на срок 365 дней с процентной ставкой 0,550 процентов в день. Кредитор надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, однако в нарушение условий заключенного договора ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование займом в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая за период с 23 апреля 2019 г. по 18 июля 2022 г. составила 94 614 руб., из которых: 29 745 руб. – задолженность по основному долгу, 64868,58 руб. – задолженность по процентам за пользование займом.
Определением Зеленоградского районного суда города Москвы от 27 сентября 2022 г. гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа передано по подсудности для рассмотрения в Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области.
Определением судьи Вышневолоцкого межрайонного суда Тверской области от 3 ноября 2022 г. гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа принято к производству суда.
Истец МФК «ЦФП» (АО), извещённое о времени и месте судебного заседания по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в суд своего представителя не направило; одновременно с исковым заявлением в Зеленоградский районный суд города Москвы было подано ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признала, пояснив, что с истцом у неё был заключен договор займа, по которому ей предоставлены денежные средства в размере 35000 руб., с процентной ставкой была согласна; заём получила в г. Конаково; в счёт оплаты задолженности ею произведено четыре платежа; последний платёж был в июле 2019 г.; по образованию она литературный редактор, однако после поломки компьютера стало сложнее находить работу, поэтому возникли трудности в погашении займа; пришла в офис истца в г. Конаково и написала заявление о том, что она вынуждена прекратить свои обязательства по договору, а также просит зафиксировать проценты и сообщила, что в ближайшее время обратится в суд для разрешения вопроса о возврате денежных средств; также она звонила истцу на «горячую линию»; с заявленной суммой процентов не согласна, считает её завышенной; просит применить срок исковой давности, поскольку последний платёж был в июле 2019 г.; полагает, что срок должен исчисляться с последнего платежа до момента обращения истца в суд;
Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу положений статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами (абзац первый) (пункт 1).
Допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2).
В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).
Порядок заключения договора соответствует требованиям пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6, № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при решении вопросов, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Согласно абзацу первому статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в простой письменной форме.
В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.
Согласно подпункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» потребительским кредитом (займом) является денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.
Согласно положениям статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (часть 1).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (часть 7).
Часть 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» содержит перечень индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально.
В силу части 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
В соответствии с положениями статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1).
Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
В силу части 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Судом установлено и из материалов дела следует, что 23 апреля 2019 г. между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ОГРН <***>) и ФИО2 (ранее – Татарской) Т.М. (Заёмщик) заключён договор потребительского займа №, согласно которому Кредитор предоставляет Заёмщику потребительский заём в размере 35 000 рублей на срок 365 дней с установлением процентной ставки 200,819 % годовых (пункты 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий договора от 23 апреля 2019 г.).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по договору согласовываются кредитором и заемщиком в графике платежей (пункт 6 Индивидуальных условий договора).
Согласно графику платежей от 23 апреля 2019 г., ответчик обязалась ежемесячно, начиная с 23 мая 2019 г., вносить денежные средства в размере 6 962 руб. в счёт погашения задолженности по договору займа № от 23 апреля 2019 г.; последний платёж в сумме 6 975 руб. должен быть внесён 22 апреля 2020 г.
Пунктами 8 и 8.1 Индивидуальных условий договора займа определены способы исполнения обязательств по договору по месту нахождения Заёмщика: в отделениях кредитора; на сайте кредитора; через систему денежных переводов «Золотая корона» и отделениях-партнерах системы; в отделениях любого банка, применяющего платежи от физических лиц; через платёжную систему «КиберПлат».
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплату процентов за пользование займом кредитор вправе начислить Заёмщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от 23 апреля 2019 г. ответчик обязалась возвратить полученную сумму займа в размере 35 000 рублей, а также уплатить проценты по договору по ставке 200,819 процентов годовых в течение 365 дней согласно графику платежей.
Порядок заключения договора соответствует требованиям статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
С содержанием Индивидуальных условий договора потребительского займа № ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в договоре.
Расходным кассовым ордером от 23 апреля 2019 г. подтверждается факт получения ответчиком от ООО МФК «ЦФП» денежной суммы в размере 35 000 рублей наличными денежными средствами 23 апреля 2019 г. по договору потребительского займа №.
Факт получения денежных средств не оспаривается ответчиком.
Согласно свидетельству о заключении брака серии № от <дата>, ФИО3, <дата> года рождения, с <дата> состоит в зарегистрированном браке с ФИО, <дата> года рождения; после заключения брака супруге присвоена фамилия – «Вищунова» (актовая запись о заключении брака № составлена <дата> <данные изъяты>).
17 декабря 2021 г. ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (ОГРН <***>) реорганизовано в форме преобразования в Микрофинансовую компанию «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ОГРН <***>), о чем внесены соответствующие сведения в Единый государственный реестр юридических лиц.
Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с пунктом 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
В силу положений статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заёмщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах (пункт 5).
В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (часть 6).
Согласно абзацу первому пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчик ФИО2 нарушила сроки возврата задолженности по договору потребительского займа № от 23 апреля 2019 г., в связи с чем образовалась просроченная задолженность, что отражено в расчёте задолженности, из которого следует, что за период с 23 апреля 2019 г. по 18 июля 2022 г. заёмщик имеет задолженность в размере 94 614 рублей, в том числе: основной долг в размере 29745,42 рублей, проценты в размере 64868,58 рублей.
Расчёт суммы основного долга и процентов произведен истцом в соответствии с индивидуальными условиями договора займа № от 23 апреля 2019 г. с учётом поступивших от заёмщика платежей (платёжи: 23 мая 2019 г. в сумме 6962 руб., платеж 24 июня 2019 г. в сумме 6962 руб., платеж 20 июля 2019 г. в сумме 7000 руб., платеж 26 августа 2019 г. в сумме 6962 руб., всего на сумму 27886 руб.).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
К существенным условиям кредитного договора относится, в частности, процентная ставка по кредиту. Её размер и порядок определения, устанавливаются соглашением между банком и заёмщиком (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации; часть 1 статьи 29, часть 2 статьи 30 Федерального закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»; пункт 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В силу пункта 4 части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий.
Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, установлено ограничение полной стоимости потребительского кредита, что влияет на размер процентной ставки по нему. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России и применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на 1/3.
Из указанных правовых норм следует, что полная стоимость потребительского кредита рассчитывается банком самостоятельно в соответствии со статьёй 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при этом размер полной стоимости кредита не должен превышать более чем на 1/3 среднерыночное значение полной стоимости кредита, рассчитанное Банком России.
Для договоров заключенных во 2 квартале 2019 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно на сумму от 30000 руб. до 100000 руб. включительно составляло – 150,868%, предельное значение – 201,157%, согласованный сторонами размер процентов по договору займа от 23 апреля 2019 г. составляет 200,234 % годовых и не превышает предельного значения, установленного для данной группы займов.
Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 554-ФЗ) со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.
Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заёмщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.
Федеральный закон № 554-ФЗ вступил в силу с 28 января 2019 г. (часть 1 статьи 3).
Договор потребительского займа между сторонами заключён 23 апреля 2019 г., то есть после вступления в силу Федерального закона № 554-ФЗ, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Как усматривается из представленного истцом договора потребительского займа, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, суд учитывает процентную ставку по договору (200,819% годовых), период образования задолженности по процентам с 23 апреля 2019 г. по 18 июля 2022 г., сумму основного долга, на которую начислена задолженность (29745,42 руб.) и полагает, что заявленная к взысканию сумма процентов по договору (64868,58 руб.) не превышает ограничения, установленного частью 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ.
Учитывая, что ответчик ФИО2 выплат в счёт погашения основного долга и процентов по договору займа от 23 апреля 2019 г. в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей с 26 августа 2019 г. не производила, оснований для иного исчисления заявленной ко взысканию кредиторской задолженности, в части начисленных сумм основного долга и процентов по кредиту, суд не усматривает.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованию о взыскании задолженности по договору займа.
В соответствии со статьёй 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу пункта 2 статьи199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Судом установлено, что срок действия договора установлен до 22 апреля 2020 г., однако платежи в счёт погашения задолженности окончательно перестали поступать на счёт с 26 августа 2019 г., что следует из расчёта задолженности.
Все поступившие на счёт денежные суммы были учтены истцом и списаны в погашение задолженности по основному долгу и процентам.
Статьей 202 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания приостановления течения срока исковой давности.
Статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.
В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны следующие разъяснения.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Положение пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации требований.
В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвёртым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 18).
Из материалов дела следует, что 15 января 2021 г. по заявлению ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 5 района Силино г. Москвы – мировым судьей судебного участка № 9 района Крюково г. Москвы вынесен судебный приказ № 2-30/2021 о взыскании с ФИО3 задолженности по договору займа № от 23 апреля 2019 г. в сумме 94614 руб., из которых: основной долг за период с 23 апреля 2019 г. 21 ноября 2020 г. в размере 29745,42 руб., проценты за период с 23 апреля 2019 г. по 11 ноября 2020 г. в размере 64868,58 руб.
В связи с поступившим от должника заявлением об отмене судебного приказа, 19 января 2022 г. судебный приказ № 2-30/2021 в отношении ФИО3 был отменён.
Суд принимает во внимание, что и после отмены судебного приказа ответчик не исполнял принятые на себя обязательства по возврату денежных средств, попыток погасить образовавшуюся задолженность не предпринимала.
В Зеленоградский районный суд города Москвы рассматриваемое исковое заявление направлено 1 августа 2022 г., что подтверждается отметкой организации почтовой связи, имеющейся на конверте.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» даны следующие разъяснения.
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок действия договора займа установлен до 22 апреля 2020 г.
Учитывая предмет иска о взыскании просроченной задолженности за период с 23 апреля 2019 г. по 18 июля 2022 г., дату обращения в суд с исковым заявлением (01 августа 2022 г.), с учётом обращении к мировому судье с заявлением о взыскании задолженности 15 января 2021 г. (в пределах срока исковой давности), принимая во внимание время приостановления течения срока исковой давности с 15 января 2021 г. по 19 января 2022 г. (период обращения истца за судебной защитой в виде заявления о вынесении судебного приказа), суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности, в связи с чем отклоняет данный довод ответчика.
В связи с тем, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, МФК «ЦФП» (АО) просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору потребительского займа № от 23 апреля 2019 г. в общей сумме 94 614 руб.
Расчёт процентов произведён истцом верно, в соответствии с требованиями закона и условиями договора, является арифметически правильным и юридически обоснованным, оснований сомневаться в приведенных истцом расчетах у суда нет.
Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу.
С учётом установленных обстоятельств суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 23 апреля 2019 г., образовавшуюся за период с 23 апреля 2019 года по 18 июля 2022 года, в размере 94 614 руб., в том числе 2745,42 руб. – задолженность по основному долгу, 64868,58 руб. – задолженность по процентам за пользование займом.
Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 3038,42 руб., что соответствует положению подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (исходя из требования имущественного характера, подлежащего оценке, - 94 614 руб.)
Суд учитывает, что истцом представлено платёжное поручение № 110498 от 17 декабря 2020 г., подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 1519,21 руб. при подаче заявления о выдачи судебного приказа, а также чек-ордер 29 июля 2022 г., подтверждающий уплату государственной пошлины в размере 1519,21 руб. (плательщик ФИО1).
Суд принимает чек-ордер от 29 июля 2022 г. в качестве документа, подтверждающего уплату государственной пошлины истцом, поскольку ФИО1 на основании доверенности №, выданной 17 декабря 2021 г., является представителем МФК «ЦФП» (АО), который подписал и предъявила в суд исковое заявление.
Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в полном объёме, то есть с учётом государственной пошлины, уплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа.
Также истцом заявлено ходатайство о зачёте уплаченной государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.
Согласно статье 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.
В силу пункта 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
В соответствии с пунктом 2 статьи 61.1 и пункта 2 статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации государственная пошлина по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции и мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации), подлежит зачислению в бюджеты муниципальных районов и городских округов.
В этой связи суд считает необходимым зачесть государственную пошлину в размере 1519,21 руб., уплаченную истцом по платёжному поручению № 110498 от 17 декабря 2020 г. при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу рассматриваемого искового заявления.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 3038,42 в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: <данные изъяты>), в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 23 апреля 2019 года за период с 23 апреля 2019 года по 18 июля 2022 года в размере 94614 (девяносто четыре тысячи шестьсот четырнадцать) рублей, в том числе:
- 29745 (двадцать девять тысяч семьсот сорок пять) рублей 42 копейки – задолженность по основному долгу за период с 23 апреля 2019 года по 22 апреля 2020 года,
- 64868 (шестьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят восемь) рублей 58 копеек – задолженность по процентам за пользование займом за период с 23 апреля 2019 года по 18 июля 2022 года.
Взыскать с ФИО2, <дата> года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина Российской Федерации: серия <данные изъяты>), в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) (ОГРН <***>) 3038 (три тысячи тридцать восемь) рублей 42 копейки в счёт возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Д.Л. Кяппиев