Дело № 2-565/2025

УИД 75RS0013-01-2025-001171-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 октября 2025 г. п.Карымское

Карымский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Базаржаповой А.Б.,

при секретаре Полторановой Е.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 949 039,55 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota Avensis, 2007 г.в., кузов №№, определив способ реализации – публичные торги, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 54 490,40 руб.

В обоснование требований банк указал, что 25.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО8 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки в размере 27,9% годовых. Кредитный договор обеспечен залогом транспортного средства - автомобилем Toyota Avensis, 2007 г.в., кузов №№. По состоянию на 18.08.2025 задолженность ответчика перед банком не погашена и за период с 27.08.2024 по 18.08.2025 составляет 1 949 039,55 руб. (л.д. 4-5).

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенное о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 ФИО9 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом (л.д. 69), о причинах неявки не сообщил.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.07.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ФИО10 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 1 000 000,00 руб. на срок 60 месяцев на условиях процентной ставки в размере 27,9% годовых (л.д. 23-24).

Кредитный договор обеспечен залогом транспортного средства - автомобилем Toyota Avensis, г/н №, 2007 г.в., кузов №№ (п. 10 индивидуальный условий договора).

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в том числе, заявлением о заключении договора потребительского кредита, заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, заявлением о предоставлении транша, индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по вышеуказанному договору оговорены в п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 20% годовых.

Данный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, ознакомления с условиями сторонами не оспаривался.

С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст. ст. 158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает, ответчиком о недействительности сделки не заявлено.

Исходя из установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о наличии между сторонами договора о кредитовании, заключенного путем акцептования банком оферты заемщика о заключении договора потребительского кредита.

В судебном заседании установлено, что изначально заемщик предпринимал меры для погашения кредита, внес в общей сложности в счет погашения кредита, оплаты программы страхования и иных комиссий 332 887,77 руб., однако впоследствии перестал соблюдать условия погашения кредита и уплаты процентов, допустил просрочки платежей с 27.02.2025, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету истца по состоянию на 18.08.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 949 039,55 руб., в том числе: комиссия за ведение счета - 745,00 руб., иные комиссии – 2 950,00 руб., просроченные проценты – 219 874,31 руб., просроченная ссудная задолженность – 982 500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 668,82 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,69 руб., неустойка на просроченную ссуду – 473,66 руб. и неустойка на просроченные проценты – 3 997,25 руб.; неразрешенный овердрафт – 44 973,05 руб.; проценты по неразрешенному овердрафту – 4 494,03 руб.; причитающиеся проценты – 688 350,44 руб. (лд. 56-59).

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по договору, поскольку ответчик допускал нарушения условий погашения задолженности по кредиту в части сроков и сумм обязательных к погашению платежей.

Погашение образовавшейся задолженности до настоящего времени не произведено ответчиком.

Между тем, как следует из представленных документов, ответчик ФИО1, ознакомившись с Общими условиями договора потребительского кредита и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предложенными банком полностью согласился с условиями договора потребительского кредита и акцептовал вышеуказанные условия.

Учитывая приведенные правовые нормы, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения ответчиком возложенных на него договором от 25.07.2024 обязанностей, выразившихся в непогашении кредита и начисленных процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В связи с этим заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, суд находит его верным и основанным на материалах дела, ответчиком данный расчет не оспорен, а потому суд определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца общую сумму долга в размере 1 949 039,55 руб.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного при рассмотрении требований истца, касающихся реализации права залогодержателя, вопрос об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит установлению в рамках Федерального закона «Об исполнительном производстве» и не может быть определен судом в решении.

Как выше указывалось, исполнение обязательств по договору потребительского кредита от 25.07.2024 обеспечено залогом транспортного средства - автомобиль марки Toyota Avensis, г/н №, 2007 г.в., кузов №№, модель и номер двигателя 4985394.

Предмет залога находится в собственности ФИО1 ФИО11 что подтверждается ответом ГИБДД (л.д. 71-72). Сведения о нахождении автомобиля в залоге у банка 26.07.2024 внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 73).

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1). сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2). период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, перечисленные в ст. 348 ГК РФ условия, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в рассматриваемом деле отсутствуют. Заемщик не вносил платежи в погашение основного долга и процентов более трех месяцев подряд. Допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства суд полагает значительным.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку согласно имеющимся в деле платежному поручению от 21.08.2025 № 14 истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 54 490,40 руб., указанная сумма относится к судебным расходам, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12 (паспортные данные: серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 25.07.2024 за период с 27.08.2024 по 18.08.2025 в размере 1 949 039,55 руб., из которых 982 500 руб. – просроченная ссудная задолженность, 219 874,31 руб. – просроченные проценты, 668,82 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 688 350,74 руб. – причитающиеся проценты; 473,66 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 3 997,25 руб. – неустойка на просроченные проценты; 12,69 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 44 973,05 руб. – неразрешенный овердрафт; 4 494,03 руб. – проценты по неразрешенному овердрафту; 745 руб. – комиссия за ведение счета; 2 950 руб. – иные комиссии, а также судебные расходы в размере 54 490,40 руб., всего 2 003 529,95 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марки Toyota Avensis, г/н №, 2007 г.в., кузов №№, модель и номер двигателя 4985394, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 25.07.2024 перед ПАО «Совкомбанк», определив способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Карымский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Б. Базаржапова

Решение в окончательной форме изготовлено 10.10.2025.