Решение по делу № 2-8235/2022 от 15.12.2022 | Стерлитамакский городской суд (Республика Башкортостан)

дело № 2-8235/2022

03RS0017-01-2022-011190-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2022 года г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Э.Р.,

при секретаре Ожеховской Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Просит расторгнуть кредитный договор № №, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 26 мая 2021 года в размере 1668193,82 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28540,97 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 08 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 08 октября 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 108,4 кв.м., с кадастровым номером №, земельный участок, с кадастровым номером № расположенные по адресу: 453102<адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3314000 рублей, на том основании, что обязанности ФИО1 по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, в его адрес: <адрес> направлялось извещение о рассмотрении дела, которое возвращено в суд отделением почтовой связи по причине истечения срока хранения.

Согласно адресной справке Управления по вопросам миграции МВД по РБ ФИО1 зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> с 29 декабря 2021 года.

В силу абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах, судом в полной мере выполнены требования ст. 113 ГПК РФ, нежелание ответчика получать направленное в его адрес извещение о слушании дела не может свидетельствовать о нарушении его процессуальных прав, он в данном случае в соответствии с положениями абз. 2 ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации считается надлежаще уведомленным о слушании дела.

В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 26 мая 2021 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении ипотечного кредита.

26 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 1702678 рублей, под 21,65 % годовых, на срок 120 месяцев, со сроком возврата кредита – 26 мая 2031 года.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости.

Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется разделом 6 Общих условий.

Согласно п. 6.2 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что договор между банком и клиентом был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства ПАО «Совкомбанк» выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно выпискам из ЕГРН на 22 октября 2022 года ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: 453102, <адрес>

Между тем, ответчиком обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов не исполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в его адрес 23 августа 2022 года за номером 94 банком была направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате суммы задолженности в течении 30 дней с момента направления претензии.

Вместе с тем, данная претензия осталась без удовлетворения со стороны ответчика.

Доказательств погашения задолженности суду также не предоставлено ответчиком.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 07 октября 2022 года составляет 1668193,82 рубля, из которых: 1624438,91 рублей – просроченная ссудная задолженность, 29139,04 рублей – просроченные проценты, 10598,91 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2570,33 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 260,63 рублей – неустойка на просроченные проценты, 596 рублей – комиссия за смс-информирование, 590 рублей – иные комиссии.

Расчеты по исчислению подлежащих взысканию с ответчика сумм основного долга, процентов, неустойки, комиссии судом проверены, признаны правильными и арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, досудебная претензия оставлена без удовлетворения со стороны ответчика, ввиду существенных нарушений условий договора, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора № №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 26 мая 2021 года, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору № № от 26 мая 2021 года в размере 1668193,82 рубля.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ч.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 4.1 Общих условий предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк», проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начинающего со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий.

Таким образом, в силу приведенных норм права применительно к делу, также из условий договора следует, что независимо от вынесения решения суда о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Из расчета задолженности, представленного ПАО «Совкомбанк», следует, что сумма просроченной ссудной задолженности по кредитному договору на 07 октября 2022 года составила 1624438,91 рублей.

Как было указано выше, согласно пункту 4 кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 21,65 % годовых.

Учитывая право истца на начисление процентов до дня возврата суммы кредита, требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 8 октября 2022 года по дату вступления решения в законную силу (как заявлено в иске), является законным и обоснованным, и подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определеннаязакономили договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере ключевой ставки Банка России 5 %, действовавшей на день заключения кредитного договора – 26 мая 2021 года, от суммы просроченной задолженности – 1624438,91 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 8 октября 2022 года по дату вступления решения в законную силу (как заявлено в иске).

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на спорные объекты недвижимости, суд исходит из следующего.

Согласно ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Часть первая ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании ч.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно п.10 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 26 мая 2021 года заемщик обязан предоставить обеспечение исполнения обязательств по договору. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является: договор залога (ипотеки) жилого дома, земельного участка.

26 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № №, согласно которому в соответствии с условиями настоящего договора залогодатель передает в залог залогодержателю, принадлежащие залогодателю объекты недвижимости, указанные в приложении № 1 настоящего договора, в обеспечении исполнения обязательств заемщика, указанных в п. 4.1.2 настоящего договора, перед залогодержателем, являющегося кредитором по кредитному договору № №, заключенного между залогодержателем и заемщиком в городе Уфа 26 мая 2021 года.

Согласно приложению № 1 к договору ипотеки № № от 26 мая 2021 года, в качестве обеспечения исполнения обязательства перед залогодержателем, являющегося кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору являются: жилой дом, общей площадью 108,4 кв.м., с кадастровым номером № земельный участок, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес>

Согласно выпискам из ЕГРН на 22 октября 2022 года ФИО1 является собственником жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>

Согласно п. 3.1 договора ипотеки по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3314000 рублей, а именно оценочная стоимость жилого дома 2979000 рублей, оценочная стоимость земельного участка составляет 335000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 51, ст. 52 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Положениями ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Учитывая, что обязательства заемщика по кредитному договору не исполнены надлежащим образом, а истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество в счет погашения образовавшейся задолженности, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на жилой дом, общей площадью 108,4 кв.м., с кадастровым номером №, земельный участок, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3314000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 28540,97 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № 35 от 10 октября 2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный 26 мая 2021 года между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № № от 26 мая 2021 года в размере 1668193,82 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 28540,97 рублей.

Взыскать с ФИО1 (№ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№ проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленные на сумму просроченной ссудной задолженности – 1624438,91 рублей, начиная с 08 октября 2022 года по дату вступления решения суда по настоящему гражданскому делу в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» № неустойку в размере ключевой ставки Банка России 5 %, действовавшей на день заключения кредитного договора – 26 мая 2021 года, от суммы просроченной ссудной задолженности – 1624438,91 рублей за каждый календарный день просрочки, начиная с 08 октября 2022 года по дату вступления решения суда по настоящему гражданскому делу в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, общей площадью 108,4 кв.м., с кадастровым номером № и земельный участок, с кадастровым номером № расположенные по адресу: <адрес> принадлежащие на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 3314000 рублей.

Ответчик вправе подать в Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.

Судья: Э.Р. Кузнецова