№ 2-977(1)/2022

64RS0028-01-2022-002108-02

решение

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Антонычевой Ю.Ю.,

при секретаре Бохан Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указала, что 04.07.2013 между ПАО "Московский кредитный банк" и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц № VX5646733, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 руб. на срок 24 месяца с процентной ставкой за пользование кредитом - 20% годовых, а он в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и проценты в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Банк исполнил свои обязательства по договору, что подтверждается открытием картсчета на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету. Однако ответчик свои обязательства по возвращению кредита не выполняет, в связи с чем по состоянию на 18.10.2022, с учетом добровольного снижения истцом размера штрафных санкций, образовалась следующая задолженность: 150 264 руб. 46 коп. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 41 153 руб. 66 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 24.12.2014; 234 906 руб. 58 коп. - сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 25.12.2014 по 18.10.2022; 150 000 - неустойка по ставке 1 % в день рассчитанной за период с 25.12.2014 по 18.10.2022. Между ПАО "Московский кредитный банк" и ООО «АМАНТ» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № 01/12-2014 от 24.12.2014. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 19-05 от 19.10.2018. ООО «Долговой центр МКБ» 26.10.2018 был переименован в ООО «Долговой центр». Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № 100322 от 10.03.2022, согласно которому последний обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и заемщиков, уступленных последнему по договору № 19-05 от 19.10.2018. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) № 1103/22 от 11.03.2022. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований № 1103/2022 от 11.03.2022. Указывая, что ИП ФИО1 принадлежит право требования по кредитному договору, ответчиком обязательства по возврату суммы задолженности не исполняются, истец просил взыскать с ФИО2 150 264 руб. 46 коп. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 41 153 руб. 66 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 24.12.2014; 234 906 руб. 58 коп. - сумму процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.12.2014 по 18.10.2022; 150 000 - неустойку по ставке 1 % в день рассчитанной за период с 25.12.2014 по 18.10.2022, а также проценты по ставке 20 % годовых на сумму основного долга в размере 150 264 руб. 46 коп. за период с 19.10.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1 % в день на сумму основного долга в размере 150 264 руб. 46 коп. за период с 19.10.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в представленном заявлении указал, что с исковыми требованиями не согласен в полном объеме, а также просил применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 "О некоторых вопросах применения положений гл. 24 ГК РФ о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела видно, что 04.07.2013 между ФИО2 и ОАО "Московский кредитный банк" был заключен кредитный договор № VX5646733 на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания в ОАО "Московский кредитный банк". В соответствии с п. 1 заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания, п. 2.1 правил выпуска и обслуживания карт и кредитования картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания истец открыл ответчику картсчет № 40817810900001081813 в указанной ответчиком валюте и выдал карту с максимальным кредитным лимитом в размере 150 000 руб. сроком на 24 месяца, под в размере 20% годовых. Дата окончания договора 30.06.2015 (л.д. 13, 14).

Согласно п. 2.6. Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО "Московский Кредитный Банк" Кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Как следует из единых тарифах на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания размер лимита кредитования по картсчету до 300 000 руб., процентная ставка кредита – 20 % годовых, размер суммы срочного кредита в составе обязательного платежа – 10 %, период действия льготных условий кредитования до 55 дней, неустойка за превышение платежного лимита – 0,1% в день, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 1% в день, запрос размера платежного лимита в банкоматах и ПВН других банков – 60 руб., перевыпуск ПИН-кода – 150 руб., смена ПИН-кода в банкоматах сторонних банков – 60 руб. (л.д. 16-17).

Согласно п. 7.4.1 Общих условий Заемщик обязан произвести погашение задолженности по Договору кредитования Картсчета, в сроки предусмотренные Индивидуальными условиями, и выполнить все обязательства по Договору кредитования Картсчета.

В соответствии с п. 2.10.3 имеющегося в общем доступе в сети Интернет договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО "Московский Кредитный Банк" выпуск и обслуживание Карт и кредитование Картсчета в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания Карт и кредитования Картсчета (приложение 3 к настоящему Договору (раздел 12 указанных Правил действует для Клиентов, Лимит кредитования для которых установлен до 30.06.2014 включительно).Согласно п. 12.3 Правил выпуска и обслуживания карт и кредитования Картсчета в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила), информация о размере лимита кредитования устанавливается в заявлении на подключение/изменение лимита кредитования к Картсчету, составленном по форме Банка/Заявлении (далее при совместном упоминании в рамках настоящих Правил – Заявление о лимите). Заявление о лимите может быть предоставлено в Банк как на бумажном носителе, так и в электронном виде посредством Системы, подписанное АСП Клиента, при наличии технической возможности.

Размер процентной ставки по кредиту устанавливается Тарифами, действующими на дату установления/изменения клиенту лимита кредитования (п. 12.4 Правил).

Полная стоимость кредита отражена в таблице полной стоимости кредита, (приложение 7 к Договору) (далее – Таблица полной стоимости кредита). С полной стоимостью кредита клиент должен ознакомиться до подписания заявления о лимите (п. 12.5 Правил).

Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии и неустойки в соответствии с действующими Тарифами и договором, путем внесения денежных средств на Картсчет, по которому образовалась соответствующая задолженность, в том числе просроченная, в рамках установленного лимита кредитования (п. 12.16 Правил).

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, до даты его погашения включительно (п. 12.17 Правил).

Датой выдачи кредита считается дата отражения по Картсчету операций за счет предоставленного кредита (п. 12.18 Правил).

Начисление процентов осуществляется за фактический период пользования кредитом (п. 12.20 Правил).

В случае наличия лимита кредитования размер отчетной задолженности определяется Банком по состоянию на конец отчетной даты (далее – отчетная задолженность) (п. 12.21 Правил).

Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент обязан не позднее последнего календарного дня месяца, следующего за отчетным периодом (далее – Платежный период), осуществить погашение сумм неустоек на отчетную дату и обязательного платежа, включающего в себя суммы задолженности на отчетную дату: 1) государственную пошлину; 2) сумму превышения платежного лимита; 3) сумму просроченных процентов, начисленных на сумму кредита (срочного и просроченного); 4) сумму срочных процентов, начисленных на сумму просроченного кредита; 5) сумму просроченного кредита; 6) сумму срочных процентов, начисленных на сумму срочного кредита, в том числе процентов за пользование срочным кредитом в отчетный период; 7) сумму срочного кредита, срок уплаты которой уже наступил (п. 12.22 Правил).

При нарушении клиентом сроков возврата кредита и/или процентов за пользование кредитом Банк имеет право начислить клиенту неустойку в размере 1 % в день от суммы просроченной задолженности, включающей сумму просроченного кредита и сумму просроченных процентов, за каждый календарный день просрочки начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно (п. 12.33 Правил).

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, а ответчик воспользовался денежными средствами, что подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 98-104).

25.12.2014 между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор № 01/12-2014_Р уступки прав требований (цессии), по условиям которого право требования задолженности в сумме 191 418 руб. 12 коп. по кредитному договору № VX5646733 от 04.07.2013, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2, с 25.12.2014 перешло к ООО «АМАНТ» (л.д. 22, 24).

19.10.2018 между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор № 19-05 уступки прав требований (цессии), по условиям которого ООО «АМАНТ» уступает, а ООО «Долговой центр МКБ» принимает и оплачивает имущественные права (требования) к должникам, в том числе на основании договора переуступки № 01/12-2014_Р от 25.12.2014 (л.д. 25).

Согласно Выписки из ЕГРЮЛ № ЮЭ9965-22-79609180 от 12.04.2022 ООО «Долговой центр МКБ» 26.10.2018 был переименован в ООО «Долговой центр» (л.д. 38-41).

10.03.2022 между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор № 100322 по условиям которого ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и заемщиков, уступаемых последнему по договору № 19-05 от 19.10.2018 (л.д. 27-28, 30).

11.03.2022 между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор № 1103/22 уступки прав требований (цессии), по условиям которого право требования на основании договора уступки права-требования (цессии) № 19-05 от 19.10.2018 заключенного между ООО «Долговой центр» и ООО «АМАНТ» на основании договора переуступки № 01/12-2014_Р от 25.12.2014, перешло к ООО «АЛЬТАФИНАНС», который согласно акту приема-передачи прав требования от 14.03.2022 к вышеуказанному договору передал права требования ИП ФИО1 (л.д. 31-33, 34, 36, 37).

Заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания предусмотрено, что Банк имеет право передавать права требования по договору любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности.

В заявлении от 04.07.2013 ответчик ФИО2 указал, что он ознакомлен с договором, Памяткой «О мерах безопасности использования банковских карт, а также с Тарифами ОАО «Московский кредитный банк» по картам с установленным лимитом кредитования в рамках договора комплексного банковского обслуживания, согласен с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика. Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, было согласовано между сторонами при его заключении.

Ответчиком, принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности не исполняются, платежи ответчиком не вносились, что послужило поводом для обращения истца в суд с данным иском.

Согласно представленному в дело расчету по состоянию на 18.10.2022 задолженность ответчика по кредитному договору <Номер> от 04.07.2013 составляет 150 264 руб. 46 коп - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 24.12.2014; 41 153 руб. 66 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 24.12.2014; 234 906 руб. 58 коп. – сумма процентов по ставке 20 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 25.12.2014 по 18.10.2022; 4 013 563 руб. 73 коп. – неустойка по ставке 1 % в день рассчитанной за период с 25.12.2014 по 18.10.2022 за исключением периода с 01.04.2022 по 01.10.2022, с учетом положения Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 (л.д. 6-9, 56-58).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец, самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ФИО2 неустойку с 4 013 563 руб. 73 коп. до 150 000 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитных договоров, с учетом снижения суммы штрафных санкций, размер которых соразмерен последствиям нарушения обязательства, ответчиком не оспорен, иного расчета размера задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договорам суду не представлено.

Вместе с тем, ответчик ФИО2 заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 12 Постановления бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления).

Пунктами 24, 25, 26 Постановления, разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п. 25). Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Из вышеизложенного следует, что в отношении взыскания задолженности по кредитному договору применяется общий срок исковой давности три года с момента нарушения права кредитора. Рассчитывается указанный срок от последнего платежа или от срока исполнения, если в тексте определена единая дата, когда все платежи должны быть погашены.

В связи с изложенным, в данном конкретном случае, моментом, когда банк узнал о нарушении своего права, является 30.06.2015 - дата, до которой ответчик должен был погасить сумму кредита. Истец с иском к ФИО2 обратился только 08.11.2022, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено стороной ответчика.

Каких-либо доказательств, которые бы давали основания считать, что в данном случае следует применять иной порядок исчисления срока исковой давности, истцом суду не представлено.

Следовательно, в силу п. 12 Постановления истец должен доказать факт перерыва либо приостановления течения срока исковой давности. Однако таких доказательств материалы дела не содержат.

На основании вышеизложенного, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен. В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию истек срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойки, комиссии) по кредитному договору <Номер> от 04.07.2013.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10.01.2023.

Судья