УИД: 38RS0033-01-2022-001289-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2022 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Козловой Е.В., при секретаре ФИО2, с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов на оплату госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате госпошлины, мотивировав заявленные исковые требования указанием на то, что Дата банк и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии со ст. ст. 432,435,438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 700 001,00 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от Дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 700 001,00 рублей, проценты за пользование кредитом 11,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 23-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика составляет 306 650,19 рублей, а именно: просроченный основной долг 289 856,21 рублей, начисленные проценты 13 753,88 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 3 040,10 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с Дата по Дата.

Ранее банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был вынесен, определением мирового судьи от Дата судебный приказ отменен.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от Дата: просроченный основной долг 289 856,21 рублей, начисленные проценты 13 753,88 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 3 040,10 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 266,50 рублей

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении отражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, исковые требования не признал, представил письменный отзыв, дополнения к отзыву, приобщенные к материалам дела. В дополнении указав, что не может пояснить его ли подпись в соглашении, иск подан неуполномоченным лицом, доказательств получения им денежных средств не представлено.

Суд, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав представленные доказательства, оценив их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 ст. 807 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Судом установлено, что Дата на основании заявления ФИО1 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 посредством подписания заемщиком заявления заключено соглашение о кредитовании, соглашению присвоен №, который суд признает кредитным договором, заключенным в офертно-акцептной форме, по условиям которого АО «АЛЬФА-БАНК» предоставило ответчику кредит в размере 700 001 рублей под 11,99% годовых, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей. Согласно п. 12 кредитного соглашения за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подлинники указанных документов были представлены стороной истца на обозрение суда и ответчика.

Таким образом, АО «АЛЬФА-БАНК» полностью исполнило свои обязательства по договору.

Согласно выписке по счету № заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако обязательство по ежемесячной уплате денежных средств в погашение кредита не исполняет, в связи с чем, образовалась просрочка.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на Дата, задолженность ответчика по кредиту составляет сумму в размере 306 650,19 рублей, а именно: просроченный основной долг 289 856,21 рублей, начисленные проценты 13 753,88 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 руб., штрафы и неустойки 3 040,10 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 руб. Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, проверен судом и признан верным.

Дата мировым судьей судебного участка №10 Куйбышевского района г. Иркутска отменен судебный приказ № от Дата о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» суммы задолженности по вышеназванному соглашению о кредитовании.

Подписывая заявление на получение кредита наличными, заявление заемщика, индивидуальные условия выдачи кредита наличными ответчик выразил свое согласие на получение кредита на условиях, представленных ему Банком, между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о потребительском кредитовании, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размеру и порядку уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки, и между сторонами в требуемой законом письменной форме заключен договор.

Судом установлено, что ответчик в нарушение подтверждения сведений и условий АО «Альфа-Банк» и ст. ст. 307, 810 ГК РФ, свои обязательства надлежащим образом не исполняет, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено.

Договор был заключен сторонами в порядке статей 432, 433, 434, 438 ГК РФ, доказательств иного суду не представлено.

Доказательств признания договора в установленном законом порядке недействительным ответчиком суду не предоставлено. Также суд учитывает, что с момента заключения договора и до момента обращения истца с иском в суд прошло достаточно большое количество времени, в течение которого ответчиком не были предприняты меры по признанию кредитного договора недействительным, то есть из поведения ответчика явствовала воля сохранить силу сделки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

До настоящего времени ответчиком сумма задолженности не погашена, доказательств надлежащего исполнения условий договора ответчиком не представлено. Доказательств отсутствия задолженности перед истцом со стороны ответчика суду не представлено, как и доказательств того, что договор оспаривался в установленном законом порядке.

Ссылки стороны ответчика об отсутствии подлинников учредительных документов, доверенности представителя и соответственно о необходимости оставления данного искового заявления без рассмотрения суд полагает несостоятельными по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.

На основании ст. 13 названного Федерального закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.

В копии доверенности представителей, представленной истцом, имеется ссылка на Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком Российской Федерации (Банком России) № (л.д. 120).

Также учитывается, что информация об учредительных документах банка является общедоступной, сведения о ней имеются в публичном доступе в сети Интернет на официальном сайте истца.

Нотариально заверенная копия доверенность на представителя от АО «Альфа-Банк» имеется в материалах дела (л.д.120).

Глава 6 ГПК РФ не содержит ограничений на использование в качестве доказательств документов, исходящих от лиц, участвующих в деле.

В силу ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В материалы дела истцом представлены оригиналы кредитного досье №, в том числе заявление заемщика от Дата, график платежей, заявление ФИО1 на получение кредита от Дата, индивидуальные условия №, которые содержат личную подпись заемщика ФИО1

Доказательств, опровергающих достоверность сведений, содержащихся в представленных истцом документах, в дело не представлено.

Представленные стороной истца доказательства соответствуют признакам относимости и допустимости, ответчик на подложность каких-либо представленных истцом документов не ссылался, своих доказательств в подтверждение того, что кредитный договор заключался на каких-либо иных условиях, не представил, свою подпись в представленных банком документах не оспаривал, факт получения кредита не опроверг в ходе судебного разбирательства.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору нашел подтверждение в суде на основании представленных истцом доказательств, а именно заявления ответчика на получение кредита, копией паспорта ответчика, представленной при заключении договора и выпиской по счету, в соответствии с которой производились операции, в том числе списания денежных средств. Данные письменные доказательства признаются судом достоверными, ответчиком не опровергнуты, факт подписания указанных документов ответчиком не оспорен.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, на основании установленных данных, суд приходит к выводу, что ответчиком обязательства по кредитному договору нарушены, в связи с чем, требование истца о взыскании задолженности заявлено обоснованно.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имеет место нарушение срока возврата кредита по кредитному договору, требования истца о взыскании неустойки (пени) являются законными и обоснованными. Оснований для снижения размера неустойки ответчиком не представлено, об этом не заявлено, судом не установлено.

Доводы стороны ответчика о том, что выписка по лицевому (банковскому) счету не является доказательством предоставления денежных средств, так как не идентифицирует плательщика, не дает информации о совершении банковских операций, суд находит несостоятельными. Отчеты по кредитному договору, предоставленные банком, являются доказательством предоставления кредита, движения денежных средств по счету, наряду с другими доказательствами по делу.

Доводы представителя ответчика о том, что денежные средства по договору, заключенному с банком, ответчик не получал, противоречат материалам дела и опровергаются совокупностью представленных доказательств.

Иные доводы ответчика не основаны на фактических обстоятельствах и материалах дела, и не принимаются судом в качестве основания к отказу в удовлетворении заявленных требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6 266,50 руб., оплата которой истцом подтверждается представленным в материалы дела платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Альфа-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (--) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (--) задолженность по соглашению о кредитовании № PILPAI4VNG1810231219 от Дата за период с Дата по Дата в размере 306 650 руб. 19 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 266 рублей 50 коп.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня составления мотивированного решения, которое лица, участвующие в деле, и представители могут получить Дата в 16 часов 00 мин.

Судья Е.В Козлова