24RS0031-01-2022-001038-76

Дело № 2-803/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Курагино 10 октября 2022 года

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 30.07.2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 212764,70 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства FORD Escape ЧЕРНЫЙ СЕРЫЙ, 2002 года выпуска, кузов EPEWF-101077. Кредит был предоставлен ответчику, что подтверждается выпиской по счету заемщика. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитам уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят календарных дней). Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.12.2020, на 17.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.12.2020, на 17.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 143 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 148808,55 руб. По состоянию на 17.06.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 137678,29 руб., из них: просроченная ссуда 137678,28 руб., иные комиссии 2 360 руб., просроченные проценты 9 119,75 руб., просроченная ссудная задолженность 123716,86 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду 852,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 766,21 руб., неустойка за просроченные проценты 266,61 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно п.10 кредитного договора № от 30.07.2020 г., п. 5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство <...>. Согласно п. 8.14.9. Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, при определении начальной продажной цены предмета залога предусмотрено применение 42,20% дисконта, в связи с чем, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 205202,43 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просили взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредиту в размере 137678,29 руб., а так же сумму уплаченной госпошлины в размере 9 953,57 руб., обратить взыскание на заложенное имущество путем его реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 205202,43 руб.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, не участвовал, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Направленные извещения по адресам регистрации и известным суду адресам, ответчиком не получены. Конверты возвращены в адрес суда.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что граждане, несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд считает извещение ответчика надлежащим.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, оценив в совокупности представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Судом установлено, что 30.07.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии, с условиями которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 212764,70 руб., под 16,9 % годовых, на срок 36 месяцев, на потребительские цели, а ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита срок возврата кредита – 31.07.2023 года, минимальный обязательный платеж составляет 7577,65 руб. в соответствии с п.6 Индивидуальных условий.

Кроме того, в деле имеется заявление-оферта, адресованное банку, согласно которому ФИО1 просит ПАО «Совкомбанк» предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 212764,70 руб. на 36 (тридцать шесть) месяцев, 1096 (одна тысяча девяносто шесть) дней под 16,9 % годовых на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций. Заключенный между истцом и ответчиком договор содержит все существенные условия кредитного договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, предусмотренные кредитным договором, выдав ФИО1 кредит в сумме 212764,70 руб., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

При этом факт заключения договора ответчиком не оспаривался.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита. Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (двадцать процентов) годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по своевременному и полному возврату кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрен залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <...>, паспорт транспортного средства <адрес>.

При заключении договора согласно п. 14 Индивидуальных условий потребительского кредита заемщик ознакомлен с общими условиями, ознакомлен с ними и обязался их исполнять, подтвердил это своей подписью на заявлении.

В ходе судебного разбирательства установлено, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

05.05.2022 г. истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору из которой следует, что ПАО «Совкомбанк» заявил обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору № от 30.07.2020 г. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования. Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору, на 05.05.2022 г. составляет 133376,08 рублей. Сумма досрочного возврата задолженности – 105998,34 руб., сумма просроченной задолженности – 27377,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 18075,88 руб., просроченные проценты – 6278,69 руб., пени и комиссии - 3023.17 руб. Данное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 30.07.2020 г. по состоянию на 17.06.2022 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 137678,29 руб., из них: просроченная ссуда 137678,28 руб., иные комиссии 2 360 руб., просроченные проценты 9 119,75 руб., просроченная ссудная задолженность 123716,86 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду 852,86 руб., неустойка на просроченную ссуду 766,21 руб., неустойка за просроченные проценты 266,61 руб., комиссия за смс-информирование 596 руб.

Расчет проверен судом и является верным.

Ответчиком доказательств опровергающих указанный расчет суду не представлено.

С учетом соразмерности суммы неустойки периоду просрочки исполнения и сумме основного обязательства суд не усматривает оснований для ее снижения.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности не представлено.

В связи с выше изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 30.07.2020 г. в размере 137678,29 руб.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Ст. 348 ГК РФ устанавливает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ответа ГУ МВД РФ по Красноярскому краю МО МВД России «Курагинский» от 17.08.2022 г. ФИО1 является владельцем автомобиля <...> с 23.07.2019 года по настоящее время.

По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Согласно п. 1 ст. 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залогодержателя в отношениях с залогодателем возникает с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Право залога на автомобиль возникло у займодавца с момента заключения договоров залога.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Как следует из уведомления о возникновении залога движимого имущества № от 31.07.2020 05:01:30 (время московское) п. 1 Движимое имущество переданное в залог: <...> П. 2 Сведения о залогодателях: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина №. П. 3 сведения о залогодержателе: ПАО «Совкомбанк». П.4 Сведения о договоре залога: Договор залога от 30.07.2020, срок исполнения 14.06.2025.

Таким образом, банком выполнены требования в отношении состоявшегося залога указанного автомобиля.

Согласно п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени. Прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке:

-за первый месяц на 7%,

-за второй месяц на 5%,

-за каждый последующий на 2 %.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Как следует из п. 4.1 заявления о предоставлении потребительского кредита залоговая стоимость указанного транспортного средства составляет 355 000 руб.

Сторонами достигнуто соглашение и определена начальная продажная цена заложенного имущества. Ответчик не представил возражений на установленный договором размер начальной продажной цены. Таким образом суд определяет начальную продажную цену указанного автомобиля в размере 205202,43 руб., с учетом п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования.

Суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль марка <...>, принадлежащий ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 205202,43 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 953 руб. 57 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 30.07.2020 г. в размере 137678 руб. 29 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 953 руб. 57 коп., а всего взыскать 147 631 руб. 86 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- автомобиль <...>, принадлежащий ФИО1, путем реализации на публичных торгах, установив начальную продажную цену имущества в размере 205202 руб. 43 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Красноярский краевой суд через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано: 21.10.2022

Судья Романова А.В.