Решение по делу № 2-272/2023 от 05.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-272/2023

УИД № 67RS0027-01-2022-000375-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 сентября 2023 года г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Гришиной А.В.,

при секретаре Осиповой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере на условиях договора, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные договором, в установленные договором сроки и порядке, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные денежные средства по договору ответчиком не возвращены. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым требование данного долга перешло ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, право требования указанного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, который ДД.ММ.ГГГГ переуступил право требования долга истцу на основании договора уступки прав требования. По состоянию на дату уступки прав требования (ДД.ММ.ГГГГ) задолженность составляла 98 732,49 руб., из которой 57 819,48 руб. – задолженность по основному долгу; 15 310,30 руб. – проценты за пользование, 4 300 руб. – задолженность по штрафам, 600 руб. – задолженность по комиссиям и иным платам, 19 505,76 руб. – задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 196,95 руб. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам за пользования по договору составляет 73 129,78 руб. Задолженность по другим платежам не взыскивается. 05.11.2020 Шумячским районным судом Смоленской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 73 129,78 руб. по указанному кредитному договору, который 18.11.2020 отменен.

Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в размере 73129 руб.78 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размер 1196 руб.95 коп..

ДД.ММ.ГГГГ определением Шумячского районного суда Смоленской области настоящее гражданское дело передано в Десногорский городской суд Смоленской области по подсудности.

Представитель истца ООО «Региональная Служба Взыскания», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении искового заявления, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с абз. 1 ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п. 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к ЗАО «Связной Банк» с заявлением об открытии специального карточного счета и выпуске карты <данные изъяты> c лимитом кредитования 60 000 руб., с процентной ставкой 36% годовых, минимальный платеж 3 000 руб., дата платежа – 10 число каждого месяца (л.д. 5). На основании данного заявления банком была выпущена банковская карта №, сроком действия до ноября 2012 года, которая получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении карты и открыт СКС № (л.д. 6 обор.).

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора. Указанный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст.160, 432, 434, 820 ГК РФ, составлен в письменной форме, содержит все существенные условия.

Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств ответчиком не оспаривался.

Кроме этого факт заключения кредитного договора подтверждается анкетой клиента от ДД.ММ.ГГГГ №, копией паспорта на имя ФИО2, Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее – Общие условия), Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связном Банке (ЗАО) (далее – Тарифы), являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

Из указанного заявления следует, что ФИО1 подтверждает присоединение к действующим Общим условиям и Тарифам в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомлена и полностью согласна с ними, обязуется их неукоснительно исполнять. Также она ознакомлена и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условий руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 42).

В соответствии с п. 2.2.1, п. 2.2.3 Общих условий, заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем предоставления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен общими условиями или действующими законодательством Российской Федерации и на условиях, изложенных в заявлении, Тарифах, Условиях вкладов, иных разделов Общих условиях, регулирующих порядок предоставления Банком выбранного клиентом продукта или услуги.

В соответствии с договором СКС Банк обязуется открыть клиенту СКС в указанной клиентом валюте, выдать клиенту карту (п. 4.1.1). Срок действия карты устанавливается Тарифами (п. 4.1.8). Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой стороне карты (п. 4.1.8). Банк вправе предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в валюте СКС, в размере и на условиях, предусмотренных договором (п. 5.1). Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами (п. 5.5). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно (п. 5.7). Размер процентной ставки устанавливается Тарифами, действующими на дату заключения договора (п. 5.9). Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС (п. 5.13). В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме (п. 5.16).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому АО «Связной Банк» уступило право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Феникс», которое в свою очередь ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования по указанному кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № и дополнительным к нему соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 20 обор.-24, 24 обор.-27 обор.).

ДД.ММ.ГГГГ между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования, согласно которому СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступило право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 28-30).

Указанные обстоятельства ответчиком в судебном заседании не оспорены.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, ООО «Региональная Служба Взыскания» приобрело права и обязанности кредитора, вытекающие из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, и в настоящее время выступает в защиту своих нарушенных прав как кредитора.

Вместе с тем, ответчиком условия кредитного договора надлежащим образом не соблюдались, в связи с чем, образовалась задолженность. Из представленной выписки следует, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате кредита. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено. Указанные обстоятельства ответчиком не испарились в судебном заседании.

По состоянию на 19.10.2022 задолженность ФИО1 по указанному кредитному договору составляет 73 129,78 руб., из которых 58 819,48 руб. – задолженность по основному долгу, 15 310,3 руб. – проценты за пользование денежных средств. Размер указанной задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, перемена лиц в обязательстве (в данном случае уступка права требования от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс», от ООО «Феникс» к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, от СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД к ООО «Региональная Служба Взыскания») не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статье 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пунктах 17, 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

При этом по смыслу статьи 205 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом установлено, что ФИО1 была выпущена карта с лимитом кредитования 60 000 руб., с минимальным платежом 3 000 рублей, дата платежа 10 числа каждого месяца, расчетный период с 21 по 22 число месяца.

Таким образом, кредитным договором, заключенным с ответчиком, прямо предусмотрены периодические платежи в погашение задолженности.

Из представленных материалов дела следует, что до истечения срока действия карты, ответчиком задолженность не погашена.

Из выписки по счету следует, что АО «Связной Банк» выставляло ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, то есть фактически изменил срок возврата кредита. 17.12.2014 произошел перенос суммы основного долга согласно вышеуказанному требованию.

В связи с изложенным суд полагает, что срок исковой давности по заявленным требования начинает течь с 17.12.2014 и истекает 17.12.2017.

Из материалов дела № следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за вышеуказанный период СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратился к мировому судье судебного участка № 36 в муниципальном образовании – Ершичский район Смоленской области 29.10.2020, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, как с даты последнего платежа, так и с даты окончания срока действия кредитного договора.

18.11.2020 судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика. В Шумячский районный суд Смоленской области исковое заявление направлено истцом 24.11.2022 посредством почтовой связи.

Таким образом, как на момент подачи СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату подачи ООО «РСВ» настоящего иска в суд, трехлетний срок исковой давности истек.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43). Таких обстоятельств суду не представлено.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Как было указано выше, уступка права требования не влечет изменений определения начала и течения срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На момент обращения истца в суд с данным иском срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, пропущен, что является основанием для отказа искового требования ООО «РСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В связи с отказом ООО «РСВ» в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме не подлежат удовлетворению требования о возмещении понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» (<данные изъяты>) к ФИО1 (<данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Гришина

Решение принято в окончательной форме 08.09.2023