31RS0020-01-2023-005255-71 № 2-4520/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Степанова Д.В.,

при секретаре Остапенко М.С.,

с участием ответчика ФИО1,

в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» и ФИО8 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, на сумму 60 000 рублей, с условием уплаты процентной ставки в размере 23,9% годовых. Во исполнение указанного договора ФИО9 была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от 12.10.2023, при этом последнему открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер, кредитные обязательства с 01.01.2020 не исполняются, в результате чего по договору образовалась задолженность в сумме 73 890,16 рублей.

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, в котором просил взыскать с наследников ФИО11 задолженность по эмиссионному контракту № от 12.10.2023 в размере 73 890,16 рублей, в том числе: 14 093,49 рублей – просроченные проценты; 59 796,67 рублей – просроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 416,70 рублей.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО12. с заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась <данные изъяты> умершего ФИО1

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что в период с 01.01.2020 по 19.02.2021 наследником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен, что подтверждается отчётом о размещении на сайте сведений по делу №, просил в своем заявлении рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, сославшись на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд с указанными требованиями. Предоставила письменные возражения, которые приобщены к материалам дела.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, просившего о рассмотрении дела без его участия.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п.1 ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст.1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В абз.2 п. 1 ст.1175 ГК РФ указано, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в п.59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принявший наследство наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Обзором судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №2, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018 обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

ПАО «Сбербанк России» и ФИО13 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте, на сумму 60 000 рублей, с условием уплаты процентной ставки в размере 23,9% годовых. Во исполнение указанного договора ФИО29. была выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № от 12.10.2023, при этом последнему открыт счет № № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

ПАО Сбербанк и ФИО14 достигнуто соглашение с соблюдением требований ст.ст.434 и 820 ГК РФ о существенных условиях договора - о сумме кредита, порядке погашения задолженности, последствиях ненадлежащего исполнения обязательств, штрафных санкциях. Подпись заемщика в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк свидетельствует о его согласии со всеми перечисленными условиями, он проинформирован о размере полной стоимости кредита, ознакомлен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.

Банк исполнил принятые на себя обязательства и произвел зачисление кредитных денежных средств на счет №, открытого на имя ФИО15 (сопроводительный лист на документ).

Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом предусмотрена условиями кредитного договора и положениями ст. ст. 810, 819 ГК РФ.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, ФИО16 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ выданным Управлением ЗАГС администрации Старооскольского городского округа Белгородской области.

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу умершего ФИО17 с заявлением о принятии наследства после его смерти обратилась <данные изъяты> умершего ФИО1

Как следует из материалов указанного наследственного дела № наследниками к имуществу ФИО18 являются: <данные изъяты> – ФИО1, <данные изъяты> – ФИО19 который отказался от причитающейся ему доли на наследство после умершего (заявление от 26.06.2020).

ФИО1 является единственным наследником, принявшим наследство после сверти <данные изъяты> ФИО20

В заявлениях о принятии наследства указано, что наследственное имущество состоит из <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником к имуществу умершего ФИО21., следовательно, у нее возникла обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В нарушение условий кредитного договора и ч.1 ст. 307, ст. 309, ч.1 ст. 810 ГК РФ, должник свои обязательства по кредитному договору выполнял недобросовестно, в предусмотренные условиями договора сроки платежи в установленном размере не вносил, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты.

Согласно выписке из ЕГРН от 29.09.2023 ФИО28 на праве собственности принадлежало следующее имущество – <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Как следует из ответа УФНС России по Белгородской области по состоянию на 29.09.2023 на имя ФИО27 открыт счет в <данные изъяты> № от 07.05.2016.

По сообщению РЭО ГИБДД УМВД России по г. Старому Осколу № от 20.10.2023 транспортных средств на имя ФИО22 по состоянию на 16.12.2019 не зарегистрировано.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной в постановлении Пленума от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ, абз.4 п.60 названного постановления).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследственного имущества не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Как следует из расчета задолженности, за ФИО23 за период с 01.01.2020 по 19.02.2021 числится задолженность по эмиссионному контракту № от 12.10.2023 в размере 73 890,16 рублей, в том числе: 14 093,49 рублей – просроченные проценты; 59 796,67 рублей – просроченный основной долг.

Однако, ответчиком заявлено ходатайство о применении к требованиям истца срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. (п. 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). (п. 18).

Как следует из искового заявления и не оспаривалось ответчиком, платежи по кредиту не осуществлялись с января 2020 года. ФИО1 22.01.2020 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о смерти ФИО2 и необходимости прекращения начисления процентов по кредитному договору.

Считая, что нарушены права Банка, кредитор обратился в Старооскольский городской суд только 12.09.2023 о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по эмиссионному контракту № № от 12.10.2023.

Кроме того истец 25.10.2021 обращался в Октябрьский районный суд г.Белгорода о взыскании с ФИО24 задолженности по кредитному договору № от 05.01.2019, в ходе рассмотрения которого банку стало известно о вступлении в наследство ФИО1 после смерти ФИО25 в связи с чем заочным решением Старооскольского городского суда от 13.12.2021 (передача дела по подсудности 27.08.2021) с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от 05.01.201 за период с 26.12.2019 по 15.04.2021 в размере 166190,25 рублей.

На основании изложенного, учитывая, что ПАО Сбербанк еще в январе 2020 года стало известно о смерти ФИО26., в данном случае срок исковой давности по заявленным требованиям истек еще до подачи истцом настоящего искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство, в связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании процентов и штрафов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с пропуском срока исковой давности.

Поскольку доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено, суд, с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе истцу в иске в связи с истечением срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом отказа в иске, требование истца о взыскании в его пользу расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 416,70 рублей (платежное поручение № № от 11.09.202) также подлежат отклонению.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Сбербанк (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Старооскольский городской суд в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда.

Решение в окончательной форме принято 13 ноября 2023 года.

Судья Д.В. Степанов