Дело №2-1422/2023 (УИД № 69RS0040-02-2023-002484-19)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июня 2023 года г. Тверь
Центральный районный суд города Твери в составе:
председательствующего судьи Панасюк Т.Я.,
при секретаре судебного заседания Дмитриевой П.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 24.11.2011 г. за период с 27.03.2019 по 08.02.2021 в размере 62027 руб. 34 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 49801 руб. 07 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 11619 руб. 16 коп., пени в размере 607 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2061 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истцом указано, что 24.11.2011 ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (впоследствии переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014; в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2015 №99 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован на АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №. Данный договор является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 49801, 07 руб.; процентная ставка по кредиту 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а тарифы, условия, график платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст.438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредитования, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимала надлежащих мер по погашению задолженности и продолжает в настоящее время уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, на ним образовалась задолженность. Банком было направлено ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 27.03.2019 по 08.02.2021 в размере 62027 руб. 34 коп. Нарушение ответчиком условий договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК-Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал». С 01.01.2019 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему АО «БИНБАНК-Диджитал») АО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК- Диджитал» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается и уставом ПАО Банк «ФК Открытие». В связи с реорганизацией АО «БИНБАНК- Диджитал» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
На основании изложенного, ссылаясь на положения ст.ст.307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец обратился в суд с рассматриваемым иском.
В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещён надлежащим образом, при обращении в суд просил рассматривать дело в своё отсутствие, также указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом в соответствии со ст.ст.113-117 ГПК РФ. Обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляла.
Неоднократно направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения отделением почтовой связи. Поскольку судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, оснований для вывода о нарушении при доставке корреспонденции Правил оказания услуг почтовой связи не имеется, суд признаёт ответчика надлежащим образом извещённой о рассмотрении дела.
В связи с изложенным, принимая во внимание положения ст.ст.167, 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся материалам дела в порядке заочного производства.
В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно специальным правилам ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
При рассмотрении дела установлено, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» 02.07.2014 переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», что подтверждается копией протокола №2 общего собрания акционеров Общества от 02.07.2014.
В соответствии с положениями Федерального закона от 05.05.2014 №99-ФЗ, решением общего собрания акционеров от 02.07.2014, ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК кредитные карты».
22.03.2017 в соответствии с решением общего собрания акционеров от 30.01.2017 (протокол №1 от 30.01.2017) АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал».
На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №04/18) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №3) ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».
С 01.01.2019 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации) ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается Уставом Банка.
В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Пунктом 2 ст.58 ГК РФ предусмотрено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Учитывая, что истец ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником кредитора и к нему в силу статьи 58 ГК РФ перешли права и обязанности АО «БИНБАНК-Диджитал» (ранее ЗАО МКБ «Москомприватбанк») по заявленному в иске кредитному договору, у истца ПАО Банк «ФК Открытие» имеются законные основания для обращения в суд с рассматриваемым иском.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из материалов дела следует, что 24.11.2011 ФИО2 (в настоящее время ФИО1) обратилась в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и оформлении на своё имя платиновой карты «Универсальная».
Из представленных истцом доказательств в совокупности усматривается, что указанное заявление одобрено Банком, в связи с чем между сторонами 24.11.2011 заключён договор о предоставлении банковских услуг №BW_271-P-28500541_RUR, в соответствии с условиями которого, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, кредит предоставлен в сумме 49801 руб. 07 коп., процентная ставка по кредиту – 30% годовых.
Данная процентная ставка является фиксированной для кредитных договоров в соответствии с Тарифами на обслуживание банковских карт, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Также Тарифами и индивидуальными условиями кредитования предусмотрен срок внесения минимального платежа, включающего начисленные проценты, комиссии и часть задолженности по кредиту – до 25 числа месяца (включительно), следующего за отчётным. Размер обязательного ежемесячного платежа предусмотрен в размере 7% от задолженности, но не менее 300 руб. и не более остатка задолженности.
Пеня при возникновении просроченной задолженности состоит из суммы следующих значений: базовая процентная ставка по договору / 30, начисляемая за каждый день просрочки кредита, +1 % от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам на протяжении 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 руб.).
Штраф при нарушении сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 30 дней составляет 2500 руб.+5% от суммы задолженности по кредиту с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссии.
Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит на открытый банковский счёт заёмщика и данными денежными средствами ФИО3 пользовалась, что подтверждается выпиской по счёту.
Факт заключения кредитного договора на вышеуказанных условиях со стороны ответчика не оспаривался.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно представленному истцом расчёту, задолженность ответчика по кредитному договору № от 24.11.2011 за период с 27.03.2019 по 08.02.2021 составляет 62027 руб. 34 коп., в том числе: сумма основного долга в размере 49801 руб. 07 коп.; проценты за пользование кредитом в сумме 11619 руб. 16 коп.; пени в размере 607 руб. 11 коп.
Факт образования задолженности по рассматриваемому кредитному договору, а также то, что до настоящего времени задолженность не погашена и обязательства заёмщика по договору в полном объёме не исполнены, со стороны ответчика не оспаривались.
Как установлено при рассмотрении дела, до настоящего времени задолженность ответчика перед Банком не погашена, направленное в её адрес требование о погашении задолженности не исполнено.
В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 24.11.2011 за период с 27.03.2019 по 08.02.2021 в размере 62027 руб. 34 коп.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и уменьшения подлежащей взысканию с ответчика неустойки (пени) суд не усматривает, поскольку её размер соразмерен последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 2061 руб., что подтверждается платёжными поручениями №886826 от 07.04.2021 на сумму 1030 руб. и №887670 от 19.04.2023 на сумму 1031 руб.
Оснований для освобождения ответчика от возмещения истцу понесённых судебных расходов по делу не установлено, в связи с чем, на основании статьи 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные расходы по уплате государственной пошлины, в размере 2061 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №BW_271-P-28500541_RUR от 24.11.2011 за период с 27.03.2019 по 08.02.2021 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения – <данные изъяты>, паспорт РФ серии <данные изъяты>, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной по адресу: <адрес>) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.11.2011 за период с 27.03.2019 по 08.02.2021 в размере 62027 руб. 34 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2061 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Т.Я. Панасюк
Мотивированное решение составлено 03.07.2023.