Дело № 2-192/2022

УИД-61RS0046-01-2022-000457-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года ст. Обливская

Обливский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Кулаковой Е.Н.,

при секретаре Шадриной Т.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – истец, АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в Обливский районный суд Ростовской области к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, состоящую из: суммы общего долга – 65 631 руб. 57 коп. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 65631,57 – просроченная задолженность по основному долгу; взыскать государственную пошлину в размере 2168,94 руб.

Иск обоснован тем, что 29.06.2020 года между ФИО2 и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № (далее – договор) на сумму 72 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержаний информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее – тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, владения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ФИО2 перед банком составляет 65631,57 руб. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

Протокольным определением Обливского районного суда от 06 июня 2022 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1

В судебное заседание представитель Банка не явился, был надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала и просила в их удовлетворении отказать. Дополнительно пояснила, что после смерти сына ФИО2 она вступила в наследство. Наследственное имущество состоит из двух прицепов и земельного участка, иного имущества нет. Сын также брал кредит в Банке ВТБ (ПАО) на эти деньги покупал автомобиль, который он продал по договору купли-продажи ещё при жизни. После смерти сына она за счет стоимости наследственного имущества и за счет собственных средств погасила кредит в Банке ВТБ (ПАО). Денежные средства по её поручению в банк внёс друг сына, так как после похорон она была не в состоянии лично обратиться в банк.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора – ТУ Росимущество по Ростовской области не явился, был надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причины неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, отношения к иску не выразил.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, предоставила заявление, согласно которому просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица – Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, был надлежаще уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причины неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил.

Суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, заслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По положениям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами при образовании просроченной задолженности, вызванной нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении Банка прямо указывает на то, что Банк акцептовал оферту ответчика.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из п. 3 ст. 434 ГК РФ следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа), также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Из материалов дела установлено и ответчиком не оспорено, что 23 июня 2020 года ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, согласно которой предложил Банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете. Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru и Тарифах. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет); для договора расчетной карты/договора счета – открытие картсчета (счета) и отражение банком первой операции по картсчету (счету); для договора вклада/договора накопительного счета - открытие счета вклада/накопительного счета и зачисление на него суммы вклада.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержаний информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее – тарифы); условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, владения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров.

Согласно заявлению-анкете ФИО2 просил заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план - 7.65, номер договора №. Полная стоимость кредита (ПСК) для указанного тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей, для совершения операций покупок: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,225% годовых.

Факт получения заемщиком ФИО2 кредита подтверждается выпиской по номеру договора № с 25.06.2020 по 14.04.2022 (л.д. 22) и расчетом задолженности по договору кредитной линии (л.д. 20-21).

Судом установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № (л.д. 56).

На дату смерти заемщика обязательство ФИО2 по выплате задолженности по кредитному договору исполнено не было.

По состоянию на 17.05.2021 года задолженность ФИО2 по кредитной карте составляет 65631,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в сумме 65631,57 руб., что подтверждается расчетом задолженности и не оспаривалось ответной стороной.

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Пленум), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 60 указанного Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).

Из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 приходится матерью наследодателя ФИО2, что подтверждено копией свидетельства о рождении ФИО2 от 18.08.1992 года (л.д. 61 оборот).

Как следует из представленной в материалы дела нотариусом Обливского нотариального округа Ростовской области ФИО4 копии наследственного дела № к имуществу ФИО2 умершего ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является мать – ФИО1 С заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти ФИО2 обратилась мать – ФИО1, отец наследодателя – Ф отказался от принятия наследства после смерти своего сына ФИО2, иных наследников не установлено (л.д. 59-87).

Нотариусом Обливского нотариального округа Ростовской области ФИО4 24.02.2022 ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым наследственное имущество, на которые выданы данные свидетельства, состоит из: прицепа марки КРКЗ 100, регистрационный знак <***>; прицепа марки МЗСА, 817733, регистрационный знак <***>; земельного участка с кадастровым номером 61:27:0600011:1725, расположенного по адресу: (л.д. 80-81).

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 являясь наследником первой очереди, приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону, поэтому должна принять на себя не исполненные обязательства по долгам, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Судом достоверно установлено, что на момент смерти заемщику на праве собственности принадлежали:

- земельный участок площадью 800 кв.м. с кадастровым номером №, расположенный по адресу: . Кадастровая стоимость земельного участка составляет 46440 руб. (л.д. 67-68);

- прицеп марки КРКЗ 100, регистрационный знак №, рыночная стоимость по состоянию на 11.02.2022 составляла 19 800 руб. (л.д. 71);

- прицеп марки МЗСА, 817733, регистрационный знак № рыночная стоимость по состоянию на 11.02.2022 составляла 39 400 руб. (л.д. 75);

- денежные средства в сумме 3015 руб. 13 коп., хранящиеся в ПАО Сбербанк на вкладе, счет № (л.д. 77 оборот);

- денежные средства в сумме 1662 руб. 94 коп., хранящиеся в ПАО Сбербанк на вкладе, счет № (л.д. 78 оборот).

Общая стоимость наследственного имущества ФИО2 составила 110 318 руб. 07 коп.

Иная стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику в порядке наследования после смерти ФИО2, из материалов дела не установлена, как не установлено и иное наследственное имущество и другие наследники ФИО2 Размер наследственного имущества и его стоимость сторонами не оспорена.

Срок принятия наследства после смерти заемщика ФИО2 истек 24.12.2022.

Судом также установлено, что 13.10.2020 между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) (третье лицо) был заключен кредитный договор № согласно которому Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в сумме 482632,11 руб. со взиманием за пользование кредитом 9,5% годовых на срок до 16.10.2023. Факт получения денежных средств ФИО2 по указанному кредитному договору подтверждается информацией о счете, и не оспаривалось сторонами.

Из сообщения Банка ВТБ (ПАО) от 25.08.2022 следует, что 13.10.2020 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Во исполнение указанного кредитного договора на счет заемщика № Банком 14.10.2020 были перечислены денежные средства в размере 482632,11 руб., что отражено в расчете задолженности по указанному кредитному договору, предоставленному суду. Таким образом, расчет задолженности, предоставленный суду, за период с 13.10.2020 по 01.07.2021 в отношении заемщика ФИО2 относится к кредитному договору № от 13.10.2020.

17.06.2021, в связи со смертью заемщика, банком было принято решение о досрочном погашении кредитного договора № от 13.10.2020 со сроком возврата по договору - 18.06.2021, требование направлено в адрес президента нотариальной палаты . Задолженность по кредитному договору № от 13.10.2020 полностью погашена 28.06.2021.

Судом установлено, что 28.06.2021 после смерти заемщика ФИО2, его наследником ФИО1 в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) № от 13.10.2020 за счет стоимости наследственного имущества, а также за счет собственных средств, были внесены денежные средства в сумме 412 700 руб. Указанные денежные средства были внесены в банк ФИО по поручению ответчика ФИО1, что следует из пояснений ответчика.

С учетом изложенного, судом установлено, что сумма внесенная наследником должника в погашение задолженности по договору займа наследодателя значительно превышает стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО2

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд приходит к выводу об оставлении без удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности по кредитной карет в связи с отсутствием иного наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Так как решение в пользу Банка не принято, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка судебных расходов по уплате государственной пошлины, понесенных истцом при подаче иска.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Обливский районный суд Ростовской области,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченной задолженности в сумме 65 631 руб. 57 коп. за счет входящего в состав наследства имущества, из которых 65631,57 руб. – просроченная ссудная задолженность по основному долгу, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 168 руб. 95 коп., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Обливский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий _________________

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2022 года.