Дело №
УИД 26RS0№-70
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
2 декабря 2025 года город Ставрополь
Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе председательствующего – судья Гусевой С.Ф.,
при секретаре судебного заседания Арутюнян М.Г.,
с участием представителя несовершеннолетнего ответчика ФИО3 – ФИО7,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества ФИО1,
установил:
ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с наследников умершего должника ФИО1 за счет наследственного имущества просроченной задолженности сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 144,18 рублей в пределах стоимости перешедшего имущества, в том числе просроченные проценты 47 497,71 рублей; просроченный основной долг 219 646,47 рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 014,00 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта (эмиссионный контракт № №).
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии со с п.4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых кредитом. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9 % годовых.
За ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность по просроченным процентам в размере 47 497,71 рублей; просроченному основному долгу в размере 219 646,47 рублей.
Банку стало известно, что заемщик ДД.ММ.ГГГГ ответчик умер. Ответчик застрахован не был.
Поскольку в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.
Определением суда, занесенным в протокол предварительного судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве ответчика привлечен несовершеннолетний ответчик ФИО3, интересы которого представляет законный представитель ФИО7
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте его проведения, не явился; в просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.
Законный представитель несовершеннолетнего ответчика ФИО3 – ФИО7 в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, просила взыскать сумму основного долга в пределах наследственной массы.
Учитывая, что ходатайств и заявлений, препятствующих рассмотрению дела, в суд не поступало, руководствуясь статьями 167, ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие надлежащим образом извещенных лиц.
Исследовав материалы данного гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).
В соответствии с частью 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании
Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статьи 420, 421 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со статьей 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с частью 4 статьи 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Частью 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Закон об электронной подписи) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом (часть 2 статьи 5 Закона об электронной подписи).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6 Закона об электронной подписи).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.
В соответствии с пунктом 3.9 приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
В соответствии со статьями 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (статья 309 ГК РФ).
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и подтверждается представленными в материалы дела доказательствами, между ПАО Сбербанк и ФИО1. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком ФИО1 заявления от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты Сбербанка с лимитом кредита в размере 20 000 рублей.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта, в рамках которой на имя последней выпущена карта (эмиссионный контракт №-Р-6434243320). Процентная ставка за пользование кредитом составила 25,9 % годовых, согласно пункту 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Банком обязательства по договору были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету о совершении заемщиком ФИО1 операций с кредитными средствами.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ФИО1 обязалась осуществлять частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей) и погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
На основании статьи 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
По смыслу статей 450, 810, 811.819, 821.1 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Судом установлено, что за ответчиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредиту и просроченным процентам.
Расчет указанной задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен и сомнений в правильности не вызывает, альтернативный расчет задолженности ответчиком суду не представлен.
Поскольку ответчик принял на себя обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование предоставленным ему кредитом и отказался от надлежащего исполнения обязательств в одностороннем порядке, что в силу статьи 310 ГК РФ является недопустимым, а банком представлено достаточно доказательств существенного нарушения заемщиком условий договора, суд считает требования банка законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Материалами дела, в том числе копией наследственного дела №, подтверждается факт смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по договору заемщиком исполнено не было.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК РФ).
При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке процессуального правопреемства (пункт 1 статьи 1110 ГК РФ).
Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.
В соответствии со статьей 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
На основании статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
С учетом названных положений закона и разъяснений, приведенных в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», срок, установленный законом для принятия наследства - шесть месяцев, предоставлен наследникам для реализации их права на принятие наследства или отказа от него, и не является сроком исковой давности, в течение которого кредитор может обратиться за защитой своих прав в случае неисполнения должником своих обязательств. Соответственно, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения этих долговых обязательств.
Таким образом, наследник должника при условии принятия наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из копии представленного нотариусом Ставропольского городского нотариального округа ФИО5 наследственного дела № усматривается, что наследником, принявшим наследство после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, является её сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в интересах которого действует его опекун ФИО7
Поскольку материалами дела подтверждается наличие у ФИО1 неисполненного долгового обязательства по договору перед кредитором, ФИО3, принявший наследство после смерти его матери, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследство состоит из 1/10 доли <адрес>, находящейся по адресу: №; автотранспортного средства марки ВАЗ 21074, регистрационный номер №, 2006 года выпуска; права на денежные средства по счетам: №№, 40№, 40№, 40№, 40№, 40№, хранящимся в ПАО Сбербанк, полностью с начисленными процентами; права на денежные средства по счетам: №№, 40№, 40№, хранящимся в АО «ФИО2», полностью с начисленными процентами; права на денежные средства по счёту №, хранящиеся в АО «ПОЧТА ФИО2», полностью с начисленными процентами.
Из имеющейся в наследственном деле копии отчета № ООО «Региональная экспертиза и оценка» об определении рыночной стоимости объекта недвижимого имущества ВАЗ 21074, 2006 года выпуска, следует, что итоговая величина рыночной стоимости объекта оценки, с учетом округлений на дату оценки, составила 110 000 рублей.
В соответствии со сведениями о банковских счетах наследодателя следует, что общая сумма денежных средств на счетах ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО1 составила 23 746,79 рублей.
Кроме того, из копии наследственного дела следует, что стоимость 1/10 доли квартиры по адресу: <адрес>. на день смерти наследодателя № рубля; АО «Банк Русский Стандарт» и АО «Почта Банк» уведомили нотариуса о наличии счетов, но сумма средств по счетам в каждом банке на день смерти наследодателя составляет 0 рублей.
Какого-либо иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не имеется.
Одновременно с этим, в материалы дела представлена копия заочного решения Октябрьского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому с ФИО3 взыскана в пользу акционерного общества «ФИО2» за счет наследственной массы задолженность по кредитному договору в размере 160 821,50 рублей, в пределах стоимости перешедшего к нему имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 207 рублей. В остальной части исковых требований отказано.
Указанное заочное решение вступило в законную силу 15.11.2025.
Определяя стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о ее недостаточности для погашения долга заемщика ФИО1 по кредитному договору, размер которой составляет 267 144,18 рублей, поскольку с ФИО3 уже ранее была взыскана сумма задолженности за счет наследственной массы ФИО1
С учетом изложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика задолженности по кредитному договору в размере 267 144,18 рублей не подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении его исковых требований, расходы по оплате государственной пошлины не могут быть взысканы с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте (эмиссионный контракт №) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 267 144,18 рублей в пределах стоимости перешедшего имущества в том числе: просроченные проценты – 47 497,71 рублей; просроченный основной долог – 219 646,47 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 014,00 рублей – оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Октябрьский районный суд города Ставрополя Ставропольского края в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 16.12.2025
Судья подпись С.Ф. Гусева