Дело №2-2354/2025

УИД 12RS0003-02-2025-001330-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 21 апреля 2025 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Вичужаниной Н.Ф.,

при секретаре судебного заседания Петуховой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 22 октября 2024 года по 5 марта 2025 года в размере 364808 руб. 08 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 31620 руб. 20 коп. Также просит обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, <номер>, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком <дата> заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес. Исполнение обязательств по договору потребительского кредита обеспечено залогом транспортного средства. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства, однако заёмщик свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими не исполнил. Банк направил заёмщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности. Однако требование банка ответчиком не удовлетворено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещалась надлежащим образом по известным суду адресам и телефонам, почтовая корреспонденция вернулась с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд с учётом согласия истца, заявленного в иске, а также в целях обеспечения прав ответчика полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 указанного Кодекса (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Пунктом 1 статьи 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 343 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (абзац первый пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что <дата> между истцом и ответчиком с использованием электронной подписи заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. на срок 60 мес.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 9,9% годовых в случае, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9 % годовых с даты установления лимита кредитования.Согласно пункту 10 Договора заёмщик предоставляет в обеспечение своих обязательств в залог транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, VIN: <номер>

Заявление о предоставлении транша содержит сведения о том, что в обеспечение кредитных обязательств в залог предоставляется транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, <номер> с залоговой стоимостью 300000 руб.

Пунктом 12 Договора предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком обязанности по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им в срок, установленный договором, заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.

Денежные средства по кредитному договору перечислены банком <дата>, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Таким образом, факт заключения договора потребительского кредита, получения заёмщиком денежных средств подтвержден материалами дела и не оспаривался ответчиком.

Вместе с тем, как следует из выписки по счету и расчёта задолженности, должник свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнял, просроченная задолженность по основному долгу и процентам возникла 22 октября 2024 года, на 5 марта 2025 года суммарная продолжительность просрочки составила 135 дней.

На день обращения истца в суд, как и на день рассмотрения дела судом, обязательства по возврату суммы кредита ответчиком не исполнены. Доказательств обратному суду не представлено.

<дата> банком направлено в адрес заёмщика уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки претензии.

Требование банка не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на 5 марта 2025 года просроченный основной долг составляет 291000 руб., просроченные проценты – 65829,84 руб., сумма просроченных процентов на просроченный основной долг составляет 1476,73 руб., сумма комиссии за услугу «Возврат в график» в соответствии с Тарифами банка равна 2360 руб., сумма комиссии за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания составляет 745 руб., сумма неустойки на просроченные проценты на просроченный основной долг – 4,67 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1407,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 1984,80 руб.

Расчет истца судом проверен, сомнений не вызывает, при расчете учтены платежи, произведённые заемщиком, иных расчетов суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с 22 октября 2024 года по 5 марта 2025 года в размере 364808 руб. 08 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно материалам дела, при заключении кредитного договора заёмщиком в обеспечение исполнения обязательств по нему ПАО «Совкомбанк» передано в залог транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, <номер>.

<дата> в реестр залогов внесена информация о возникновении залога указанного транспортного средства в пользу ПАО «Совкомбанк».

Согласно представленной территориальным органом Госавтоинспекции Российской Федерации информации от <дата>, заложенный автомобиль зарегистрирован за ФИО1

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу пункта 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено, что обязательство по кредитному договору не исполнено должником надлежащим образом, имеется задолженность, обязательство было обеспечено залогом транспортного средства, принимая во внимание сумму задолженности, общий период просрочки исполнения обязательств по возврату кредита (более трех месяцев подряд), суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, VIN: <номер> путем продажи его с публичных торгов.

При этом суд полагает необходимым отметить, что в силу абзаца второго пункта 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истцом за подачу искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 31620 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением от 117 от <дата>. Указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 (паспорт <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> в размере 364808 руб. 08 коп., в том числе: просроченный основной долг – 291000 руб., просроченные проценты – 65829,84 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 1476,73 руб., комиссия за услугу «Возврат в график» – 2360 руб., комиссия за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания – 745 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченный основной долг – 4,67 руб., неустойка на просроченный основной долг – 1407,04 руб., неустойка на просроченные проценты – 1984,80 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 31620 руб. 20 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Renault Logan, 2006 года выпуска, VIN: <номер>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Ф. Вичужанина

Мотивированное решение составлено 25 апреля 2025 года.