Дело № 2-3433/2022

УИД 24RS0041-01-2022-000123-60

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 октября 2022 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Андреева А.С.

при секретаре Федорове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору; по встречному исковому заявлению ФИО1 к АО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

АО «Почта Банк» обратился с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору У в размере 73 682 рублей 09 копеек, в том числе 8622,60 рублей задолженность по процентам, 56467,06 задолженность по основному долгу, 779,98 рублей задолженность по неустойкам, 7812,45 рублей задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2410 рублей. Требования мотивирует тем, что 00.00.0000 года между истцом и ФИО1 был заключён договор кредитования У, согласно которому были предоставлены денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленным договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выписку по счету. Ответчик не исполняет обязательства по договору, в результате чего возникла просроченная задолженность.

В последствии ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к АО «Почта Банк» с требованием признать кредитный договор в виде заявления-анкеты и согласия на кредит недействительным и признать последствия недействительности сделки. Требования мотивирует тем, что АО «Почта-Банк» обратилось с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, однако в материалах дела представлены заявление-анкета и согласие на кредит, в которых не имеется печати банка, сам кредитный договор в материалах дела отсутствует. Истец по встречному исковому заявлению полагает, что акцептирование банком анкеты, по своей сути являются предварительным договором, предметом которого может быть только заключение основного кредитного договора. Кроме того, ФИО1 указывает на то, что сам кредитный договор ею не подписывался, таким образом, требование банка о взыскании задолженности является незаконным.

В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, был уведомлен о дате судебного заседания надлежащим образом, заказной корреспонденцией, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания уведомлена надлежащим образом, заказной корреспонденцией, по адресу регистрации, ответчик уведомлен лично, о чем свидетельствует уведомление, о вручении. В своих возражениях на исковое заявление, ходатайствовала о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

На основании ст. 167, ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из положений ст.ст. 432, 433 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (здесь и далее в редакции действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 12.10.2016 года ФИО1 обратилась в ПАО «Почта-Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому предоставила согласие на оказание платных услуг Банком в период действия кредитного договора, а также на оказание услуг по договору и оплату комиссий, в соответствии с условиями и тарифами.

14 октября 2016 года, ФИО1 обратилась в ПАО «Почта-банк» с заявлением об открытии сберегательного счета, согласно которому просит открыть сберегательный счет и офрмить карту к нему и предоставить обслуживание в соответствии с условиями и тарифами банка, согласно заявлению, где имеется подпись ФИО1, выразила согласие на заключение договора банковского счета.

На основании заявления ФИО1, 14.10.2016 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор У.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита «Почтовый_24» кредитный лимит составил 109 115 рублей, сумма выдачи – 78 500 рублей, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – 14.10.2021 (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту – 24,90 %, количество платежей – 60, размер ежемесячного платежа – 3210 рублей, платежи осуществляются ежемесячно до 14 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 11 Условий, при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Согласно п. 16 Условий, ФИО1 дала согласие на подключение дополнительных услуг, в виде услуги «гарантированная ставка». Размер комиссии за сопровождение услуги – 3 % от суммы к выдаче.

Согласно п. 17 Условий, полная сумма, подлежащая выплате клиентом 190945,84 рублей.

В соответствии с п.13 Условий, ФИО1 согласилась с общими условиями Договора, изложенными в Условиях и тарифах, о чем имеется подпись ФИО1

В рамках заключенного договора кредитования, между ООО СК «ВТБ-Страхование» и ФИО1 был заключен договор страхования от 14.10.2016 года по программе «Оптимум», сроком действия до 14.10.2021 года.

Факт выдачи денежных средств в размере 109115 рублей подтверждается материалами дела, в том числе выпиской за период с 14.10.2016 года по 10.11.2021 год, согласно которой отражена операция по выдаче денежных средств заемщику.

По данным отраженным в выписке по счету за период с 14.10.2016 по 10.11.2021, платежи в счет гашения задолженности по кредиту производились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

Истец просит взыскать размер задолженности за период с 14.03.2020 года по 11.11.2021 год в размере 73682,09 рублей. Согласно расчету задолженности банка, сумма, подлежащая взысканию составляет 73682,09 рублей, включая 8622,60 рублей – задолженность по процентам, 56 467,06 рублей - задолженность по основному долгу, 779,98 рублей - задолженность по неустойкам, 7812,45 рублей - задолженность по комиссиям.

Суд признает представленный расчет верным, произведенным с учетом положений кредитного договора о сроках и размерах, подлежавших уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров, фактически вносившихся ответчиком платежей. Доказательств погашения долга ответчик не представила, представленный истцом расчет задолженности не опровергла, свой контррасчет не представила.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая спор, с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 6 ст. 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснений, изложенных в п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора У, обязательство подлежало исполнению заемщиком до 14.10.2021 года.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

АО «Почта Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 65 в Октябрьском районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности, которое подано им 08.02.2021 г. По результатам рассмотрения заявления 09.02.2021 г. вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи судебного участка У в Х от 00.00.0000 года отменен.

Таким образом, период судебной защиты, когда срок исковой давности не течёт с 08.02.2021 г. по 30.08.2021 г.

Настоящий иск предъявлен истцом в суд через организацию почтовой связи 29.12.2021 г., то есть в пределах 6-месячного срока.

Таким образом, срок исковой давности о взыскании денежных средств за период с 14.03.2020 года по 11.11.2021 года – не истек, поскольку Банк обратился с заявлением о взыскании денежных средств в период трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, в соответствии с указанными выше положениями закона, условиями кредитного договора, исковые требования о взыскании с задолженности с ФИО1 за период с 14.03.2020 года по 11.11.2021 года в размере 73682,09 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, а в случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Расходы истца по оплате государственной пошлины, подтверждаются платежным поручением У от 00.00.0000 года и У от 00.00.0000 года, на основании чего, суд полагает возместить истцу за счет ответчика, расходы на оплату государственной пошлины, в размере 2410 рублей.

Рассматривая встречное исковое заявление ФИО1 о признании кредитного договора недействительным, поскольку между ФИО1 и АО «Почта-Банк» не заключался кредитный договор, а лишь заявление-анкета, что не может свидетельствовать о заключении между сторонами кредитного договора, суд полагает признать несостоятельным, поскольку согласно п.п. 1 – 3 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи (индивидуальные условия), применяется статья 428 ГК РФ (договор присоединения). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Таким образом, кредитный договор между сторонами составлен в соответствиями с положениями закона.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО1 фактически согласилась с их условиями и объемом принятых на себя обязательств. Обстоятельств, свидетельствующих о нарушении свободы выбора ФИО1 при заключении договора, их навязывании банком, невозможности отказа от заключения указанного договора, либо их заключения на иных условиях, не установлено. Кроме того, ФИО1 факт получения денежных средств не оспорила, как следует из выписки по счету, ежемесячно использовала денежные средства, находящиеся на сберегательном счете АО «Почта-Банк», по своему усмотрению, что также подтверждает тот факт, что условия исполнения договора кредитования были сторонами согласованы.

Правовых оснований для освобождения ФИО1 от исполнения обязательств перед АО «Почта-Банк», не имеется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «Почта Банк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 73682 рублей 09 копеек, в том числе: 56467 рублей 06 копеек задолженность по основному долгу, 8622 рублей 60 копеек задолженность по процентам, 779 рублей 98 копеек задолженность по неустойкам, 7812 рублей 45 копеек задолженность по комиссиям, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2410 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к АО «Почта Банк» о признании договора недействительным и применении последствий недействительности сделки, защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.С.Андреев

Мотивированное решение изготовлено 07 октября 2022 года.

Копия верна А.С.Андреев