Дело № 2-2255/2022
49RS0009-01-2022-000117-82 12 июля 2022 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Доброходовой С.В.,
при секретаре Львовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области 12 июля 2022 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 марта 2015 года, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Настоящее гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 марта 2015 года, судебных расходов поступило по подсудности в Магаданский городской суд Магаданской области.
В обоснование иска указано, что Банк заключил с ответчиком кредитный договор № от 02 марта 2015 года на сумму 63 089 рублей. Процентная ставка по кредиту – 39,90 % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 63 089 рублей на счет заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской по счету.
Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашения.
Согласно условиям договора клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк 30 ноября 2015 года выставил заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.
До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.
По состоянию на 24 марта 2022 года задолженность по кредитному договору составляет 57 876 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга – 46 908 руб. 46 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 6 269 руб. 69 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 4 250 руб. 49 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 447 руб. 61 коп.
Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения статей 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 57 876 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 936 руб. 29 коп.
Определением Ягоднинского районного суда Магаданской области от 19 мая 2022 года дело направлено по подсудности в Магаданский городской суд.
Определением судьи от 27 июня 2022 года гражданское дело принято к производству Магаданского городского суда Магаданской области.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, обращаясь с исковым заявлением, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. В письменном заявлении просила учесть пропуск истцом срока исковой давности, дело рассмотреть в её отсутствие.
При таких обстоятельствах, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав представленные в деле письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, но не противоречащих законодательству условий договора. Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ). Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Пункт 1 статьи 9 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом в силу п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.
В силу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа, если займодавцем является юридическое лицо.
Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что банк в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному имеет право требовать от последнего возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки, предусмотренных кредитным договором (ст. 810 ГК РФ).
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму и уплатить проценты.
Судом установлено и подтверждается представленными истцом доказательствами, между Банком (кредитором), с одной стороны, и ФИО1 (заемщиком), с другой стороны, 02 марта 2015 г. заключен кредитный договор №.
В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику кредит в размере 63 089 рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты из расчета 39,90 % годовых в порядке и на условиях, установленных договором.
Исходя из условий кредитного договора, установлен ежемесячный платеж для погашения ответчиком кредита в размере 4 717 руб. 16 коп. (пункт 6).
Пунктом 8 кредитного договора определен способ исполнения обязательств по договору: размещение сумм ежемесячных платежей на счете в последний день процентного периода любым способов по выбору заемщика, в том числе: перевод через отделение ФГУП «Почта России» внесение наличных денег через системы денежных переводов (Рапида и др.) и терминалы Элекснет, перечисление в отделениях других банков.
В кредитном договоре ответчик также указала, что согласна на подключение дополнительной услуги: «СМС-пакет», оплата стоимости которой должна была производится заемщиком ежемесячно в размере 29 рублей.
Выпиской со счета № подтверждено перечисление денежных средств в размере 63 089 руб. заемщику.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1 ст.329 ГК РФ).
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).
Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка.
Следовательно, за нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и (или) кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка.
Индивидуальными условиями договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с заемщика 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12).
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из выписки по счету следует, что истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.
В свою очередь, ответчик нарушила взятые на себя обязательства – последний платеж не в полном объеме осуществлен 02 сентября 2015 года.
30 ноября 2015 года ответчику направлено требование о полном досрочном погашении долга.
Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не была произведена.
Из материалов дела следует, что Банк обратился к мировому судье судебного участка № 11 Ягоднинского района Магаданской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 02 марта 2015 г. №.
Определением мирового судьи судебного участка № 11 Ягоднинского района Магаданской области от 27 июля 2016 года в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 02 марта 2015 г. № отказано.
Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
В силу положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п.3).
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).
Если по истечении срока исковой давности должник или иное обязанное лицо признает в письменной форме свой долг, течение исковой давности начинается заново (п.2 ст. 206 ГК РФ).
Банком ФИО1 предъявлено требование от 30 ноября 2015 года о полном досрочном погашении долга в размере 57 895 руб. 04 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления требования.
Таким образом, срок исковой давности по платежам со сроком наступления до ноября 2015 года подлежит исчислению отдельно по каждому повременному просроченному платежу, а по платежам со сроком исполнения после ноября 2015 года – с момента неисполнения ответчиком требования о полном досрочном погашении долга.
Из представленного истцом расчета задолженности следует, что в период до ноября 2015 года ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору 5 мая, 4 июня, 4 июля, 3 августа, 2 сентября, 2 октября 2015 года, следовательно срок исковой давности по данным повременным платежам истек после истечения трехлетнего срока со дня каждого очередного платежа, установленного графиком платежей, в соответствующий день мая, июня, июля, августа, сентября и октября 2018 года.
Срок исковой давности по требованию 30 ноября 2015 о полном досрочном погашении долга истек 31 декабря 2018 года.
Следовательно, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Ягоднинский районный суд Магаданской области за защитой нарушенного права за пределами трехлетнего срока исковой давности.
Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 02 марта 2015 года удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02 марта 2015 года, судебных расходов, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день принятия решения суда в окончательной форме - 19 июля 2022 года.
Судья С.В. Доброходова