№2-94/2023 (2-5246/2022)

УИД: 27RS0007-01-2022-006088-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2023 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Мартыненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ходжер А.С.,

с участием ответчика ФИО2,

ответчика ФИО3,

представителя ответчиков ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 евне, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 191 103 руб. 80 коп. под 29% годовых на срок 36 мес. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединяя к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом, заемщик ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность перед Банком, которая составляет 183 820 руб. 23 коп. (дата) заемщик ФИО1 умерла. Согласно сведениям Банка, наследником заемщика является ФИО2, которая и должна нести обязательства по погашению задолженности.

Просили суд взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 183 820 руб. 23 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4876 руб. 40 коп.

Определением судьи от 07.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено МТУ Росимущества в Хабаровском крае и Еврейской автономной области.

Протокольным определением от 24.11.2022 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения исковых требований, просила применить к спорным правоотношениям срок исковой давности. Указала, что наследство после смерти ФИО1 не принимала.

В судебном заседании ответчик ФИО3, не оспаривая факт принятия им наследства после смерти наследодателя ФИО1, возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить к спорным правоотношениям срок исковой давности.

Представитель ответчиков ФИО4, допущенный к участию в деле на основании устных ходатайств ответчиков, отраженных в протоколе судебного заседания, в порядке ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, с заявленными требованиями не согласился, указав на пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, ссылаясь на то, что последний платеж по кредитному договору (№) от (дата) был осуществлен ФИО5 (дата), что следует из представленной Банком выписки, тогда как с настоящим иском Банк обращается (дата), то есть по истечении срока исковой давности, исчисляемой с (дата). При этом о смерти Заемщика ФИО1 Банку было известно в феврале 2018 года, при обращении ФИО3 в Банк с целью погашения иного имеющегося у ФИО1 кредита за 2017 год. Про наличие иных кредитных обязательств умершего заемщика банк ранее не сообщал, уведомления о погашении задолженности наследникам не направлял. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», представитель третьего лица МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялись в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

С учетом изложенного, суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснения ответчиков, их представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Из материалов дела следует, что на основании анкеты клиента ФИО1 от (дата) и заявления-оферты, (дата) между ПАО КБ «Восточный» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор (№), согласно которому Банк предоставил Заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 30 000 руб., под 29% годовых сроком на 36 мес.

Согласно расписке от (дата), ФИО1 получена карта MasterCard Unembossed, с номером (№)

С условиями выпуска кредитной карты, процентной ставкой, условиями ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно проставленной подписью.

Как следует из выписки по счету клиента ФИО1, Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и отразив на нем сумму кредита, которым заемщик ФИО1 осуществляла пользование, осуществлял погашение задолженности до (дата) (последний платеж, погашение кредита за период с (дата) по (дата)).

На основании договора о присоединении от 26.10.2021, утверждённого решением общего собрания ПАО «Совкомбанк» от 22.10.2021, решением единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021, ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединяя к ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022 внесены соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

В силу ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, следовательно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Из представленного ПАО «Совкомбанк» расчета задолженности по кредитному договору (№) от (дата) следует, что задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 183 820 руб. 23 коп., из которых: комиссия за ведение карточных счетов – 900 руб., просроченные проценты – 4326 руб. 27 коп., просроченная ссудная задолженность – 28 062 руб. 50 коп., штрафы за просрочку уплаты процентов – 20 578 руб. 36 коп., штрафы за просрочку уплаты кредита – 129 953 руб. 10 коп.

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является арифметически верным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

(дата) заёмщик ФИО1, (дата) года рождения, умерла, о чем Отделом ЗАГС (адрес) администрации г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края составлена запись акта о смерти (№).

Положения ст. 418 ГК РФ устанавливают, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с п.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в п.58 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности и них наследников.

Согласно п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа: сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления: сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В пунктах 60-63 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

При разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (п.13 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9).

Из анализа изложенных правовых норм следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела (№), открытого к имуществу ФИО1, умершей (дата), сыну ФИО1 – ФИО3 выданы:

- свидетельство о праве собственности на наследство по закону от (дата) на неполученные выплаты – страховую пенсию по старости за период с (дата) по (дата) в сумме 17 099 руб. 42 коп.;

- свидетельство о праве собственности на наследство по закону на квартиру, расположенную по адресу г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№).

(дата) осуществлен переход права собственности на квартиру, расположенную по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), о чем в ЕГРН внесены соответствующие записи (л.д. 67).

Как следует из выписки из ЕГРН (содержащейся в материалах наследственного дела), кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес), кадастровый (№), по состоянию на (дата) составляет 878 038 руб. 37 коп., в связи с чем суд полагает, что наследственного имущества достаточно для выплаты задолженности наследодателя.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что обязательства заемщика ФИО1 перед истцом по возврату суммы долга по кредитному договору от (дата) не связаны с личностью должника и могут перейти в порядке наследования, наследником умершего заемщика является ФИО3, который принял открывшееся со смертью матери наследство, и в силу ст. 1175 ГК РФ отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу, что он является надлежащим ответчиком по делу, в то время как требования Банка к ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку последняя наследство после смерти заемщика ФИО1 не принимала.

Вместе с тем, ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В пункте п.6 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

В соответствии с п. 14 указанного Постановления 29.09.2015 N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету по договору (№) от (дата), заключенному с ФИО1, последний платеж по кредитной карте ответчик внесла (дата), следовательно с февраля 2018 года истцу стало известно о нарушении его права.

Таким образом, с февраля 2018 года началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ и условиями предоставления кредитной карты. Учитывая изложенное, трехлетний срок исковой давности истекал в марте 2021 года.

Судом также установлено, что (дата) ПАО «Совкомбанк» направило в адрес наследников ФИО1 уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору от (дата), с требованием о погашении задолженности по нему в сумме 178 554 руб. 40 коп. (рассчитанной по состоянию на (дата)) в течении 30 календарных дней с даты направления уведомления.

Вместе с тем, как следует из пояснений ответчика ФИО3, а также справки о закрытии кредитного договора/отсутствии задолженности по кредитному договору от (дата), выданной ПАО «Совкомбанк», наследником ФИО1 – ФИО3 (дата) была погашена задолженность по иному кредитному договору ФИО1 - (№) от (дата), из чего следует, что на май 2018 года Банку было известно о смерти Заемщика ФИО1

С настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд (дата), направив его через интернет-портал ГАС «Правосудие», то есть по истечении срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, поскольку срок, для предъявления исковых требований ПАО «Совкомбанк» истек, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

Согласно ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.4.1 ст.198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

С учетом изложенного, и принимая во внимание, что установленный законодателем трехгодичный срок для обращения с указанными требованиями в суд, является достаточным для реализации такого права, обстоятельств, препятствующих своевременному обращению истца в суд в виде непреодолимой силы и других обстоятельств, не установлено, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения с настоящим иском в суд пропущен ПАО «Совкомбанк» по неуважительным причинам, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

При таких обстоятельствах заявленные требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 евне, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, судебных расходов – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Мартыненко

Решение суда в окончательной форме принято 17 января 2023 года.