Дело № 2-1606/2022

УИД 70RS0002-01-2022-002991-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Сурниной Е.Н.,

при секретаре Ильиной Н.В.,

помощник судьи Корсакова И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 24.12.2020 в размере 1077320,39 руб., из которых: сумма основного долга – 738588,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 43120,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 291861,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3353,76 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.; взыскать с ответчика в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины в размере 13586,60 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена> на сумму 800000 руб. Процентная ставка по кредиту – 17,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 800 000 руб. на счет заемщика <номер обезличен>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 20371,01 руб. В период действия договора заемщиком были подключены /активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, 21.11.2021 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 21.12.2021 года. Вместе с тем, до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком исполнено не было. Согласно расчету задолженности, приложенными к настоящему заявлению, по состоянию на 30.06.2022 задолженность заемщика по договору составляет 1077320,39 руб.

ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом, в суд не явилась об уважительности причин не явки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела на более поздний срок суду не заявила.

Определив на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 24.12.2020 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в соответствии с которым просила предоставить ей кредит на следующих условиях: сумма кредита 800 000 руб., срок возврата кредита 60 календарных месяцев, процентная ставка 17,90% процентов годовых, подтвердила согласие на оказание ей следующих услуг: SMS-пакет – 99 руб. ежемесячно, и личной подписью в соответствующей графе заявления подтвердила ознакомление и согласие с действующей редакцией Тарифов ООО «ХКФ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов-физических лиц.

ООО «ХКФ Банк» предложение ФИО1 приняло, открыло счет <номер обезличен>, на который осуществило перечисление суммы кредита в размере 800 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» 24.12.2022 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключили кредитный договор <номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 800000 руб. на срок 60 календарных месяцев с уплатой процентов по кредиту в размере 17,90% годовых, погашение кредита осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 20371,01 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора, дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца (пункты 1, 2, 3, 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Поставив свою подпись в разделе «Подписи» ответчик выразила согласие с Общими условиями договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в Интернете по адресу: www.homecredit.ru (пункт 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с пунктами 1.2 раздела I, пунктами 1, 1.1, 1.2, 1.4 раздела II Общих условий договора по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной указанной в Индивидуальных условиях по кредиту ставке. Процентный период – период времени, равный 31 календарному дню, одному месяцу для предоставления иных кредитов. В последний день, которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно по фиксированной процентной ставке, размер которой указан в соответствующем поле Индивидуальных условий по кредиту. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном погашении задолженности по кредиту. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Из выписки по счету <номер обезличен> за период с 24.12.2020 по 30.06.2022 и расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 30.06.2022 следует, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, последний раз производила гашение задолженности по кредиту 24.07.2021 в размере 9269,27 руб., после указанной даты перестала вносить платежи по кредитному договору в установленные договором сроки и размере, что привело к образованию задолженности по кредитному договору, размер которой по состоянию на 30.06.2022 составил 1077320,39 руб.

Из раздела III пункта 4 Общих условий договора следует, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Факт уведомления ответчика о наличии задолженности по кредиту и необходимости ее погашения подтверждается представленным требованием о полном досрочном погашении долга от 21.11.2021. В соответствии с указанным требованием ответчик обязана была осуществить досрочный возврат суммы кредита в течение 30 календарных дней с момента направления требования, а в случае неисполнения требования в установленный срок банком сообщено о намерении обратиться в суд с заявление о взыскании денежных средств. Вместе с тем, доказательств исполнения указанного требования ответчиком в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой в соответствии со ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: взимание штрафа в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Как следует из расчета задолженности, ООО «ХКФ Банк» в соответствии с условиями договора произведено начисление штрафов в общей сумме 3 353,76 руб.

Принимая во внимание соотношение задолженности по уплате основного долга, процентов и размера начисленной пени, период её начисления, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд не находит оснований для уменьшения размера пени в соответствии со ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Исходя из принципа состязательности сторон, а также положений статей 56, 57 ГПК РФ, лицо, нереализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий несовершения им соответствующих процессуальных действий.

Между тем, доказательств полного или частичного погашения задолженности по кредитному договору до принятия судом решения ответчиком ФИО1 в материалы дела не представлено.

Расчет задолженности по состоянию на 30.06.2022 судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим операциям, отраженным в выписке по счету, ответчиком ФИО1 не оспорен, иного расчета задолженности последней в материалы дела не представлено.

Согласно ст. 15 ГК РФ Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При таких данных, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 24.12.2020 по состоянию на 30.06.2022 в размере 1077320,39 руб., из которых: сумма основного долга в размере 738588,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 43120, 36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 291861,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3353,76 руб. сумма комиссии за направление извещений в размере 396 руб.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, руководствуясь положениями вышеприведенных норм и разъяснений, учитывая удовлетворение судом заявленных истцом требований, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13586,60 руб., уплата которой подтверждается платежными поручениями № 2002 от 09.06.2022 на указанную сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать ФИО1 (паспорт <номер обезличен>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору <номер обезличен> от 24.12.2020 по состоянию на 30.06.2022 в размере 1077320,39 руб., из которых: сумма основного долга 738588,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом 43120,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 291861,32 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3353,76 руб., сумма комиссии за направление извещений 396 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <номер обезличен>), в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13586,60 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) Е.Н. Сурнина

Копия верна.

Председательствующий Е.Н. Сурнина

Секретарь Н.В. Ильина

Мотивированный текст решения суда изготовлен 23.09.2022