Дело №2-385\2026
50RS0026-01-2025-010806-20
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2026 года <адрес>
Орехово-Зуевский городской суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Барабановой М.Е., при секретаре Репиной А.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту.
Свои исковые требования истец мотивировал тем, что Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (Правила), и подписания заемщиком согласия на кредит (Согласие на Кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 177 000,00 рублей на срок по 07.07. 2023 г. с взиманием за пользование кредитом 16,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом, путем присоединения, кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился заемщик, путем подписания согласия на кредит.
Данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания согласия на кредит.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 886,32 рублей. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 317,46 рублей, из которых:
- 82 569,36 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 7 684,89 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 14,60 рублей - сумма задолженности по пени;
- 48,61 рублей сумма задолженности по пени по просроченному долгу.
Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили договор от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (Правила).
В соответствии с п.п. 1.16. правил данные правила, тарифы и индивидуальные условия являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заемщиком и банком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующей распиской в получении банковской карточки.
Согласно п.п. 3.5. правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в индивидуальных условиях лимита овердрафта.
В соответствии с согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 20 000,00 рублей.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п.п. 3.9. правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями. В соответствии с индивидуальными условиями проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из п.п. 5.7. правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, за каждый день просрочки, за пользование кредитом, неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с индивидуальными условиями размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 086,47 рублей.
Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 16 149,77 рублей, из которых:
- 11 650,04 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 4173,43 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 326,30 рублей - сумма задолженности по пени.
Заемщик не был застрахован в рамках кредитных договоров.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти VIH-ИК № от ДД.ММ.ГГГГ.
Наследники приняли наследство после смерти ФИО2, в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств, но обязательства по кредитным договорам не исполнили.
Просил взыскать с ответчиков в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 90 317,46 рублей, из которых:
- 82 569,36 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 7 684,89 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 14,60 рублей - сумма задолженности по пени;
- 48,61 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу;
задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на 23.01. 2025 г. включительно, 16 149,77 рублей, из которых:
- 11 650,04 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 4 173,43 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 326,30 рублей - сумма задолженности по пени;
госпошлину 4194,02 рублей.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений и ходатайств не представила (л.д. 165-166).
Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений и ходатайств не представила (л.д. 165, 167).
Согласно п. 1, 2 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, суд полагает, что выполнил свою обязанность по заблаговременному уведомлению ответчика о рассмотрении настоящего дела и полагает возможным вынести заочное решение.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № путем присоединения заемщика к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными», утвержденных Приказом Банка от ДД.ММ.ГГГГ № (Правила), и подписания заемщиком согласия на кредит (Согласие на Кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 177 000,00 рублей на срок по 07.07. 2023 г. с взиманием за пользование кредитом 16,9 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (пп. 4.2.1 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам, подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с истцом, путем присоединения, кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился заемщик, путем подписания согласия на кредит.
Данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям правил и подписания согласия на кредит.
Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 90 886,32 рублей. Истец вправе снизить сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 90 317,46 рублей, из которых:
- 82 569,36 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 7 684,89 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 14,60 рублей - сумма задолженности по пени;
- 48,61 рублей сумма задолженности по пени по просроченному долгу.
Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили договор от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (Правила).
В соответствии с п,п. 1.16. правил данные правила, тарифы и индивидуальные условия являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между заемщиком и банком посредством присоединения заемщика к условиям правил, путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.
Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карточка №, что подтверждается соответствующей распиской в получении банковской карточки.
Согласно п.п. 3.5. правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет заемщику для совершения операций кредит в форме овердрафта, в сумме не более согласованного в индивидуальных условиях лимита овердрафта.
В соответствии с согласием на установление кредитного лимита заемщику был установлен лимит в размере 20 000,00 рублей.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный заявителем должнику кредит.
Согласно ст. 809 ГК РФ, п.п. 3.9. правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной индивидуальными условиями. В соответствии с индивидуальными условиями проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.
Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Исходя из п.п. 5.7. правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам, за каждый день просрочки, за пользование кредитом, неустойку в размере, установленном тарифами. В соответствии с I индивидуальными условиями размер неустойки составляет 0,1% от суммы задолженности | за каждый день просрочки.
Таким образом, заемщик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена.
При этом сумма задолженности заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19 086,47 рублей.
В соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.
В силу пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно положениям статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято подачей соответствующего заявления нотариусу или путем фактического принятия наследства.
Наследником по закону после смерти ФИО3 являются ФИО1 и ФИО4. Родители наследодателя ФИО6 и ФИО7 отказались от наследства в пользу дочери наследодателя ФИО4. В состав наследственного имущества вошли 1\2 доля в праве собственности на квартиру по адресу <адрес>, 1\2 доля квартиры по адресу <адрес>, д, 1 <адрес> (л.д. 139-140).
ФИО1 и ФИО4 приняли наследство после смерти ФИО2, в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств, но обязательства по кредитным договорам не исполнили.
В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Стоимость наследственного имущества значительно превышает размер взыскиваемой задолженности.
Таким образом, суд находит заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению. Задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 17), уплаченной при подаче иска в суд, также должны быть удовлетворены.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235-237, 98 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (№) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) и ФИО4 (паспорт гражданина РФ 4616 № о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, 90 317,46 рублей, из которых:
- 82 569,36 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 7 684,89 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 14,60 рублей - сумма задолженности по пени;
- 48,61 рублей - сумма задолженности по пени по просроченному долгу;
задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. включительно, 16 149,77 рублей, из которых:
- 11 650,04 рублей - сумма задолженности по основному долгу;
- 4 173,43 рублей - сумма задолженности по плановым процентам;
- 326,30 рублей - сумма задолженности по пени;
госпошлину 4194,02 рублей.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: М.Е. Барабанова
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.