Дело №2-153/2023 Мотивированное решение составлено 19 мая 2023 года УИД 29RS0007-01-2023-000090-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2023 года пос. Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Тихоновой И.А.,

при секретаре Фафуриной Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 590 рублей 86 копеек, из которых: основной долг - 113 726 рублей 60 копеек, проценты - 23 864 рубля 26 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что является правопреемником ПАО КБ «Восточный», а также на ненадлежащее исполнение ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора. Ответчик выплатил по договору 150 900 рублей 35 копеек. Расчет вышеуказанной задолженности произведен исцтом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Истец - представитель ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайство об отложении судебного заседания суду не представил. В заявлении просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик Н.Н., извещенный надлежащим образом, в судебном заседании участия не принимал, направил возражения из которых следует, что с заявленными требованиями не согласен, просит в иске отказать в полном объеме, так как кредитный договор между истцом и ответчиком не заключался, кроме того, полагает, что ПАО «Совкомбанк» пропущен срок исковой давности на обращение в суд за защитой нарушенного права.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (абз. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п.1 ст.420 и п.1 ст.432 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.1,3 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный», правопреемником которого является истец, и ответчиком заключен договор кредитования №, на следующих условиях: сумма кредита - 178035,00 руб., дата выдачи кредита - ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита - 48 мес., окончательная дата погашения - ДД.ММ.ГГГГ, ставка - 24,50% годовых, размер ежемесячного взноса - 5 855 руб., состав платежа установлен Общими условиями, погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета заемщика, дата платежа - 19 число каждого месяца в соответствии с представленным графиком (п.п.1,2,3,5 Индивидуальных условий). Пунктом 14 договора предусмотрено, что подписывая его, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями потребительского кредита, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт Банка и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора. Кредитный договор оформлен между сторонами в письменной форме, на каждой странице договора имеется подпись Н.Н. и представителя Банка.

Вышеуказанные обстоятельства опровергают доводы ответчика о том, что договор с банком он не заключал.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), из которого следует, что штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет, в частности: штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита до 50000 рублей - 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей - 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 300 рублей за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1800 рублей за нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа.

В заявлении-анкете, подписанной Н.Н., отражено, что он оформляет кредит без оказания давления на него, денежные средства будут использоваться лично им, он обязуется производить оплату согласно условиям дДоговора.

Банком обязательства по предоставлению кредита, согласно договору, были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Так, согласно выписке из лицевого счета Н.Н. следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит в размере 178034,20 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком заключен кредитный договор № на вышеуказанных условиях, который исполнен ПАО КБ «Восточный» в полном объеме. Доводы стороны ответчика об обратном представленными суду доказательствами не подтверждаются, в связи с чем признаны судом несостоятельными.

Доводы ответчика об отсутствии у ПАО «Совкомбанк» права требования задолженности по кредитному договору ввиду того, что ответчик не заключал такового с ПАО «Совкомбанк», являются несостоятельными. В материалы дела представлены доказательства надлежащего перехода прав требования по кредитному договору к истцу, в том числе копия Устава ПАО «Совкомбанк».

Так, между ПАО «Совкомбанк» и ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о присоединении, в соответствии с п. 7.1. которого в результате реорганизации сторон присоединяющее общество (ПАО - «Совкомбанк») становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, в том числе ПАО КБ «Восточный», по всем правам и обязанностям (л.д.14-15).

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись в отношении ПАО КБ «Восточный» о завершении реорганизации путем присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

С учетом изложенного, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк», в том числе вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, с присвоением ему нового номера №.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из п. 13 договора кредитования, заемщик Н.Н. дал согласие банку ПАО КБ «Восточный» полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Согласно п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

С учетом положений приведенной нормы не уведомление должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу не освобождает его от исполнения обязательств по кредитному договору.

Из представленных суду и исследованных в судебном заседании расчета задолженности и выписки из лицевого счета ответчика следует, что сумма задолженности по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 137 590 рублей 86 копеек и состоит из задолженности по возврату основного долга в размере 113 726 рублей 60 копеек и задолженности по уплате процентов за пользование кредитными средствами за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 864 рубля 26 копеек.

Согласно расчету истца, выписки по лицевому счету, ответчик Н.Н. производил выплаты по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ.

Данный расчет судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенного кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, выполнен в соответствии с действующим законодательством (ст. ст. 809, 811 ГК РФ). Свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, следующую из договора от ДД.ММ.ГГГГ, Н.Н. длительный период времени надлежащим образом не исполняет, последний платеж в счет частичного погашения задолженности внесен ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, истцом в соответствии с п. 5.1.10. Общих условий истцом ПАО КБ «Восточный» на законном основании заявлены требования о возврате всей оставшейся суммы кредита в размере 113 726 рублей 60 копеек и уплате процентов за пользование денежными средствами за указанный период в размере 23 864 рубля 26 копеек. Размер задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ =113 726 рублей 50 копеек. Расчет задолженности по процентам истцом фактически произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и составляет 23 864 рубля 26 копеек.

Ответчик заявил о пропуске истцом срока на обращение с заявлением в суд.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Частью 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ (ч. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.092015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.092015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, погашение ответчиком суммы основного долга и уплата процентов должно осуществлятся ежемесячно до 19 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком платежей. Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться применительно к каждому ежемесячному платежу, предусмотренному данным договором.

Как следует из расчета задолженности, просрочка по внесению Н.Н. ежемесячного платежа по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с этого времени банку стало известно о нарушении своего права.

ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ (в пределах срока исковой давности) направило мировому судье судебного участка №1 Коношского судебного района заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с Н.Н. задолженности по указанному кредитному договору в размере 137 590 рублей 86 копеек. Заявление поступило ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрено мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесен соответствующий судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. Настоящее исковое заявление направлено истцом и поступило в Коношский районный суд ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, то есть в пределах шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

Таким образом, установлено, что срок исковой давности по требованиям истца не пропущен.

Доводы ответчика об ином исчислении срока исковой давности основаны на неверном толковании норм права и подлежат отклонению.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что истцом предоставлены доказательства задолженности ответчика по договору кредитования, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и доказательства неисполнения ответчиком своих обязательств, находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 590 рублей 86 копеек, подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика государственной пошлины в сумме 3 951 рубль 82 копейки, суд считает возможным взыскать данные расходы с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Н.Н. (паспорт: серия № выдан <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 590 рублей 86 копеек, из которых: основной долг - 113 726 рублей 60 копеек, проценты - 23 864 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 951 рубль 82 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области.

Председательствующий И.А.Тихонова