Решение по делу № 2-118/2023 от 13.07.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 51RS0018-01-2023-000129-20

Дело № 2-118/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 13 июля 2023 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе председательствующего судьи Толстовой Т.В.,

при секретаре Давыдовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к наследственному имуществу А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивируют тем, что <дд.мм.гг> между ПАО «Совкомбанк» и А. был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме * рублей * копеек, под *% годовых, сроком на * месяцев. Согласно п. 4.1.8 договора залога <№>, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 12 кредитного договора <№>, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>, принадлежащая А. на праве собственности. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 647100 рублей 00 копеек.

В период пользования кредитом ответчик свои обязанности выполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 380 984 рубля 84 копейки.

А. умер <дд.мм.гг>.

По этим основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор <№> между А. и ПАО «Совкомбанк», обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу <адрес> общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>, взыскать задолженность по кредитному договору за счет наследственного имущества в размере 380 984 рубля 84 копейки, проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с <дд.мм.гг> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гг> по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 009 рублей 85 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в заявлении об уточнении исковых требований просил взыскать солидарно за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору,проценты за пользование кредитом,неустойку исудебные расходы с администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области и ТУ Росимущества в Мурманской области Республике Карелия, расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на предмет залога.

Представитель ответчика администрации Ковдорского муниципального округа в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в отзыве не возражал против удовлетворения исковых требований, дело просил рассмотреть без его участия.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в возражениях на иск указал, что поскольку стоимость залогового имущества (квартиры) значительно превышает задолженность по кредитному договору, то в целях недопущения нарушений прав Российской Федерации и нанесения ущерба федеральному бюджету просят отказать в удовлетворении иска ПАО «Совкомбанк».

Представитель третьего лица АО «Совкомбанк страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, <дд.мм.гг> ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и А. (заемщик) заключили кредитный договор <№>, согласно которому Банк предоставил кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (п. 12,17 индивидуальных условий предоставления кредита), в размере * рублей * копеек, под *% годовых на срок * месяцев. Процентная ставка снижается на 2,75 процентных пункта в случае, если заемщик воспользуется правом по присоединению к комплексу программ страхования, на 1 процентный пункт при условий, что заемщик воспользуется правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховых компаний, в рамках Комплекса программ страхования (п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий предоставления кредита) (л.д. 19-21).

В соответствии с пунктами 17, 18 индивидуальных условий предоставления кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесении записи об ипотеке в ЕГРН. Договор залога (ипотеки) <№> от <дд.мм.гг>.

Условиями договора определено количество платежей – 60, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в дату платежа, включающих сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов (п. 7 индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 13 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени), порядок их определения определен разделом 6 Общих условий.

В соответствии с Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк»:

по договору кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в индивидуальных условиях (п. 2.1);

обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) Объекта недвижимости, указанного в индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора; иное обеспечение, установленное индивидуальными условиями (п. 2.4);

договор залога (ипотеки), имущественное страхование, личное/титульное страхование (по желанию заемщика), договор банковского счета физического лица, заключаемые заемщиком при заключении договора или использовании кредита, со дня их подписания становятся взаимосвязанными с договором, применяются и толкуются в совокупности с ним (п. 2.5);

проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и до даты фактического возврата кредита (включительно), либо до даты вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях (включительно), в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, установленной в индивидуальных условиях, и с учетом положений Общих условий (п. 4.1);

расчет остатка суммы кредита и суммы процентов за пользование кредитом производится с точностью до копеек, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов, начисляемых за пользование кредитом, промежуточных округлений в течение процентного периода не допускается (п. 4.2);

базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3);

заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также первого и последнего платежей (п. 4.4);

кредитор имеет право потребовать от заемщика (в случае его смерти – наследников) досрочного полного (если сумма страхового возмещения равна или превышает остаток ссудной задолженности) или частичного (если сумма страхового возмещения менее остатка ссудной задолженности) возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата кредита процентов в случае потери заемщиком трудоспособности (смерти заемщика) и при условии, что заемщик воспользовался своим правом по оформлению личного страхования, предусмотренным пунктом 5.2.5 (п. 5.4.2);

в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. 5.4.3);

если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4);

заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 6.1);

в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 6.2) (л.д. 34-42).

В соответствии с условиями договора залога (ипотеки) <№> от <дд.мм.гг>, заключенного ПАО «Совкомбанк» (залогодержателем) с А. (залогодателем), последний передает в залог залогодержателю принадлежащий ему объект недвижимости, указанный в Приложении № 1 настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору <№>, заключенному между ними <дд.мм.гг> (п. 1.1) (л.д. 24-27).

Согласно п. 1.2 договора залога в силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований, включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов, из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами.

Предметом залога, в силу п. 2.1 и Приложения № 1 к договору является принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, а именно квартира, общей площадью * кв.м., этаж 2, расположенная по адресу <адрес>, кадастровый номер <№>, принадлежащая А. на праве собственности.

Оценочная стоимость предмета залога определена в пункте 3.1 договора залога в размере 647 100 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и /или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 8.2 договора залога).

Одновременно А. был подключен к программе добровольного страхования и к программе страхования (страхование имущества) на весь срок кредитного договора (л.д. 30-31).

ПАО «Совкомбанк» принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43).

Как следует из материалов дела, заемщик не исполнял своих обязательств по договору.

Копией записи акта о смерти подтверждено, что А., <дд.мм.гг> года рождения, умер <дд.мм.гг> (л.д. 101).

В силу требований пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как установлено пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, кредитному договору, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно пункту 2 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа города переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации – городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется.

Таким образом, абзацем вторым пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что приобретение наследства в отношении выморочного имущества и его переход к субъектам, определенным в пункте 2 стать 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, обусловлен не их волеизъявлением, а прямым указанием закона, в силу чего отказ этих субъектов от принятия выморочного имущества в качестве наследства не допускается.

В соответствии с пунктом 4 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 50 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе транспортные средства) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151Гражданского кодекса Российской Федерации без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации. Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу Федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации – в настоящее время в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

Пунктом 3 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как следует из материалов дела, наследственное дело к имуществу умершего А. не заводилось (л.д. 109).

Согласно сведений, представленных органами ЗАГС, А. с <дд.мм.гг> состоял в браке с Б., Б. умерла <дд.мм.гг>, имеют ребенкаВ., <дд.мм.гг> рождении (л.д. 102, 103, 138).

В собственности А. на дату смерти находилось жилое помещение, расположенное по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>,в квартире никто не зарегистрирован (л.д. 121-122, 127, 141-142).

Кроме того, судом предприняты меры к установлению факта наличия иного наследственного имущества.

Так, маломерные суда и гражданское оружие за А. не зарегистрированы (л.д. 105, 107).

Между тем, А. являлся собственником транспортного средства – автомобиля Москвич 412ИЭ-028, легковой седан, VIN: <№> (л.д. 108-109).

Из объяснений В. (дочь А.) автомобиль Москвич 412ИЭ-028 в <дд.мм.гг> был сдан на металлолом (л.д. 187).

Кроме того, А. являлся получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты по категории «<данные изъяты>». С <дд.мм.гг> выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти А., сумма недополученной пенсии в связи со смертью составляет * рублей * копеек и ежемесячной денежной выплаты составляет * рублей * копеек (л.д. 134).

Также, на имя А. в ПАО «Сбербанк России» имеется счет <№>, остаток по которому составляет * рубль * копеек (л.д. 125).

Таким образом, наследственное имущество А. состоит из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>,недополученной пенсии в размере * рублей * копеек, ежемесячной денежной выплаты в размере * рублей * копеек, денежного вклада на счете <№>, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя А., в сумме 31 рубль 05 копеек.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, что на день смерти А. в браке не состоял, наследник по закону дочь умершего В. наследство не принимала,иные наследники, как по закону, так и по завещанию отсутствуют, другого наследственного имущества не установлено, указанное выше имущество является выморочным и в силу закона перешло в собственность администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области в видеквартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>, и в собственность Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия в виде недополученной пенсии в размере * рублей * копеек, ежемесячной денежной выплаты в размере * рублей * копеек, денежного вклада на счете <№>, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя А., в сумме 31 рубль 05 копеек.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по состоянию на <дд.мм.гг> составляет 380 984 рубля 84 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность * рублей * копеек, иные комиссии * рублей * копейка, комиссия за смс-информирование * рублей, просроченные проценты * рубля * копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченную ссуду * рублей * копеек, неустойка на просроченные проценты * рубля * копейки (л.д. 14-15).

Правомерность и правильность начисления Банком задолженности судом проверена, проценты и неустойка начислены в соответствии с кредитным договором. Расчет задолженности и сумма общей задолженности ответчиком не оспорены.

Таким образом, суд находит исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области и Межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия в пользу истца ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и А., обоснованными и подлежащими удовлетворению, солидарно с ответчиков в пользу истца следует взыскать 380 984 рублей 84 копейки, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на суммуостатка основного долга, с <дд.мм.гг> по дату вступления решения суда в законную силу, и неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договораза каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гг> по дату вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор, может быть, расторгнут по решению суда только по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной; а также в иных случаях, предусмотренных названным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о расторжении кредитного договора <№> от <дд.мм.гг>.

В соответствии со статьей 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 Гражданского кодекса РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (статья 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно части 1 и части 5 статьи 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

По правилам пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Статьей 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В то же время согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг>, обеспеченного залогом, заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, просрочка составляет более трех месяцев, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона от <дд.мм.гг> № 102-ФЗ не имеется, суд приходит к выводу, что требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, следует обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес>, кадастровый номер <№>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере, определенном истцом – 647 100 рублей.

Судебные расходы, понесенные ПАО «Совкомбанк» и состоящие из государственной пошлины в размере 13 009 рублей 85 копеек, на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Руководствуясь статьями 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <№> от <дд.мм.гг>, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и А..

Взыскать солидарно с Межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия, ИНН <***>, и Администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области, ИНН <***>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> по состоянию на <дд.мм.гг> в сумме 380 984 (триста восемьдесят тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рублей 84 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 009 (тринадцать тысяч девять) рубль 85 копеек,в пределах стоимости перешедшего к ним наследственногоимущества состоящего из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>,недополученной пенсии в размере * рублей * копеек, ежемесячной денежной выплаты в размере * рублей * копеек, денежного вклада на счете <№>, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя А., в сумме * рубль * копеек.

Взыскать солидарно с Межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия и Администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 334 778 (триста тридцать четыре тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 67 копеек, за период с <дд.мм.гг> по дату вступления решения суда в законную силув пределах стоимости перешедшего к ним наследственногоимущества состоящего из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>,недополученной пенсии в размере * рублей * копеек, ежемесячной денежной выплаты в размере * рублей * копеек, денежного вклада на счете <№>, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя А., в сумме * рубль * копеек.

Взыскать солидарно с Межрегионального территориального управления Росимущества в Мурманской области и Республике Карелия и Администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора (<дд.мм.гг>), начисленную на сумму остатка основного долга в размере 334 778 (триста тридцать четыре тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 67 копеек, за каждый календарный день просрочки с <дд.мм.гг> по дату вступления решения суда в законную силув пределах стоимости перешедшего к ним наследственногоимущества состоящего из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, кадастровой стоимостью * рублей * копеек, общей площадью * кв.м., кадастровый номер <№>,недополученной пенсии в размере * рублей * копеек, ежемесячной денежной выплаты в размере * рублей * копеек, денежного вклада на счете <№>, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя А., в сумме * рубль * копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу <адрес>, кадастровый номер <№>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 647 100 (шестьсот сорок семь тысяч сто) рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности А..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ковдорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Т.В. Толстова