Дело №33-4642/2023

(в суде первой инстанции дело №2-325/2022; УИД 27RS0005-01-2022-002935-53)

ХАБАРОВСКИЙ КРАЕВОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 июля 2023 года г.Хабаровск

Судебная коллегия по гражданским делам Хабаровского краевого суда в составе:

председательствующего Пестовой Н.В.,

судей Мартыненко А.А., Сенченко П.В.,

при секретаре Шадрине Б.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от 16 февраля 2023 года.

Заслушав доклад судьи Сенченко П.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 09.03.2016г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 87958,99 руб., под 29%/39,10% по безналичным/наличным операциям, сроком на 1114 дней. 14.02.2022г. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора №, заключенному с ФИО1 Ответчиком обязательства по кредитному договору не выполняются, имеется просроченная задолженность с 26.09.2017г. (по процентам с 25.10.2017г.), которая по состоянию на 19.11.2022г. составляет 117395,68 руб. (в т.ч. просроченная ссудная задолженность – 77949,7 руб.; просроченные проценты – 39445,98 руб.). Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 117395,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3547,91 руб.

Решением Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от 16.02.2023г. исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены: взысканы с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №, заключенному 09.03.2016г., по состоянию на 19.11.2022г. в размере 117395,68 руб., в т.ч.: 77949,7 руб. – просроченная судная задолженность; 39445,98 руб. – просроченные проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3547,91 руб.

В апелляционной жалобе ответчик ФИО1 просит решение Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от 16.02.2023г. отменить, принять по делу новое решение. С решением суда первой инстанции ответчик не согласна, считает его незаконным и необоснованным, поскольку заказные письма с судебными извещениями и с исковым заявлением от истца ей не приходили, в связи с чем она не могла знать о нахождении в производстве суда указанного гражданского дела, на основании чего не могла предоставить в суд возражения относительно заявленных исковых требований, чем нарушены ее права, закрепленные ст.ст. 12, 123 ГПК РФ. Поскольку последний платеж по кредитному договору был совершен ею в 2017 году, то банк обратился в суд в декабре 2022 года после истечения установленного ст. 196 ГПК РФ срока исковой давности.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Хабаровского краевого суда от 21.06.2023г. суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о его месте и времени извещались надлежащим образом по правилам ст.113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), об отложении судебного заседания не просили. На основании ст.167 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Статья 330 ГПК РФ определяет, что основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Судом апелляционной инстанции установлено, что судом первой инстанции в нарушение требований процессуального закона дело рассмотрено в отсутствие сведений о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о предъявленном к ней иске, в т.ч. о судебном заседании 16.02.2023г., в котором гражданское дело разрешено по существу с принятием обжалуемого решения суда.

В силу положений п. 2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является процессуальным нарушением, влекущим отмену решения суда первой инстанции в любом случае.

Таким образом, с учетом допущенного судом первой инстанции нарушения п.2 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ принятое по делу решение Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от 16.02.2023г. подлежит отмене в любом случае, с принятием нового решения в порядке рассмотрения гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст. 1, 8, 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в т.ч. в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Так, в соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

В соответствии с п. 1 ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Как следует из материалов дела, 09.03.2016г. ФИО1 обратилась в Публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (сокращенное наименование - ПАО КБ «Восточный»), подписав заявление клиента о заключении договора кредитования №, в котором просила о заключении с ней кредитного договора и договора банковского счета на условиях, указанных в разделе заявления «Индивидуальные условия». На основании указанного заявления 09.03.2016г. между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, согласно условиям которого (п. 1, 2, 4, 6, 11, 17 Индивидуальных условий) заемщику на погашение задолженности заемщика по иным договорам кредитования предоставлен потребительский кредит в форме лимита кредитования в размере 117910 руб. (при совершении клиентом операций за счет лимита кредитования использованный лимит кредитования не восстанавливается), срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора, срок возврата кредита – до востребования. Договор заключается в момент акцепта банком заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка за проведение безналичных операций установлена в размере 29% годовых, за проведение наличных операций - 39,1% годовых. Банк открывает заемщику текущий банковский счет №. Возврат кредита и уплата процентов подлежали осуществлению ежемесячными минимальными обязательными платежами (далее - МОП) в размере 5609 руб., включающими в себя проценты за текущий расчетный месяц, а в оставшейся части – остаток по основному долгу. Дата платежа определяется, как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Банком заявление заемщика акцептовано, ответчику открыт банковский счет, из выписки по которому следует, что 09.03.2016г. сумма кредита в размере 117909,99 руб. предоставлена заемщику, которая ею воспользовалась, таким образом между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 возникли обязательства, обусловленные кредитным договором № от 09.03.2016г.

Как следует из выписки по счету заемщика, обязательства по внесению ежемесячных платежей осуществлялось заемщиком ненадлежащим образом, последнее пополнение счета осуществлено 14.08.2017г.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору ПАО КБ «Восточный» 03.05.2018г. обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства, 15.05.2018г. мировым судьей судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке №20 вынесен судебный приказ по делу №2-1377/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 09.03.2016г. в размере 96285,28 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1544,28 руб. В связи с возражениями ответчика указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 16.10.2018г.

Согласно решению единственного акционера ПАО КБ «Восточный» от 25.10.2021г. №2, а также заключенному договору присоединения от 26.10.2021г., ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», который является правопреемником ПАО КБ «Восточный». Сведения о реорганизации в форме присоединения внесены в ЕГРЮЛ.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от 09.03.2016г. (после перерегистрации договору присвоен №).

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 09.03.2016г. составила по состоянию на 19.11.2022г. – 117395,68 руб., из которой: просроченная ссудная задолженность (основной долг) – 77949,70 руб.; просроченные проценты – 39445,98 руб.

В апелляционной жалобе ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Поскольку суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, с учетом разъяснений, указанных в п. 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности подлежит рассмотрению судом апелляционной инстанции.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из вышеприведенных норм права и акта их толкования, трехлетний срок исковой давности по неисполненным обязательствам кредитного договора, предусматривающего исполнение в виде периодических платежей, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу со дня его просрочки.

Согласно условиям кредитного договора № от 29.12.2012г. (учитывая предоставление невосполняемого лимита кредитования, подлежащего возврату ежемесячными МОП в размере не менее 5609 руб., срок возврата кредита – до востребования) обязательства по погашению основного долга подлежали внесением ежемесячных платежей в срок по 28.03.2019г, что подтверждается в т.ч. представленным истцом расчетом задолженности (согласно таблицам о начислении процентов).

При этом, реализация кредитором предусмотренного п. 2 ст. 811 ГК РФ права на истребование к досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за пользование кредитом изменяет срок исполнения обязательства в отношении всех последующих после такого требования периодических платежей.

Банк обратился за досрочным истребованием всей задолженности в порядке приказного производства, заправив заявление о вынесении судебного приказа 03.05.2018г. на взыскание задолженности, соответственно, срок исковой давности по неуплаченным до указанной даты платежам составляет три года отдельно по каждому просроченному платежу со дня его просрочки, а по всем остальным платежам, полагающимся после даты досрочного истребования задолженности, - три года с указанной даты истребования задолженности. Учитывая, что ответчик допустила просрочку платежей, начиная с 26.09.2017г., обращение за вынесением судебного приказа 03.05.2018г. осуществлено кредитором в пределах трехлетнего срока исковой давности по всей заявленной в судебном приказе задолженности, т.е. без его пропуска.

При применении последствий пропуска срока исковой давности необходимо учитывать, что согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом указанных разъяснений, ввиду отмены судебного приказа 16.10.2018г., иск о взыскании заявленной задолженности (в отношении невнесенных после 03.05.2018г. платежей) мог быть предъявлен в пределах трехлетнего срока исковой давности, т.е. не позднее 16.10.2021г.

Иск подан 28.11.2022г., т.е. с пропуском трехлетнего срока исковой давности в отношении всех просроченных платежей по основному долгу, о восстановлении которого с представлением соответствующих доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не заявлялось, сведений о перерыве этого срока также не представлено, из материалов дела таких обстоятельств судебной коллегией не усматривается.

С учетом положений ст. 207 ГК РФ, истцом также пропущен срок исковой давности в отношении требований о взыскании процентов, в том числе начисленным после начала течения срока исковой давности по основному долгу.

Таким образом, принимая во внимание пропуск истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, о чем указано ответчиком, что является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске, судебная коллегия приходит к выводам о том, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 09.03.2016г. № в размере 117395,68 руб. удовлетворению не полежат.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины также взысканию не подлежат.

С учетом изложенного, апелляционную жалобу ответчика следует признать подлежащей удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу ответчика ФИО1 – удовлетворить.

Решение Краснофлотского районного суда г.Хабаровска от 16 февраля 2023 года по гражданскому делу по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отменить, принять по делу новое решение:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи